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【2018 新生儿罐头保单】新手爸妈必看，新生儿保险规划/ 保单规划建议

育婴留职停薪津贴好康，报乎您知 !!

2018 南台湾生育津贴、育儿津贴、托育补助等福利贴心总整理

今年最新的孕期/育儿相关福利，妈咪爱都帮大家整理好了！本篇包含嘉义市、嘉义县、台南市、高雄市、屏东县，欢迎分享本文给需要的爸比妈咪喔！不清楚部分，可以参考劳保局 生育给付的请领资格及给付标准。

『新生儿医疗险概论』

孩子第一张保单－首选医疗实支实付

✯首先引用网路上的文章给各位新手爸妈进行参考，这些文章的观念绝对值得参考且值得研读 !
✔ 育儿知识：新生儿保险该怎么保？ 作者medexpedition (医师)

✔ [心得] 分享给所有想帮新生儿投保的爸妈罐头在此 作者Apin (医师)

✔ [心得] 2017年各家保险公司规划新生儿罐头保单 作者insuranceknight (非保险从业人员之专业人士)

✔ 基础保险观念 作者oca (非保险从业人员之专业人士)

这四位作者，都并非保险从业人员之专业人士，没有任何营利考量与利益冲突相对立场上会是非常的客观，请务必拨冗好好看完这四篇文章内容就算今天不是保险从业人员，看完这几篇文章后，保险观念与规划方向，绝对会有很大的帮助，不会成为保险业务【眼中的肥羊】!

延伸阅读 保险应保大不保小

医疗规划主要大纲 :

✔ 『人身保险』的规划重点建议『医疗实支实付』!非常建议一定要规划出二家的『实支实付』且可以副本理赔、可以一笔保证给付型，且可以先行给付的紧急预备金的『残扶险』、拥有最广条件较为宽松，且依照健保编列的300多项病名，一次给付型的『重大伤病』、保障内容有包含：个人责任险、特定烧烫伤、骨折未住院、住院生活补助金、伤害门诊手术的『伤害意外险』。

✔ 投保新生儿保单前，首先最为著重是『爸爸、妈妈』本身的保险保障规划，是更为重要!虽然刚出生的新生幼儿、宝宝固然是家中的心肝宝贝，然而父母才是家中真正的经济支柱! 所以建议购买小宝贝的保单之前，先进行保单健诊 ( 无论『长照』『寿险』『医疗』『意外』等保障之外 )，清楚知道投保内容，让自己安心，也让家人更放心。

✔ 假如父母亲各一方遇到无法预期的风险，未来10~20年期间抚养小孩所需的生活费用，才是家中责任与最需要保险的考量重点。

伤害意外险 :

『产物保险』里面保障内容有包含：个人责任险、特定烧烫伤、骨折未住院、住院生活补助金、伤害门诊手术 等.....

三岁女童幼稚园被同学打，一年来带伤三次

影片来源 : TVBS NEWS

除了各家意外险比较之外，建议要有『个人责任险』，如果出游期间，因为小孩的不小心损坏商家或亲友的物品，需要进行责任理赔。

可以透过个人责任险减缓，身为父母所需要的道德责任，且有附含特定烧烫伤与骨折未住院，住院期间的生活补助金、意外造成门诊手术等保障，让保障更全方位。

每个孩子都是父母中的宝贝，加上『少子化趋势』，现代父母相对舍得花钱在子女身上。父母为子女投保首推『医疗险』，再来是可储备教育基金的『投资型保单』，真的有额外的闲置资金，再谈『还本型』与『储蓄险』，退休规划的『年金保险』。

新生儿、幼童的抵抗力不如大人强健，所以因为身体不适而住院的案例相当常见，更担心的是因为疾病引起的并发症及后遗症；而学龄前儿童因好奇心旺盛、活泼好动，发生跌倒意外碰撞的机率较高，稍一不慎受伤或生病，医疗费用不容小觑，所以家长应及早为家中宝贝规划周全的医疗保障，尤以各家医疗险比较，不是看大间公司的知名度，而是最为实际的保险规划当中最重要的环节『保单条款』，才能规划出最好的家庭保单。

保险规划超重要！

出事才看保了什么？来不及啦！

影片来源 : 保险ｅ聊站

购买医疗险应该有的基本观念 :

例如 : 这次手术与住院、门诊时所花费的手术，自费项目共花费是20万。

医疗险主要有分为日额型跟实支实付二个类别 :

✔日额型医疗险 :

一般保险公司业务员，大都提倡购买『终身医疗险』，如果以购买终身医疗险的预算来看。

住院日额1000元来看，住院理赔1000元、出院500元=1500元/日，如果住院3天，以天数来看赔4500元，以最严重的情况来说，市面上的日额型手术倍数为60倍，重大手术以最高赔日额以60倍计算，理赔金额为60000元，加起来这次理赔约64500元上下不等。

(例:自费项目、标靶治疗跟看护费、收入中断、支出不断的问题)

延伸阅读【实例】如何有效轻松规划低保费，轻松转嫁庞大的【自费医疗支出】

✔医疗实支实付 :

以规划一家终身医疗险相同的预算来看，就可以规划到2~3家的医疗实支实付，如果这次谈到是规划二家来看，一家实支实付给付20万、二家就是20万*2=40万。(依此类推)，但实支实付就可以赔大约40万，甚至可以理赔到更高，主要看您想要规划的重点摆放在哪个部分，再规划出较合适您的规划。如果需要长期在家疗养，收入中断、支出不断，对未来可能支付庞大的看护费用、家庭生活支出，这对经济负担是非常庞大的沉重的经济负担 !

以目前院方有一些手术治疗为新式疗法，大部分都要(自费项目)一次花费数十万以上不等，留观半日当天就回家休息，可能连住院都用不上，此次终身医疗险或许用到的功能性不大。保险并非不能购买终身型，而是应先规划保大不保小，如果因为一场意外或是疾病，住院二天、损失二天的工作收入，对一个家庭生活可能影响不大。

如果因为一些疾病，必须要自费项目，例如: 心肌梗塞紧急采取心脏血管支架置放手术，提供冠状动脉狭窄的患者一个非开刀的治疗方式，克服过去采用气球扩张术的缺失。 血管支架可分为「一般支架」与「涂药支架」两大类患者要采用效果较佳的涂药支架，则必须自费补足差额。

差额视涂药支架的品牌不同，约数十万手术费用以上不等，对一般家庭会是笔不小的负担，而医疗实支实付，刚好可以应付这方面的自费项目，如果有二家刚好可以弥补此次的费用以外，又可以补足收入中断的部分。

部分保险公司也有出单独发单手术险，个人不建议买 终身型(医疗险or手术险)。因为现在医疗科技进步，新式疗法不断推陈出新，往往旧式的终身医疗险，条款不会跟著新病名跟新式疗法进行更新。相对的，定期医疗险，会不断伴随新的科技跟疗法，可以更新与择优理赔。建议规划二家『医疗实支实付』，来弥补自费病房费用。

住院医疗费用保险金之给付 :

被保险人因之约定而以全民健康保险之保险对象身分住院诊疗时，本公司按被保险人住院期间内所发生，且依全民健康保险规定其保险对象应自行负担及不属全民健康保险给付范围之下列各项费用核付。

一、医师指示用药。

二、血液（非紧急伤病必要之输血）。

三、挂号费及证明文件。

四、来往医院之救护车费。

五、超过全民健康保险给付之住院医疗费用。

心脏冠状动脉支架的真面目！

心脏支架为什么那么贵？为了健康赶紧一起来看看！

影片来源 : Oliver Boyce

观点 : 购买保险是【损害填补】的观念，投保不是买终身，有还本型、保费高就好，我们应该思考出花费小小的成本，转嫁未来的庞大医疗费用。

接下来讨论长期照护的方面 :

『残扶险』，人生当中最担心的是收入中断、支出不断！而且未来支出就像黑洞般的钱坑，永无止境的支出。

延伸阅读 残扶险就是弥补这一块的庞大资金缺口。

肠胃炎住院3天 1岁男童竟半瘫

影片来源 :中华电视

防癌险方面，规划可以从二个方向 :

✯『一次给付型防癌险』标靶治疗、新式疗法，自负额高。

✯『一次给付型重大伤病险』项目比照健保规定数百项。

延伸阅读 (如何避开五大的医疗钱坑)

首推一次给付型建议额度100万以上，如果罹癌一次给付型１００万以上的给付，比日额给付来著有实质的帮助！现在很多新式疗法，术后都不用住院多天，但是无论是标靶治疗跟达文西手臂。

延伸阅读 真光刀等新式疗法。

现今保险商品选择多元，该如何能够用少少的新生儿保险费用规划出大大的保障，这真的是一门很专业的学问，况且业务员的素质参差不齐，一般规划都是长期规划，这是保险费不是交际费，透过合理规划出最大的保障。大约1.5万元~2万多元左右的预算，就可以把人生风险的需求一次购足，为何每年要缴交3~4万多元以上的保险费，但保障又很低的保险呢?