我常问周遭的朋友，你开始存退休金没？你觉得要存多少钱才可以退休？

 

朋友A说：「我想应该要存一亿元，因为我想买一个小岛在那边退休。」

朋友B说：「我想我有5,000万应该够了，这笔钱足够我未来20年游山玩水。」

朋友C说：「我觉得是3,000万，假设投资每年有5%报酬，一年150万元生活应该无虑。」

最后，他们也反问我，「你觉得要存多少钱才可以退休？」我心目中的数字是存1,500万元，他们说金额太低了，你确定退休后你的「钱够花」。「你开始存退休金没？」大家都一致回答，存退休金这件事就是现在进行式！

 

关于存退休金这件事，我10年前就开始想了

 

多数人提到退休金，一定先想到「劳保」及「劳退」这两笔钱，但是媒体一直报导劳保可能破产的消息，法令规定请领退休金的年龄也一直延长，若你退休后只想单靠这两笔钱，你的退休生活100%会因钱事而烦恼。

 

存退休金这件事，我10年前就开始想了，当时我还出了劳退新制的书，就是要精算出要靠自己存多少退休金。真正展开退休大计是40岁以后，我靠四部曲来规划我的退休生活。

 

退休规划四部曲

 

（图片来源：moneybar网站）

 

退休规划首部曲：计算退休后需要多少钱花？

 

如果你不知道要怎么计算，建议用目前一年花费的70-80%估算，例如现在需要80万，退休后每年需要60万的现金过活，再推估活到几岁，假如是85岁，50岁退休需准备2,100万元，60岁则要1,500万元，以此类推。

 

退休规划二部曲：计算你能从劳保及劳退领多少钱？

 

你退休后可以从劳保及劳退领到多少钱？劳保局及moneybar网站都可以计算出来，以我为例，我60岁退休，我每月劳保可领2.7万元，劳退新制则可一次请领134万元，估计可领到750万元，前提是真的都领得到。

 

退休规划三部曲：自存退休金最实际，越早规划越安心

 

自提退休金补足缺口，这件事大家都知道，但是多数的夹心族在面临退休这件事常常「心有余而力不足」，我35岁就想开始存了，但孩子的教育费、房贷、车贷，生活中很多支出会让你没办法挤出这笔钱。

 

迈入40岁时，我逼自己月存1万元退休金，计划有纪律存20年，以每年投资报酬率3%、5%及10%计算，等我60岁时将有329万、412万、765万元（见下图），从下面的数字明显看出选对有效率的投资方式，尽可能拉高投资报酬率才能累积足够的退休金。