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2035年离我们并不遥远，年纪最大的80后现在接近40岁，2035年也才55岁，离退休还有好几年。

最小的80后则大部分刚刚走到事业顶峰，不到50岁。

彼时养老金结余耗尽对我们来说意味着什么？延迟退休已经板上钉钉了，更坏的可能是养老金可能会暂缓或不能足额发放。

关于养老的话题现在已经逐渐成为讨论禁区，蜜姐也不好多说什么。但越来越多的数据告诉我们的是，80后的养老，真有可能要靠自己。

当然也不要过分悲观，毕竟这只是预测，后期调整变动的可能性很大。但是不怕一万只怕万一，准备充分对我们也是必要的。如何在财富积累的上升期，进行资产管理显得尤为重要。

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蜜姐近期看到有机构发布了2018年我国城市家庭的财富健康报告，想和蜜友们分享下，也看看资产配置上你的健康程度。

先说结论，这份报告指出我们目前城市家庭财富管理处于“亚健康”状态，主要表现就是：一、房产配置过多，二、低收益资产配置过多、高风险资产投入又太极端，三、多元化配置不够。

2017年，中国城市家庭总资产中房产占比高达77.7%，金融资产占比仅为11.8%。而美国家庭房产占比仅为34.6%，金融资产占比则高达42.7%。

不是说房子不应该买，而是把宝押太多在房产上，可能不是最优的选择。毕竟对比其他投资产品来说，房产的弊端也很明显：流动性差、一次性投入多。加杠杆炒房的玩家更不用说，资金成本越来越高。

比如去年房价下行期，燕郊楼市腰斩新闻不断，许多炒房客资金链断裂，被迫亏本卖房求生，最后赔了夫人又折兵。

穷得只剩下房子了，还真不是句玩笑话。

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住房改革以后，我们的地产市场就迅猛发展。地球人都知道：要想富，少生孩子多买房。

但要知道，房地产野蛮生长的时代已经离我们远去。这就意味着，把大部分钱赌在楼市持续向好上，这条路已经行不通了。

自杀式资产配置，说的就是加杠杆炒房的人。正如蜜姐看到真实故事：一位炒房客从手握60套房到破产离婚，只用了2年。

座标深圳，主人公从03年涉足楼市，06年手中就有60多套房，都是加了杠杆的。按说应该属于早上船的哪一类，相对还稳妥些。

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但计划赶不上变化，2008年遇到金融危机，杠杆断裂，他的房子全部协议转让给以前的炒房团朋友。

故事有些极端，但也说明了一点：风险来临时，丧失了流动性，再多的房子也救不了你。

试想，如果临近退休的我们，养老金发放与否是个未知数，没病没灾还好，倘若生了一场大病，我们该如何应对呢？

单一化的，杠杆率高的投资组合大大降低了家庭抵御系统性风险的能力。标准普尔的资产象限图想必蜜友们已经了解了很多。

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之前蜜姐也写了一些文章，关于投资标的的风险及收益情况。今天想和你们说的是，最近楼市小阳春，各种利好消息不断，很多房价又将重回大涨轨道的声音甚嚣尘上。

刚需当然不用考虑可以上车了。但千万别把过多的资产绑在楼市这条船上，尤其是高杠杆。因为楼市不管再怎么涨，也回不到从前了。

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话说回来，如今的大背景下，加太多的杠杆去投资任何行业，风险都比以前有增无减。保卫财富，比钱生钱更加重要。

《当你老了》是蜜姐钟爱的一首诗，为爱尔兰诗人威廉·巴特勒·叶芝于1893年创作，歌颂的是爱情。

当你老了，头发花白，睡意沉沉，

倦坐在炉边，取下这本书来，

慢慢读着，追梦当年的眼神，

你那柔美的神采与深幽的晕影。

……

爱情是怎样逝去，又怎样步上群山，

怎样在繁星之间藏住了脸。

但愿当我们老去那时，还能有这样的心境去享受爱情、生活，而不是被生存所裹挟，为下个月的保险金发愁。

附：社科院报告2019-2028各省当期结余可支付月数分类：

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