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2035年離我們並不遙遠，年紀最大的80後現在接近40歲，2035年也才55歲，離退休還有好幾年。

最小的80後則大部分剛剛走到事業頂峯，不到50歲。

彼時養老金結餘耗盡對我們來說意味着什麼？延遲退休已經板上釘釘了，更壞的可能是養老金可能會暫緩或不能足額發放。

關於養老的話題現在已經逐漸成爲討論禁區，蜜姐也不好多說什麼。但越來越多的數據告訴我們的是，80後的養老，真有可能要靠自己。

當然也不要過分悲觀，畢竟這只是預測，後期調整變動的可能性很大。但是不怕一萬隻怕萬一，準備充分對我們也是必要的。如何在財富積累的上升期，進行資產管理顯得尤爲重要。

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蜜姐近期看到有機構發佈了2018年我國城市家庭的財富健康報告，想和蜜友們分享下，也看看資產配置上你的健康程度。

先說結論，這份報告指出我們目前城市家庭財富管理處於“亞健康”狀態，主要表現就是：一、房產配置過多，二、低收益資產配置過多、高風險資產投入又太極端，三、多元化配置不夠。

2017年，中國城市家庭總資產中房產佔比高達77.7%，金融資產佔比僅爲11.8%。而美國家庭房產佔比僅爲34.6%，金融資產佔比則高達42.7%。

不是說房子不應該買，而是把寶押太多在房產上，可能不是最優的選擇。畢竟對比其他投資產品來說，房產的弊端也很明顯：流動性差、一次性投入多。加槓桿炒房的玩家更不用說，資金成本越來越高。

比如去年房價下行期，燕郊樓市腰斬新聞不斷，許多炒房客資金鍊斷裂，被迫虧本賣房求生，最後賠了夫人又折兵。

窮得只剩下房子了，還真不是句玩笑話。

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住房改革以後，我們的地產市場就迅猛發展。地球人都知道：要想富，少生孩子多買房。

但要知道，房地產野蠻生長的時代已經離我們遠去。這就意味着，把大部分錢賭在樓市持續向好上，這條路已經行不通了。

自殺式資產配置，說的就是加槓桿炒房的人。正如蜜姐看到真實故事：一位炒房客從手握60套房到破產離婚，只用了2年。

座標深圳，主人公從03年涉足樓市，06年手中就有60多套房，都是加了槓桿的。按說應該屬於早上船的哪一類，相對還穩妥些。

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但計劃趕不上變化，2008年遇到金融危機，槓桿斷裂，他的房子全部協議轉讓給以前的炒房團朋友。

故事有些極端，但也說明瞭一點：風險來臨時，喪失了流動性，再多的房子也救不了你。

試想，如果臨近退休的我們，養老金髮放與否是個未知數，沒病沒災還好，倘若生了一場大病，我們該如何應對呢？

單一化的，槓桿率高的投資組合大大降低了家庭抵禦系統性風險的能力。標準普爾的資產象限圖想必蜜友們已經瞭解了很多。

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之前蜜姐也寫了一些文章，關於投資標的的風險及收益情況。今天想和你們說的是，最近樓市小陽春，各種利好消息不斷，很多房價又將重回大漲軌道的聲音甚囂塵上。

剛需當然不用考慮可以上車了。但千萬別把過多的資產綁在樓市這條船上，尤其是高槓桿。因爲樓市不管再怎麼漲，也回不到從前了。

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話說回來，如今的大背景下，加太多的槓桿去投資任何行業，風險都比以前有增無減。保衛財富，比錢生錢更加重要。

《當你老了》是蜜姐鍾愛的一首詩，爲愛爾蘭詩人威廉·巴特勒·葉芝於1893年創作，歌頌的是愛情。

當你老了，頭髮花白，睡意沉沉，

倦坐在爐邊，取下這本書來，

慢慢讀着，追夢當年的眼神，

你那柔美的神采與深幽的暈影。

……

愛情是怎樣逝去，又怎樣步上羣山，

怎樣在繁星之間藏住了臉。

但願當我們老去那時，還能有這樣的心境去享受愛情、生活，而不是被生存所裹挾，爲下個月的保險金髮愁。

附：社科院報告2019-2028各省當期結餘可支付月數分類：

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