老婆的保险观念对我真的是我很好的反面教材..(不是负面喔, 她只是立场和我不同罢了)

凡事我有比较新的想法时, 如果与她的认知相违背, 总免不了一番唇枪舌战..

有时我的想法有误, 她可以帮助我导正..

如果我的想法没错, 在说服她的过程, 也让我可以更深入去验证我的想法..

难怪现任总统马先生会说周女士是他最大的反对党..个人深感认同..哈

为了不空口无凭, 在说服她的过程, 我总是会提出参考资料或数据佐证..

在考取了人身保险证照后, 为了验证定期险的观念,

我利用保经公司有代理的商品做了一些计算, 大家可以参考看看..

老婆现在的保障,当年她23岁开始买的:

下图大致是这样,终身寿险10万,终身医疗日额1000,终身癌症日额3000,癌症给付16万, 另有意外险100万,意外医疗日额1000,限额3万

年付$17648, 平准保费, 每年不变, 缴费20年

     

下图如果可以重来..老婆的保单可以怎么买..首先看大致一样的保障, 改用定期险的方式规划, 意外险则买产险公司的,

23岁那年只要付$7088, 自然保费, 每5年保费会向上调整, 定期医疗和定期癌症保证续保到75岁和70岁

   

保费比较表, 各年度可节省保费不一, 20年省下$180,930, 换算每月可存$753,

复利3%, 20年后可存下$247,829, 而这存下的20多万, 在第20年后每年3%的利息,

还可以帮助你支付每年的保费, 再扣掉一点本金..

可持续支应定期医疗和定期癌症到保证续保的75岁和70岁..

之后还可剩下11万的存款, 当做风险自留的保障, 谨记..平时就应有应付紧急医疗的储蓄

 

   

医疗险为什用定期险规划就好?

1.老婆还在就业时, 还是建议可有医疗险,

因为住院将损失工作薪水, 与健保不支付的医疗费用, 病房的升级..等,

而这些风险可用较便宜的实支实付险来规划到更高的保障

(日额2000,23岁定期型年付$4300,终身型年付$13200)

2.一年一期, 规划弹性大, 每年可定期检视, 衡量自身财力状况与家庭状况, 来调整规划, 适度增减

3.一年一期, 法令变动或健保改革时, 条款应随之更新适用, 如遇不符需求者, 随时更换商品, 无保费损失的疑虑

终身型则是以签约当下的条款为主, 将无法适用新法令, 为了避免解约的损失, 导致新的需求只能再加买新的保单, 以下即是一例:

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article//20061022/2973135/

4.我老婆有劳保, 60岁退休后领月退, 如遇住院不会有没有薪水的困扰, 日额在60岁后不再那么重要, 1个单位的手术理赔最多25万,

如果有正确投资储蓄观念, 这些费用对60岁时的老婆不会造成太大的负担

 

保险的重要观念:

1.最需要的保险的就是小小的保额就可以帮助我们承担那种负担不起的风险,

a.就像无法由自己掌握的意外险部份(第1类500万$3000多元),

   

b.开车不小心的闪神(或法条上应注意未注意责任)可帮助的加保第3责任险(500万$3000左右),

  

c.定期寿险则可视每个阶段的责任轻重适当调整, 这些都是如果面临到了以后, 真的会压垮生活经济的风险, 需特别留意

 

2.至于像医疗,防癌,重大疾病等保险, 应该是行有余裕才要考虑的, 而且也应由定期险下去考虑..

因为它5000~25万的给付, 基本上买的起这些保险的人, 应该都付的起..

平时的健康检查才是重点, 早期发现早期治疗早点康复, 才是我们所乐见

 

如有任何问题也欢迎与我讨论...

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