图、文／富比世地产王提供

受到高房价的影响，过去传统定义的首购族如今已延至35～40岁，首次换屋的年纪也随之推迟到40岁之后，换言之，有相当比例的民众，往往已届中年才面临第一次买房，或第一次换屋的人生重大抉择。相较于新世代年轻族群，这批具备一定经济基础与社会历练的「买房新手」，购屋时又该注意甚么？

首购族向来是申请房屋贷款的主力，根据联征中心的房贷统计资料，2019年第1季申请房屋贷款的主要年龄层落在35～40岁，占整体比例近2成，但若回溯至2015年之前，市场上的买房主力仍是30～35岁，显示近年申请房屋贷款的年龄层有逐渐偏高的趋势，且2015年是明显的分水岭。

对此，房市专家分析，2014年是这波房市10年多头的转折点，也是房价的高点，从联征中心的这份资料来看，首购族的年龄层延后，与高房价脱不了关系，不少原本计划在35岁前购屋的民众，因为买不起房而延迟至35～40岁才实现第一次购屋，也让所谓的首购族不再与「年轻人」画上等号。

此外，现代人因为观念改变，比较晚才有结婚成家等购屋动机与需求，对于买房较无急迫性，加上房价高，打算先租屋观望，等到真的有需要再买。因此，即使这类年过35岁的中生代族群，普遍都已具备一定的经济基础与实力，却宁愿先将资金用来做其他投资，或者出国玩乐，也是首购年龄提高的原因之一。

不过，专家表示，随著近年租金不断飙高，当租金水准已逼近房贷支出时，这些人迟早也是得面临购屋抉择。既然早买晚买都要买，不如趁著还年轻，利用这波房价修正积极寻觅适合标的，也顺便累积一些看屋与购屋经验，还可避免日后需要换屋时的交易风险，或随著房市起伏追高杀低，蒙受更大的损失。

专家也指出，由于房贷放款动辄20年起跳，一般银行在核定贷款的时候，除了会将收入多寡与稳定收入来源作为评定标准，年龄也是重要考量，因此若有自住需求，与其一再观望，不如利用金融机构为了抢攻首购房贷户释出的优惠，再搭配政府优惠房贷替房贷减压，趁早买下能安身立命的地方。

例如最近金融机构推出的首购族专案，不仅利率纷纷调降至历史新低，最长还款期限甚至可达40年，对于刚结婚或是小孩刚出生，正值用钱之际的中生代购屋族而言，随著房贷月缴金额负担减轻，就有余裕可以进行旅游基金、子女教育基金等储蓄规划，维持一定的生活品质。

在购屋区段的选择上，房产专家则建议，不论是首购或首次换屋，都应以自身需求为首要考量，由于中生代族群日后还会经历生小孩、小孩长大，以及退休等不同人生阶段，房子的未来转手性相当重要，因此，身处这个阶段的购屋族，应尽量选择成熟商圈，以及未来好转手的产品。

专家指出，选择区段要把握「不盲从」的原则，挑选自己熟悉的生活区域，并设定好未来5～10年需要的生活机能。切记千万别找自己陌生的区域，一来熟悉生活圈需要时间，若选择的是重划区，也应尽量挑选发展已初具雏形的开发中重划区，避免入住后还需要好几年才有完整的生活机能。

若是新婚族计划有小孩，买房就应以学区或公园宅为主，方便日后接送小孩上下学，或是让小孩能就近到附近公园「放电」，不必强求一定要有捷运。格局的挑选也不一定非得房间数多才是好，能买到标准3房自然好，若3房总价高，非能力所及，先买2房等小孩长大一点再换3房，也是折衷务实的好方法。

最后，专家也建议，相较于年轻人，中生代购屋族群的社会历练往往更丰富，也懂得更多的社交技巧，不妨可以多跟房仲与建商交朋友、打关系，没事就多去看房子，甚至是多看新闻，时时留意政府何时释出优惠房贷，或是怎样的房子可以贷到优惠条件等，都是值得花时间做的功课。

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