正如央行副行长陈雨露所说，丈母娘挑女婿都要查征信报告。因此，每个人都要对这张“经济身份证”都十分重视、精心呵护。

　　据央广网报道，近日有消息指出，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。

　　今后，个人征信报告的范围将不限于贷款、违约等信息，拖欠水电费这样的“小事”也将成为“污点”。此外，像“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”等手段都将纳入到失信范围，“上午离婚下午买房”也将成为过去。

　　新版个人征信报告有哪些变化？

　　目前央行征信中心网站的个人征信报告包括三个部分：

　　1.信贷记录，如信用卡、贷款、为他人担保等。

　　2.公共记录，包括欠税、民事判决、强制执行、行政处罚、电信欠费。

　　3.查询记录

　　而已试运行的新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。

　　据《经济日报》报道，苏宁金融研究院特约研究员何南野表示：

　　首先是更细化。除旧版个人基本信息之外，新版个人信息将更加完整，还可以查看配偶信息。同时，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。更细化的信息，将使个人信用情况更为一目了然。

　　其次是更全面。比如，还款记录延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息；新增还款金额，逾期或透支额也将标注出来。除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

　　如此，征信报告更能反映个人的信用情况，增强个人征信报告的公信力和实际应用度，这也是新版个人征信报告与旧版报告最大的不同。

　　最后是更精准。新版的个人信息更加细化和全面，使得个人信用状况可以得到更加真实的反映，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。

　　可以说，新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能会被新版个人征信报告记录在案。

　　“上午离婚下午买房”将成为过去

　　旧版个人征信报告给了一些人钻规则漏洞的机会，但这些漏洞都将被新版报告堵上。

　　一、销户也无法洗白“黑历史”

　　比如，旧版报告还款记录为两年，逾期记录保存五年。而且，已销户的都不会显示还款记录。因此，有人在发生严重违约后，采取销户的方式来“洗白”征信报告。

　　但是，在新版切换之后，还款记录与逾期记录都统一到五年，即便是销卡，也有还款记录。新版征信报告会让这些“黑历史”无处遁形。

　　二、“以卡养卡”将得到抑制

　　不少人通过拆东墙补西墙的方式“以卡养卡”。但是，新版征信报告新增了“还款金额”，并展示“最近半年月均应还金额”。未来，以卡养卡的行为将得到一定抑制。

　　三、“上午离婚下午买房”将成为过去

　　还有市场人士比较新旧报告发现，“上午离婚下午买房”将成为过去。比如，一对在婚前一起凑了首付的夫妻，为了给未来留下享受买首套房的资格，特地把房产挂在了丈夫一方的名下，并且在贷款时也全以丈夫一人的名义，由妻子的工资开支家庭生活费用。如果未来通过“假离婚”，名下无房无贷的妻子仍可以享有“首套首贷”的资格。

　　在旧版征信报告中，假设夫妻双方共同还款，男方主贷，那么女方征信报告中不体现负债；而新版征信报告中，作为共同借款人，夫妻双方征信报告中均会体现负债。

　　据《经济日报》报道，一位市场人士分析说，现在，不少城市在二套房认定时都实施‘认房又认贷’政策，如果夫妻双方负债记录都出现在征信报告中，那么夫妻双方已经购房的，将来离婚后，非主贷人再次买房仍将被认定有房贷。

　　如何查询个人征信

　　人民银行现在征信中心的报告，个人查询前两次都是不收费的，在网上查简版的个人信用报告也是不收费的。

　　自从在网上可以自行查询信用报告之后，很多人都会定期查询自己的信用报告。但此前有网友反映，银行拒绝贷款，原因竟然是征信报告查询的次数太多。

　　据国是直通车此前报道，对个人征信报告查询的次数确实不宜过多，但也并非是所有的查询记录都会影响贷款。

　　目前，居民个人查询征信报告的记录，对申请贷款尚且不会产生影响。真正影响个人贷款的是过多的“硬查询”记录。

　　据了解，凡是涉及贷款的业务，例如申请房贷、车贷、申办信用卡、申请商业贷款等，银行及相关机构都会在得到个人授权的情况下，对客户的个人信用进行查询，这样的情况下产生的查询记录，被称为“硬查询”。

　　具体来讲，居民在申请信用卡、房贷、车贷时，银行需要查询个人征信记录，如果居民自身信用以及资金状况良好，大部分申请都通过了审批，那么这些查询记录并不会对其造成负面影响。

　　反之，如果居民的信用以及资金状况较差，那么银行为了慎重考虑对其的融资申请，就会频繁查询居民的个人征信报告，这些查询记录就将会对其的信用造成负面影响。

　　需要提醒的是，央行目前并未授权任何第三方应用程序提供个人征信的查询服务。在央行征信中心网站就挂有提醒：“征信中心未授权任何第三方应用程序（APP）提供个人信用报告查询服务，敬请广大用户注意。”

　　目前想要查询个人征信情况，有两种方式：第一种是现场查询，居民可以前往央行各地的征信分中心或指定分支机构，进行柜台查询或自助查询。第二种是进行互联网查询，通过官方征信中心提交查询申请，并在第二天可以获得信用报告。（亿欧）

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　　关于国民

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　　集团旗下设有深圳国民基金管理有限公司，深圳国民新财富管理有限公司，深圳东宸医药控股有限公司，深圳活橡树科技有限公司四大子公司。目前国民集团拥有医药零售连锁、大健康跨境电商、健康大数据应用、金融资产管理四大业务板块。

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