▲小康家庭及预算有限的族群，可考虑「先定期再终身」、「低保费高保障」的保险规划2原则。（图／资料照）

记者李蕙璇／台北报导

《ETtoday保险云》读者留言说「哪来的钱买长照险」大吐苦水，受到寿险业者关注并建议可考虑「先定期、再终身」的低保费高保障的保险商品。还有业者希望能联系到民众，了解其需求及生活中的相关苦恼，提供一些看法降低其烦忧。

本刊辟有《车祸调解达人》栏目，主要是提供民众处理车祸协商过程时，须要注意的相关交通法规、事故鉴定书判读、法律、保险等相关咨询。民众可电邮至[email protected] 洽询，信中务必留下可让记者联络的电话，谢谢帮忙。

东森保险代理人总经理李致琳表示，其实保险是一种转嫁风险的观念，如何配置保单组合须视个人的状况、需求及财务状况，目前民众较偏好提供「保障+还本」之类的保单商品，建议民众先勿烦忧自己有没有足够预算购买，而是先了解自身的财务与承担风险的准备状况，选择适合自己的定期险、寿险、健康医疗险、意外伤害险、失能扶助险等。

AIA友邦人寿表示，现在很多年轻族群因为收入有限，在家庭及财务计划中往往忽略保险规划，其实很可惜，因为规划保险就像是买机票一样，越早买越便宜，缴付的保费低负担越轻，而享有的保障是一样的。

大部分民众进入职场后，陆续有了车贷、房贷的压力，还要负担家中生活开销及孩子养育费用，这族群预算有限，但保障需求也高，可以考虑以「低保费、高保障」，采取「先定期、再终身」的保险规划原则，利用定期险保额较便宜的特性，让保费支出不会产生负担。

等到工作职位进阶、收入增加时，或到40-50岁以上时，再检视已投保的各张定期险是否需要转换为终身型保单。

保险规划可以掌握2点原则。

1， 首重保障型商品：首重寿险、定期医疗险或癌症险，保额规划则以家庭开销、小孩教育费、房贷等合计金额为依据。

2， 年轻投保费率低：趁年轻规划相关保障型保险，保费相对便宜，