随著保险行业的日益发展，重疾的市场可谓是百花齐放，产品也在推陈出新，面对如此激烈的竞争环境，各大公司都在相继推出更有竞争力的产品。

近期又推出几款新的重疾产品，下面我们来详细了解，具体产品如下：

  • 大都会人寿健康随心
  • 天安人寿爱守护2019
  • 信泰人寿健康无忧
  • 陆家嘴国泰美好安康
  • 招商仁和仁爱相伴
  • 百年人寿康惠保

话不多说，直接上图：

直接说结论：

  • 看重保障齐全：天安爱守护2019是不错的选择，不仅包含轻症、重疾，还加入了中症保障，癌症额外赔付，保障相对更全面；
  • 如果预算有限：百年康惠保，不仅保障全面实用，并且可选保到70岁或者保终身，非常灵活，而且费率优势明显；
  • 如果注重癌症多次赔付：可以考虑信泰人寿健康无忧，不仅多次赔付，而且也保癌症的持续、新发、复发、转移，间隔时间只需要 3 年。

一、具体产品测评

1、百年人寿康惠保

百年康惠保是 2017 年的网红产品，虽然有的产品在某些情况下会比康惠保便宜一点，但是综合来看，康惠保仍然保持非常明显的费率优势。

价格低不代表保障不好，这款产品的保障也是非常全面的，在之前的儿童测评产品中，深蓝君详细对比分析了儿童高发疾病，康惠保都是涵盖的。

而且轻症赔付 25%、身故返还现金价值，可以说诚意满满，对于普通人来讲，选择这款已经足够了。

对于成年人，深蓝君建议如果预算有限的，可以选择 50 万保额，保到 70 岁，30 年缴费，保障力度已经很充分了。

这款产品 1 – 6 类职业都可以购买，只有健康告知中的高危职业有限制。而且投保区域也是最广大的，如下：

百年人寿在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东、重庆设有分公司，本产品在设有分公司的区域销售。

非常在意销售区域的朋友，这款产品便提供了更多的选择。

如果非常在意中症，最近刚出了康惠保旗舰版，增加了25种中症，赔付2次，每次赔付保额的50%，升级之后的障责任有不少的提升，但是价格也贵了不少。如果对价格不敏感，是可以考虑购买康惠保旗舰版的。

从务实的角度来看，普通家庭还不如投保老版的康惠保，如果还有预算，再投保其他消费型重疾险，把保额做得更高，这也是很靠谱的选择。

2、招商仁和仁爱相伴

招商仁和仁爱相伴是一款消费型重大疾病保险，保障100种重疾，50种轻症疾病，赔付保额的35%，保障责任看起来很简单，但是，比其他消费型重疾多了6种特定恶性肿瘤：

肝恶性肿瘤、胃恶性肿瘤、肺恶性肿瘤、肾恶性肿瘤、脑恶性肿瘤和胰腺恶性肿瘤；

只要所发生的重疾是这里面的特定恶性肿瘤，就可以额外多赔付50%保额。

招商仁和仁爱相伴这款产品，高发的轻症中不包含轻微脑中风，重疾和轻症都单次赔付，价格偏高，不建议优先考虑。

3、天安爱守护2019

天安人寿新推出一款重疾险——爱守护2019，是从原来的爱守护升级过来，亮点之一是，针对高发疾病原位癌和恶性肿瘤，可进行二次赔付。

天安爱守护2019最大的升级亮点包括：

  • 提高轻症赔付比例：从原来30%保额，每次递增，直接升级为每次45%保额；
  • 提高中症赔付比例：从原来50%保额，升级为60%保额；
  • 增加恶性肿瘤二次赔付：恶性肿瘤和轻症恶性肿瘤均可进行额外二次赔付；

天安爱守护2019新增了恶性肿瘤二次赔付看似保障更全面，但也有一定条件限制，不仅要间隔5年时间，并且需符合其他条件，同比其他只需间隔3年且没有附加条件的重疾险对比，稍显严苛一些。

疾病分组上，天安爱守护2019同样延续了天安重疾产品癌症单独分组的特点，其他高发疾病均匀分组。

这款产品目前在代理人渠道销售，天安爱守护2019，依然保持较大的价格优势，比爱守护增加了保障内容的同时，保费也略有上涨，比较适合预算充足，追求保障全面的朋友。

天安爱守护2019还可以附加两全附加险，即可以选择返还保费，最早66岁返还，但是附加之后，每年所交保费会更多，深蓝君觉得，对于追求保障性价比的朋友来说，并不划算。

4、陆家嘴国泰人寿美好安康重疾险

陆家嘴国泰美好安康，是单次赔付重疾险，从横向对比来看，价格优势不大，带中症的重疾险，包含35种轻症，赔付3次（保额的30%），20种中症，赔付2次（保额的50%）。

同样的价格，也可以买到一些大公司重疾险，比如太平人寿福禄康瑞，深蓝君也有过很多测评，有兴趣的朋友可以再多了解一下。

5、大都会人寿健康随心

大都会人寿健康随心是一款返还型重疾险，可以附加重疾多次赔付和恶性肿瘤额外赔付，保到65岁、75岁或85岁，满期返还保额。这款产品的优势如下：

  • 重疾赔付保额增加：最多赔付4次，首次赔付100%，第二次赔付保额1.4倍，第三次赔付1.6倍；另外，癌症额外赔付一次；
  • 轻症赔付比例提高：最多赔付3次，每次赔付的比例分别为25%、35%、50%。

再来看看它的不足：

  • 疾病分组没有亮点：重大疾病中没有癌症单独分组，没有轻症不分组，在分组赔付的产品里，天安爱守护2019做的比较好，癌症单独分组，提高了获赔概率；
  • 增加缴费压力：以30男性为例，50万保额，保障到75岁，20年交费，每年保费2万多；若分30年交费，每年也要一万七左右；

有病赔钱，没病返本，很多人一开始都被返还型重疾险吸引，但实质上，保费高，杠杆低，返还型重疾险本质是我们多交了很多的保费，返还的也只是我们多交的钱而已，深蓝君也有过专门的分析，返还型重疾险并不适合大部分普通家庭购买。

6、信泰人寿健康无忧

信泰人寿的健康无忧，这款产品保障104种重大疾病，分2组，重疾最高可赔付4次，包括非恶性肿瘤重疾 2 次，恶性肿瘤额外 2 次，须满足时间间隔180天。

从癌症保障来看，还是比较有优势：

  • 癌症2次赔付：且两次癌症赔付间隔仅为 3 年，与市面上间隔 5 年的产品比起来，优势突出；
  • 赔付条件宽松：不论是新发、持续、转移、复发等，只要满足 3 年后仍生存，就可以进行二次赔付。

因为加入了癌症多次赔付，目前市面上癌症多次赔付重疾普遍保费较高，如果你预算充足，想要加强癌症保障，也可以考虑终身多次赔付重疾险+消费型重疾的组合，我们看一下不同方案的对比。

我们假设在 45 岁被保险人发生癌症：

  • 方案一：一次性获赔付 50万，隔3年后，假如仍确诊患癌症，将获得第二次赔付 50 万。
  • 方案二：如果得了癌症，一次性就可以获得 100 万赔付，不需要等 3年后，并且终身仍享受其他组重疾额外 2 次赔付，每次还能赔付 50 万。

可以看到，利用多次赔付重疾险+消费型产品组合，保证70岁之前第一次得癌症就可以获得 100 万高额赔付，价格上贵了1000多。

重疾险还是有很多搭配方案的，建议大家都想好自己的需求和侧重点，然后看看如何选择搭配。

二、写在最后

从上面的几款产品我们可以看出，目前各家公司推出的重疾产品，因为市场竞争的原因，都在朝著保障内容差异化的方向发展，对于我们消费者无疑多了更多挑选的机会，针对以上产品，深蓝君的建议是：

  • 如果看重保障齐全：天安爱守护2019是不错的选择，不仅包含轻症、重疾，还加入了中症保障，相对更全面，适合预算充足的朋友；
  • 如果预算不多：一直都说，买保险就是买保额，有限的预算去购买终身型的多次赔付重疾险，保额一般不会很高。深蓝君建议消费型重疾险，这样花较少的钱就获得不错的保障，比如百年人寿康惠保。
  • 如果注重癌症多次赔付：信泰人寿健康无忧是比较不错的选择，多次赔付，而且也保癌症的持续、新发、复发、转移，间隔时间只需要 3 年。也可以考虑终身多次赔付重疾险+消费型重疾的组合。

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