多花呗，但是我自己是属于不舍得花钱的那一类人，大学一个月1500的生活费我至少能存500下来，所以在想是不是应该对自己大方点，就不要想著存钱了

年轻人一定不要被消费主义绑架，一定要好好存钱。

常见的被消费主义绑架的消费渠道有：大牌虽然贵但是做工品质更好（其实不一定），大牌护肤品用得越早老得越慢、而女性活得好不好全看自己三十岁有没有皱纹（？），成年人评价对方值不值得交往就看有没有一款象征身份的手表/车（？），摄影好不好还是要依赖器材（…）还有很多很多！！！

而这些东西逼著你在二十岁购买本应三四十岁购买的奢侈品，超前消费，获得虚荣、安全感等无法增值（学业、知识等）的东西，而非资产。

存钱的本质是让你能够依托本金获得被动收入，往小了说是1-2%的利息，往大了说是10%稳定的年收益率。这些都是你躺在床上掉下来的钱，是你这辈子最重要的副业，实现财富自由的路径之一，获得真真正正安全感的源泉。

25岁的1000块钱，根据投资理念不同，可能35岁就是1300块，1500块，甚至2000块。可是没有这1000块，永远都不可能有后面的钱。不要因为毛毛雨的存款就不存，一点一滴才是储蓄的精髓！

存钱+投资，财富自由之路的钥匙！

接下来稍微介绍一下我的存钱/投资理念，因为人在美国所以可能投资方式和国内略有不同：

我刚工作的时候也不爱存钱，所以只把收入的15%存下来。举个例子，年入十万的话，一年存一万五（美国在储蓄这有很多可供操作的空间，国内不适用，不再赘述），二十万的话，存三万。我一开始也担心股市风险，所以钱就放在银行里，没有投资回报。那时候过得特别爽，奢侈品不必咬牙和存钱就能买，护肤品用的也都是顶级的（因为过于顶级涨了脂肪粒，现在也没消下去），随便旅游，酒店也都是最好的。

从一两年前开始，我逐渐把收入的50%存下来（工资没怎么涨，是消费逐渐降级，现在连买菜都开始看价格啦，两年没有买单价超过500的包/鞋/衣/护肤品了，亲身体验所有的东西、包括护肤品，并非越贵越好）。所有的钱都用来购买美股指数（国情不同，我也不知道a股指数风险如何）。一开始我想自己节省，后来我发现我只要有钱就会花，所以现在我干脆把储蓄直接自动打到交易账户，每天手里的现金余额都挣扎在生存线上，可以说连红包都发不出来。我偶尔也会根据市场波动交易一下，但大部分时候我不盯盘（买指数就是这个方便）。

前几年我股票账户里放个几千块我就蛮紧张的，现在我里面放全部身家，每天都是几千块浮动，却逐渐冷静了。其实投资的底气就是有多少存款，当你投资盈余越来越多，把投资当作储蓄，学会了稳扎稳打的投资/储蓄观念，才有底气面对市场的正常波动。如果我没有存钱的话，我永远都没能力真的学习和实践最适合我自己的投资知识。

储蓄和妥善投资的点滴积累，也让我获得了一笔不菲的被动收入，现在这笔稳定的被动收入大约相当于我工资的10%。但随著本金的逐渐积累，这笔被动收入会逐渐上升，直到成为一项无法忽视的收入来源。这就是年轻人获得经济独立、最后实现财富自由的钥匙。

当然，加入独角兽是财富自由的最便捷路径，但就算加入独角兽暴富，还是得学习如何理财，如何管理这个被动收入的副业。年轻人越早开始存钱，就能越早接触和锻炼这个副业。如果不学习这个副业，一直在消费（比如很多人把房产购买当作消费行为，而非投资行为，这就是一种典型不会理财的思路），那永远都是被收割的韭菜，也很难成为有资产的人，更不必说财富自由。

大学一个月能存500，一年就是6000，4年就是24000，再努力点有个兼职什么的，加上奖学金，等毕业之后揣著两三万，想去哪个城市上班就去，因为你已经有租房的第一桶金了。

反观你的同学，花呗用著，一有生活费就还钱，还完钱手头上没现金就继续用花呗，周而复始是个死循环，如果要买个手机什么的再一分期就是负资产，那毕业之后租房生活又是要问家里继续要，没有理财观念，反而花钱的习惯渐渐养成了。

你想想，你们大学花钱买的游戏装备也好，买的各种物件也好，能给你产生什么效益？能给你下金蛋吗？能帮助你手头的钱越来越多吗？

你现在对自己的这种质疑是错误的，大学随意花钱带给你的只能是经验和教训，而并没有你想像中所谓的享受。

你去大学是学习更多的知识，见更多的人，了解更多以前不曾了解的事，让自己更成熟，为以后工作赚钱做准备。

你现在存著钱，就是为了你能有更多的选择，更自由的生活而打基础，你现在所谓的享受，只是在不恰当的时间培养你的花钱能力，由俭入奢易，由奢入俭难，有些尝试只是在拖慢你财富自由的脚步。

和周围人不同的时候，不要想著去从众和跟随，为什么大部分的财富聚在极少数的人手里？因为大多数的人只学会了赚钱花钱，而没有好好观注存钱，养鹅生金蛋。

觉得迷失的时候多看看理财故事，坚持下去，以后再回想一下，你会为你自己感觉骄傲的。

其实呢，理财是一件非常个性化的事情，每个人的情况都不同，所以也很难给出一个标准答案。

下面分享四个节流小技巧，告别月光，开始储蓄，马上学起来吧！

第 1 个小技巧，是请你始终记得金鹅的故事。

你是不是工资一发下来就想著各种买买买，要么就是用来还上个月的信用卡账单，等到想起来要理财的时候，才发现基本上没剩下什么钱。

所以，对大多数人来，理财路上的第一道坎，不是增加收入，而是战胜月光。

那你有没有想过，为什么你总是存不下钱呢？

回答这个问题之前，让我先给你讲一个金鹅的故事。

有一个农夫发现自己家里的鹅会下金蛋，并且每天都会下一个，于是他通过卖金蛋让自己变得很富有。但是日子久了，农夫就很好奇这只金鹅是怎么下金蛋的，这种想法越来越强烈，终于有一天，他忍不住拿刀子把鹅杀了，最后只发现了一个半成型的金蛋。后来他就再也收获不了金蛋了。

现实中我们也经常做这样的傻事，明明可以将钱存起来，看著金鹅一点一点长大，可是还没等我们的储蓄产生足够多的利息，就为了满足一时的欲望，把本该存下来的钱全部花光。小金鹅没有了，躺著就能得到金蛋的机会又从哪儿来呢？

所以，在我给姗姗建议的分配比例中，这 30% 的长期储蓄就是一只小金鹅。

第 2 个技巧，是找到钱包的隐形杀手——拿铁因子。

其实我刚开始工作的时候，也经常为存不下钱而苦恼，后来一个偶然的机会，我得知了「拿铁因子」的概念。

「拿铁因子」的故事，源于一对美国夫妻。他们每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡。一杯小小的咖啡，能花多少钱呢？你是不是和最初的我一样，对这个故事充满了不屑。可是，如果我告诉你， 30 年下来，每天这一杯小小的咖啡最后总共累积到了 70 万呢？

在我们的日常生活里，很多可有可无的习惯性支出，都可以算是拿铁因子。

在姗姗的淘宝账户里，仔细找找，因为这些拿铁因子，姗姗竟然花了有差不多 1 万元。另外，像那个买了却很少使用的名牌包、因为忘记还款而产生的信用卡利息，虽然看似不多，却像一个隐形杀手，不声不响地消耗著我们的钱包。

听到这里，你可能会说，「简七，这些支出虽然不必要，但是我很开心啊」。当然，理财不应该让我们理性得，连最简单的快乐都不要了。

但是，如果仅仅为了追求快乐，却不去思考如何合理地安排和规划收入，到最后让自己陷入财务的窘迫境地，这份快乐又真的会是快乐吗？

因此，我建议姗姗每月拿出 5% 的钱来应对这些非必要支出。

越早去分析自己的收入和消费，就能越早发现我们的钱是从哪里赚来的，又是从哪里花出去的。

第 3 个技巧，是先支付自己。

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成年后的存钱，就和小时候要好好读书一样。好好读书可以让你见到更大的世界，有更多的选择，体验不一样的人生。

成年后到存钱，可以给你的未来更多保障，更多自由，更多底气。

成年后的存钱，就和小时候要好好读书一样。好好读书可以让你见到更大的世界，有更多的选择，体验不一样的人生。

成年后到存钱，可以给你的未来更多保障，更多自由，更多底气。

40岁男人给的建议是需要。我从开始工作就强制自己存钱，已工作18年。所以当遇到困难、疫情、中年危机等为钱发愁，受委屈的时候可以有选择的权利，可以从容一些，不用有那么大的压力。

存钱可以激励更努力去挣钱，以我自己举例，80%储蓄，20%消费。当我月薪1万时，每月只有2000元，哪会儿单身2000一个月够用，恋爱+结婚后换了工作月薪3万，每月就有6000元，老婆的理念和我差不多，她也按类似的方法存钱，我们两口子加起来一个月有8、9千的生活费。现在我们三口之家孩子上学了，我月薪过5万，老婆也涨了不少，我们一个月有1万4、5的生活费。依然保持著80%存款，存款已有小几百万，我们就有了选择的权利，也开始规划以后几年的生活，过我们想过的生活。

所以多存钱没坏处，中老年后存款是你和家庭最大的底气。别过度消费，其实生活中买的很多东西都没用，或可以有性价比更高的替代品，比如车、手机、衣服、鞋等等，别为了虚荣心而累了自己，而且你会发现那些东西大部分都赔钱，太不值当了。

啰嗦的有点多，手机打字希望对你有帮助。