笨蛋才做分散投资
此为翻译文章，原文网址如下:
原作者: Robert Kiyosaki
发表于: 2011年8月16日
上周对华尔街来说真是血腥的一周。就像云霄飞车般的上下狂冲，道琼工业指数一周内共下跌了175点。
这边总结一下道琼工业指数在上周的变化:
星期一: 下跌 634.76 点
星期二: 上涨 429.92 点
星期三: 下跌 519.83 点
星期四: 上涨 125.71 点
星期五: 上涨125.71 点
最近一次看到股票市场有如此剧烈的振荡是在2008年，当年的振荡使得道琼工业指数从2007年的高点下跌至2009年三月的6547.05点，总计下跌了53.78%。
上周股市的变化会不会是另一个戏剧性跌势的征兆呢?
让我们等著瞧。
"只有笨蛋才做分散投资"
我确信"分散投资"不是个好主意，特别是在现在这个时间点。
伟大的投资家，华伦巴菲特说过:"分散投资是为了保护无知的人。"
就在这星期，Dallas Maverick的老板Mark Cuban也说到:"笨蛋才做分散投资。"
这些有钱且成功的企业家为什么会这么说? 因为，他们说的是真的。
事实是这样的，一般大众所听到的分散投资其实一点也不分散。相反地，他们只是把所有的鸡蛋放在同一个由纸上资产做成的篮子里的不同角落罢了。
一个有关金钱的神主牌是这么说的，"分散投资，长期持有"。这个神主牌真应该拿去丢掉。这是很糟糕的投资方式，它会害得百万的投资人因此而受伤 - 特别是当市场崩盘的时候。
退休规则的改变
这个神主牌是在1974年"劳工退休收入保障法案"修改后出现的，这项法案的修改开启了401(k)退休计划的大门。
1974年之前，劳工在退休后可以如预期的收到由雇主发出的退休金，这都要感谢他们的确定给付制(Defined Benefit, DB)退休计划。在1974年之后，雇主开始将劳工的退休计划由确定给付制(Defined Benefit, DB)转移成确定提拨制(Defined Contribution, DC)，这逼迫著百万计的人在没有足够的教育下变成投资者。
这也使得财务规划师的数量增加。在今日，成为一个按摩芳疗师需要一年半的时间，而一个财务规划师却只需要30天的时间，你觉得这代表什么?
财务规划师基本上就是银行和共同基金的得力助手，他们把产品卖你，拿走你的钱，向你收费，然后利用你的钱让自己变得更富有。
当他们说要分散投资时，真正的意思是要把你的钱分散在同一个资产类别中 - 那就是纸上资产。而当纸上资产崩跌的时候你就损失惨重了，就像这个星期一样。
四种资产类别
真正的分散投资是分散在四种不同的资类别中:
企业: 拥有能产生现金流的企业。
房地产: 拥有能够创造现金流的投资物件。
纸上资产: 用专业的方式进行交易。
商品: 利用黄金、白银、石油等对市场进行避险。
身为一个投资者，你必须拥有以上四种类别的资产，同时专精于其中的一两项。大部分的人只投资纸上资产，而且对他们所投资的项目一无所知，因此只好听从财务规划师的话，捧著一篮子的纸上资产进行长期投资，并祈祷著市场上涨。
或许那么做会是个好主意 - 像巴菲特所说，你是无知的。或者像Mark Cuban说的，你是个大笨蛋。这都是他们说的，不是我。
但如果你想变得有钱，那就是个馊主意了。
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