笨蛋才做分散投資
此為翻譯文章，原文網址如下:
原作者: Robert Kiyosaki
發表於: 2011年8月16日
上週對華爾街來說真是血腥的一週。就像雲霄飛車般的上下狂衝，道瓊工業指數一週內共下跌了175點。
這邊總結一下道瓊工業指數在上週的變化:
星期一: 下跌 634.76 點
星期二: 上漲 429.92 點
星期三: 下跌 519.83 點
星期四: 上漲 125.71 點
星期五: 上漲125.71 點
最近一次看到股票市場有如此劇烈的振盪是在2008年，當年的振盪使得道瓊工業指數從2007年的高點下跌至2009年三月的6547.05點，總計下跌了53.78%。
上週股市的變化會不會是另一個戲劇性跌勢的徵兆呢?
讓我們等著瞧。
"只有笨蛋才做分散投資"
我確信"分散投資"不是個好主意，特別是在現在這個時間點。
偉大的投資家，華倫巴菲特說過:"分散投資是為了保護無知的人。"
就在這星期，Dallas Maverick的老闆Mark Cuban也說到:"笨蛋才做分散投資。"
這些有錢且成功的企業家為什麼會這麼說? 因為，他們說的是真的。
事實是這樣的，一般大眾所聽到的分散投資其實一點也不分散。相反地，他們只是把所有的雞蛋放在同一個由紙上資產做成的籃子裡的不同角落罷了。
一個有關金錢的神主牌是這麼說的，"分散投資，長期持有"。這個神主牌真應該拿去丟掉。這是很糟糕的投資方式，它會害得百萬的投資人因此而受傷 - 特別是當市場崩盤的時候。
退休規則的改變
這個神主牌是在1974年"勞工退休收入保障法案"修改後出現的，這項法案的修改開啟了401(k)退休計畫的大門。
1974年之前，勞工在退休後可以如預期的收到由僱主發出的退休金，這都要感謝他們的確定給付制(Defined Benefit, DB)退休計畫。在1974年之後，僱主開始將勞工的退休計畫由確定給付制(Defined Benefit, DB)轉移成確定提撥制(Defined Contribution, DC)，這逼迫著百萬計的人在沒有足夠的教育下變成投資者。
這也使得財務規劃師的數量增加。在今日，成為一個按摩芳療師需要一年半的時間，而一個財務規劃師卻只需要30天的時間，你覺得這代表什麼?
財務規劃師基本上就是銀行和共同基金的得力助手，他們把產品賣你，拿走你的錢，向你收費，然後利用你的錢讓自己變得更富有。
當他們說要分散投資時，真正的意思是要把你的錢分散在同一個資產類別中 - 那就是紙上資產。而當紙上資產崩跌的時候你就損失慘重了，就像這個星期一樣。
四種資產類別
真正的分散投資是分散在四種不同的資類別中:
企業: 擁有能產生現金流的企業。
房地產: 擁有能夠創造現金流的投資物件。
紙上資產: 用專業的方式進行交易。
商品: 利用黃金、白銀、石油等對市場進行避險。
身為一個投資者，你必須擁有以上四種類別的資產，同時專精於其中的一兩項。大部分的人只投資紙上資產，而且對他們所投資的項目一無所知，因此只好聽從財務規劃師的話，捧著一籃子的紙上資產進行長期投資，並祈禱著市場上漲。
或許那麼做會是個好主意 - 像巴菲特所說，你是無知的。或者像Mark Cuban說的，你是個大笨蛋。這都是他們說的，不是我。
但如果你想變得有錢，那就是個餿主意了。
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