▲随著金猪年的到来，小资族年终奖金、红包陆续入袋，不妨找出最适合自己的理财方式，无痛存到人生第一桶金。（图／《ETtoday新闻云》资料照）

记者纪佳妘／台北报导

随著金猪年的到来，年终奖金、红包钱陆续到手，小资族拿到钱先别急著盘算怎么「花」，不妨在今年养成理财好习惯，赶紧跨出第一步。Money101.com.tw金融比较平台提供3种理财管道，找出适合自己的理财目的、风险属性的金融产品，不同商品关系著资金、时间、获利、亏损等，也是存到百万元的关键，快来当红包的主人，无痛存到人生第一桶金。

这类型的人适合将压岁钱、年终奖金放在「高利存款帐户」或「储蓄保险」，最大特色是本金可以保本，但利率却不高，累积桶金的速度较慢。台湾市场呈低利环境，各家银行台币活储利率大致落在0.15%至0.2%左右。

不过，有6家银行数位帐户，包含星展、台新、王道、华南、兆丰以及渣打，提供活储利率介于1%至2%之间，换句话说，换个银行帐户放钱，利率立刻翻了10倍，资金累积的速度就快了10倍。

如果担心自己成为财富最可怕的小偷，三不五时就到ATM把钱领走，钱财留不住，透过「储蓄保险」就能有效将钱财隔离。此外，目前以6年期以上的台币利率变动型增额寿险，也就是俗称的「储蓄保险」，预定利率大约为2%，宣告利率（即不保证利率）也可以高达2.8%，只要每年存入约莫16.6万元，六年后就能拥有百万身家。

▲拿到压岁钱别急著花掉，善用3种理财方式达到「钱滚钱」的效果。（示意图／记者张一中摄）

属于这类型的人则适合选择「外币计价的金融产品」等工具理财，上述提到的6家数位银行帐户也有美金存款高利方案，利率从1.75%至3%之间，民众趁美金相对低点，也就是1美金兑30.5台币以下，就可以分批买入美金，当未来美元上涨，可以同时赚到汇差益以及利率，达到双率双收。

另在市场上，以美元计价的利率变动型增额寿险，宣高利率更高达4%。值得留意得是，民众需承受汇率兑换导致本金亏损的风险。

透过「流动性高且股价相对稳定的个股」、「基金」也能透过复利快速累积桶金。小资族若想从中降低风险，善用定期定额的投资工具，例如零股交易、定期定额买股票以及定期定额买基金等小额投资工具，就能降低进场时点的风险。

投资工具手续费特别是影响小资族投资效益的因素之一，建议小额投资须精算手续费所占投资本金比例，以「定期定额买股票」为例，每月扣1万跟每月扣5000元，手续费至少都为20元。

Money101建议，善用年终奖金、压岁钱，小资族除了选择高报酬的金融理财产品之外，若身上背有卡债、学贷、信贷等其他高利率负债，应该先将偿还债务，缩小负债额度，才能让自己的财务状况越来越健康。