亲子教育 ( 第一集 )

以下是宝岛联播网节目中访间活意行销企管顾问有限公司许碧云顾问自己的亲子教育及互动的甘苦谈～共分四集

您知道孩子的理财观念要从小教育吗？活意行销企管顾问有限公司的总监许碧云，不仅拥有资深金融背景，同时也身为人母。不同于以往的传统教育，许总监将理财观带入游戏中，让孩子可以「做中玩，玩中学」，增进亲子关系外，也简单学会理财。

关于活意总监

我大概在十几年前刚出社会的时候，在海外基金公司做理财的专员，最主要服务银行的通路，对一些理专来做说明会，教他们怎么样去认识理财的工具，有一些客户当然也会打电话来问一些有关于共同基金的一些问题，后来大概在十四年前的时候，我跟我先生一起合伙，开立了一家企管顾问公司，因为我先生对于企业管理的部分很感兴趣，而我对于人的管理的部分也非常的有兴趣，所以我就跟他一起投入企管顾问公司。

当然我们叫做行销企管顾问公司会著重在marketing，很多人会觉得说是属于消费性的产业比较多，比如我们比较常出现在粉丝页上，都是帮客户办一些记者会，或者是餐厅很多朋友都看我吃吃喝喝，觉得我的工作怎么会这么轻松，或者是一些对外消费的一些客户，但其实我们的客户最主要还是B TO B，是属于服务企业的部分，很多人都会觉得说B TO B、B TO C差别在那里？我跟他们说:「都是你们的客户哪有什么差，只是你的客户是做生意的，还是来末端消费而不再销售出去。」

您的孩子懂不懂利率？

以前我在金融业服务时，办很多说明会跟座谈会，教会里的牧师也有邀请我对弱势家庭的孩子们去讲解什么叫理财，因为牧师觉得弱势家庭的孩子，他们之所以家庭经济上压力这么大的原因，可能是因为父母对于理财的工具不熟悉，那我也很乐意去跟大家分享，但我到现场的时候有点愣住了，因为牧师告诉我是大专生，可是到了现场发现有国小五六年级的，牧师跟我讲，国小学生在旁边做功课就好了。那我说没有关系，我的孩子也是跟他们年纪差不多。那我觉得五六年级至少可以懂利率，会到邮局去开户、存款，知道存钱，但我在讲的过程当中，虽然他们已经五六年级，可是他们不懂什么叫利率，我问他们有没有去邮局开户，几乎都没有。

你给了孩子什么样的财富基因？

因为这些弱势家庭的孩子，能够存一些钱就很好了，哪有可能去邮局开户、存钱，现在银行没有一万块没有利息。所以那时候发现一件事情，如果这样子的话他们会一直都这样子，我会想说，我的孩子是不是也会这样。＂利率＂不是我的数学公式的一个数字而已，我希望让他们感受到利率的差异。所以我回去之后，开始思考要怎么跟我的孩子玩一个游戏。我的孩子才五岁，孩子的爸爸有一个朋友是做玩具的，那个朋友很慷慨，每逢过年过节，圣诞节、感恩节什么节日就是一箱玩具，有时候他会寄重复的那孩子的爸就会非常的开心，整箱都拿给孩子玩，孩子好开心。

刚开始玩一个礼拜，接下来一个玩具玩不到一天，我发现玩具乱丢，叫他们收拾好，我讲收拾好，三个字，可是收拾好对他们而言好像天书，听都听不懂，叫都叫不动，他们傻不隆冬也听不懂什么叫做收好，收好对他有什么好处，因为对他们来讲，其他下个玩具的诱惑力更大，因此我思考说我是不是应该来做个制度，让他一次玩一个玩具，而且我不希望他们觉得玩具是随随便便就有的，我希望他能够有付出来得到这个玩具，因为我希望他们懂得珍惜，虽然是朋友送的没有花钱去买。

愿孩子懂得理财观念和珍惜事物全新教育模式－乖宝宝卡诞生了

因此我做一个乖宝宝卡，在幼稚园玩那种乖宝宝点数，都是贴在墙壁，或者是老师觉得贴贴纸很麻烦，有的小朋友不会贴他会掉，可是我希望我的孩子懂得收拾、保存，那我改用乖宝宝卡，用书商给我的奖励卡或者是我的书卡叫做乖宝宝卡，我请爸爸一起加入这个游戏里面，让他爸爸知道这个游戏，因为我觉得亲子教育要夫妻之间能够一致，所以我请爸爸做了乖宝宝卡存折，每次小朋友做什么好的事情，值得奖励，我把游戏规则念出来，比如说上厕所有冲水，你会觉得上厕所冲水是理所当然，那是初期的一个奖励，或者是帮妈妈拿东西，功课在我还没有约束之前就收拾好、跟长辈问候，或在学校得到奖励等等的就给他几张乖宝宝卡。

与孩子游戏互动中把理财观带入用具体行为帮助他们去思考

那我希望他懂利率。为了这个我还特地带他到银行开户，我发现一件事情，他们去银行开户叫开户，因为也是我帮他做的，他只知道银行长这样，提款卡长这样，ATM长这样，回去之后发现提款卡也是乱丢，所以我想说，做一个我们自己家运作的乖宝宝卡、存折，那我们家命名叫做伟云居银行，然后呢我就跟他讲说，如果有做什么好的我把它列出来，做的哪一些值得奖励的事情，给你几张乖宝宝卡，如果你犯了错就扣几张乖宝宝卡，但又担心他们以后变的很势利，所以就变得比较宽松一点，再加上我两个都是儿子，儿子的德性，很卢，小牛一只，猪一只，讲小猪比较像。

慷慨的妈妈年息给２４０％

我给他们乖宝宝卡，刚开始两个觉得那是什么东西，不晓得，他们只是听话照做，我想让他们知道有利息，银行里面的利息是半年生一次，或一年生一次，半年后我忘了，他也忘了，所以我觉得这样太慢了，那怎么样的方式让他们有感觉，把一个月改成一个礼拜，这个银行是妈妈开的但我也没空每天开，所以约定好礼拜天晚上开，一个礼拜只开一次，我告诉他，20张乖宝宝卡来存在银行里面就可以生一张利息，有乖宝宝卡就等同现金，乖宝宝卡存折就把钱存在我银行里面，一来我乖宝宝卡可以重复利用，二来让他们知道什么叫存钱，存钱会有纪录，可以拍照line上去给他看，很简易，每个一般的妈妈都可以做，存入几张每个礼拜来给我看，刷本子，刷本子有利息。

神奇的事情发生了～复利像变魔术一般，把人送上天堂

他发现二十张一个礼拜就可以生一个利息，刚开始很慢很慢，通常集了二十张他就会很想换玩具了，因为玩具五张就有可以换了，所以哥哥很喜欢换玩具，很难生存到利息。老二比较一楞一楞的他不知道要消费，那时候老二五岁的时候开始玩，老大六岁开始玩，哥哥动不动就要换玩具，所以几乎也存不到什么钱，那小的存著存著他很快就可以存到一百张，一百张一个礼拜就是五张利息，他发现一件事情，久而久之，当他存折里面超过四百张时候，他发现他不用做任何好事情，光靠自己的本金就可以生利息，生的比他做事情赚乖宝宝卡速度还快，老二这时候感觉到什么叫有钱人。因为哥哥一直在换玩具一直累积不到钱，他开始感觉到什么叫口袋空空，他也不是没概念，只是比较没有脑筋动到胡思乱想，说的白一点就是率直，而老二笨笨的也不会换，他就觉得等到有一天再换。我觉得说乖宝宝卡，让他们感觉到什么叫有钱，越来越有钱，你都不存钱就没利息，你就真的要靠自己的努力做一些家事，来换取这些乖宝宝卡，重点是，不能做错事，因为有罚缓。我跟我的孩子说，我是银行又是财政部，还是国税局收税金的，我又是警察局，做不对事情我也是会罚款。

我要让他们知道存钱的重要，还有花钱不能说有就花。以前小时候我妈妈跟我说，「好天爱田落雨暝」，知道什么时候会下雨，当你下雨的时候才来存就来不及了，如果你没有让他在游戏过程中知道的话，那发生事情的时候很多父母就心软替他垫钱。会有这个沉痛的感受是因为，我这个忧郁的妈妈在七八年前青少年经过现金卡跟信用卡破产事件，我的身边有很多晚辈因为这样子，刚出社会两三年就破产，因为他欠银行近百万，我想说你一个月薪水才两万多，银行怎么会借你一百万，你到底有什么财产可以抵押，那件事情让我感觉到说，让孩子懂什么叫存钱、懂花钱。

简单游戏教会孩子理财观

哥哥个性＂软软＂(台语)，弟弟脾气比较硬，玩了这个游戏后，我发现孩子没有像我担心的那样世离，他们只是懂接下来要去哪里。比如有次去日本玩，需要用四百张乖宝宝卡来兑换，然而哥哥当时才集到一百张，我心想：「如果他到出去前，都还不够怎么办呢？」真的也会替他著急。哥哥是因为先天上的缺陷，也不是故意这样子，我后来就是一直让他努力，什么事都派给他做，让他累积卡，如果他抱怨：「为什么都是我做事？」我就会说：「你还缺好多喔！你不赚的话怎么办，就不能去迪士尼乐园玩了，一个人在家耶！」就拿给他，看他要不要赚卡。

我其实有思考到，如果他最后真的还是集不到四百张，我就借他钱，伟云居银行里还有一个借贷选项，比如负载完后，如果你再被罚，就要跟银行借利息，而我一次借你二十张，这样利率是一个礼拜十张。哥哥就问说：「妈妈，我要二十张才能存一张利息，为什么我跟你借的时候，二十张就要十张利息？」那我跟他解释这就是高利贷。其实这跟现在的信用卡利率是一样的，当初的银行利率是1%，但如果你失去信用卡的信用累积，没有抵押，其实这时候利率是变成20%，很多人不知道这个的恐怖。我告诉孩子们现在银行就是在赚利差，就我的经验而言，我知道他们似懂非懂，但这件事会在他脑海烙下印象，他就知道这个很重要，对他来讲，如果以后要申办卡片，也会非常谨慎。

结果哥哥还是一直花卡，都没存到钱，也没什么利息，结束了以后，还是在一百张以下。然而弟弟很快就累积到了四百张乖宝宝卡，四百张存一个礼拜，如果除以二十，这样一个礼拜就二十张，一个礼拜二十张利息，下个礼拜利息又可以生一张利息，所以我就告诉他们，这叫做复利。在活动过程当中，我借由这个游戏跟他们解释理财观，而且不是只有这样短短一个小时的游戏，我在日常生活中就会带入这样的观念。大概从孩子六岁的时候开始玩这个游戏，一直玩到国中二年级，因为哥哥的课业太重，再加上妈妈也变懒惰了，况且没有玩具后，他们一天到晚只想换平板电脑，总不能让他们一个月就换一个平板，于是我把他们存折的这部分，结清后存入银行，让他们知道真正银行的利息是这样子。

一个不经意的习惯，可以将人诱入地狱

讲到哥哥，他一直都没领到财富，然后他忽然发现弟弟一个礼拜就能生二十张利息，而他做了一个礼拜的努力，都还不到二十张，他会发现有钱人光生利息，就累积的比他这个贫穷人还快，他打拼到死，还赚不到钱，然后他终于感受到什么叫做有钱人跟贫穷人的差别。不过哥哥想到个聪明的点子，他知道要用钱去滚钱，所以他不换玩具，但又很想要时，他开始鼓吹他弟弟去换玩具，等到弟弟玩完，就说：「弟弟我告诉你这个玩具怎么玩。」就跟弟弟一起玩，他不用花到乖宝宝卡，仍能玩到玩具。

未完待续~此系列总共有四集哦~

此篇为1050807录制版本哦~