最近有票粉兒問：

票據最近風險頻發，我們應該如何避雷？

針對這個問題，

今天瑞通小編在這裏就給大家詳細地講一下。

1

票據是幹什麼用的？票據風險又是怎麼一回事？

通俗地說，票據就是當別人欠你錢時，給你寫了一個承諾書，承諾到約定時間內，無條件還你錢。

銀行的票據業務往往跟貿易高度相關。比如A公司和B公司是供應鏈上下游關系。A從B那進了一批原材料，需要支付貨款給B，可是A暫時周轉不開，想要賒賬。

B不願意，就想要錢，怎麼辦？

A公司找到銀行C， 銀行對A公司的資信狀況、交易背景等調查了一番，幫A開了一張銀行承兌匯票，意思是，“不論誰拿着票，等票到期了都可以找我銀行C換成錢”。B收到票據，得到了保障，把貨給了A。

銀行鼓勵企業開票據，因為這可以限制貸款用途。為了防止A把票據貼現去幹別的，銀行開的票據是直接寄給公司B的，這也就是我們之前為什麼說，票據是和貿易高度相關的。

此外，銀行給公司A開票據，是需要該公司在銀行裏有保證金的（一般比例是50%），如此一來銀行就派生出了存款。

2

企業開票共性

(1)不管是融資票企業還是流通票企業，開承兌匯票的目的都是為緩解企業資金緊張，用最低的成本獲得更多的收益；

(2)這些開票企業一般都對資金的需求比較大，大多為生產型企業，大多數企業都有固定廠房設施或是生廠車間，即勞動密集型企業；

(3)這些開票企業的資金周轉週期比較長，從產品訂單到設計開發再到生產出廠通常都是需要幾個月時間甚至一年以上的週期，在這個週期內，對資金的需求持續增加，注入的資金卻很有限，因此多數企業會通過開承兌來緩解短期內的資金短缺問題；

(4)這些開票企業一般都對資金的持續性要求高，無論是融資票的開票企業還是流通票的開票企業，通常都對資金有持續的需求，萬一資金中斷可能會導致生產中斷甚至是資金鏈斷裂導致企業倒閉。

3

如何防範票據風險？

(1)票移交後，買家未打款。賣方在與買方交易時，一定要找熟悉的貼現出口交易，切不可貪圖便宜與低於市場價的買家交易，避免造成損失；

(2)賣方票移交後，買家打款金額不夠。賣方在交易過程中，如果遇到買方資金不夠的情況，應視買方資金情況決定交易的票據金額。切不可收到部分款項就把全部匯票交出，防止發生經濟糾紛；

(3)假票、克隆票、變造票等票面風險。在票據交易時，要防止假票或者變造票等惡意交易行為，這需要交易雙方具有一定的票據審驗經驗，或者尋求銀行工作人員的幫助，確保票是真實存在的等；

(4)交易過程中的治安風險。票據交易應選在正規的辦公場所進行交易，確保交易現場的環境安全。

(5)貼現過程中的資金風險。買賣雙方進行交易時，如遇款打第三方企業，買方應要求賣方提供真實的稅票、合同，或者第三方企業的銀行劃款流水原件，確保資金安全。

（6）承兌行應該盡量限制在資質較好的銀行範圍內，對於處在偏遠地區，簽發匯票金額遠遠超過當地經濟發展水平和自身承受能力的銀行，應該排除在外。

（7）根據不同對手方的具體情況制定不同的授信額度。比如，一家註冊資本只要1000萬元的小金融機構，買入其5個億的匯票，或者與之簽訂5個億的遠期賣出合同，業務量與資本實力差距巨大，對於不同的承兌行和對手方，根據其情況，制定符合客觀情況的授信額度。

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