考试分数

 　　　　　　　　　0515　　0611　　0617

　　理财工具　　　　　68　　　74　　　76（四选一单选题 50 题计 100 分）
　　理财规划实务　　　70　　　64　　　76（四选一单选题 50 题计 100 分）

及格标准

 　　两科分别满 70 分。

办理单位

　　财团法人台湾金融研训院。

报名费用

　　笔试：新台币 650 元。
　　电脑应试：新台币 1150 元。

推荐用书

　　高朝梁，理财规划人员经典讲义，东展文化。

　　有兴趣的话可到东展网路书店查看。

准备心得

　　「五金证照」之一，笔者生涯第一张金融领域专业证照，近期正式到手！在此要厘清的是，之前的「金融市场常识与职业道德」仅是一项资格测验，虽然发有证书，但严格说来并不被业界人士认为是一张「证照」，所以这次得到「理财规划专业人员」这张证照更是意义非凡，请掌声鼓励！

　　所谓的「五金证照」，其实是坊间补习班的术语，一般是指理财规划专业人员（理专）、证券商高级业务员（高业）、期货商业务员（期货）、信托业业务人员（信托）、投信投顾业务员（投信投顾）等五项测验，其中，理财规划专业人员因为并不在「金融证照模组化」的范围之内，即使通过，也无法和其他测验做考科的抵免，所以一般来说，都被放在最先或最后考，至于笔者是顾虑到理财规划专业人员的考科较少，题目平均难度也较低，因此放在第一关。

　　理财规划专业人员的考试科目共两科，但是内容包罗万象，几乎涵盖了所有金融领域的内容，如下所列：

　　第一科：理财工具

　　1. 金融机构的功能与规范
　　2. 短期投资工具
　　3. 债券投资
　　4. 股票投资
　　5. 共同基金
　　6. 衍生性金融商品
　　7. 经济观念与经济指标
　　8. 保险的运用
　　9. 信托的运用
　　10. 金融商品与金融创新

　　其中难度最高的，大概要算是「衍生性金融商品」这一章，光是其中的期货与选择权，就能搞死一堆非金融专业的人。

　　第二科：理财规划实务

　　1. 理财规划概论
　　2. 理财规划的步骤
　　3. 客户型态与行为特性
　　4. 家庭财务报表与预算的编制与分析
　　5. 现金流量管理
　　6. 货币的时间价值与数量方法
　　7. 居住规划
　　8. 子女养育与教育金规划
　　9. 退休规划
　　10. 投资规划
　　11. 税务规划
　　12. 全方位理财规划综合运用

　　前三章大多仍以基本概念为主，但之后会开始辅以计算题型，使得本科至少有一半以上的考题会需要相当程度的计算，所以是可以携带无记忆功能的计算机应试的，监考人员也会在考试前发下载有「复利现值」、「复利终值」、「年金现值」、「年金终值」表格的单张，供考生计算时使用。

　　首次参加，适逢第十八届的笔试考试，总共只草草准备了一周，读书时间不长，加上笔试太过粗心，结果竟然差一题而没成功；第二次还是没有很认真，试图凭借著之前考试残存的记忆，加上阅览考古题曚混过关，没想到电脑选题的范围远超过考古题，最后在复杂的计算题中箭落马；终于第三次卷土重来，被我顺利考过，尽管两科成绩还是都没有很突出，但都创下了应考以来的新高，值得欣慰，过程中也花了不少冤枉钱，所以应考前一定要认真准备，否则就等于是捐钱帮认证机构盖大楼...（金研院的大楼确实是超级豪华）

　　如果确认自己已有足够的实力，那么考生可自行至台湾金融研训院网页报名，其中比较值得注意的，就是可以选择参加「笔试」或者「电脑应试」，笔试每年两度，最大好处是报名费用较便宜（ 650 元），而且题目经过人工的筛选，不易有过于艰涩、无重点的考题出现；电脑应试则是每周数场，时间弹性，报名费则相对较贵（ 1150 元），台北地区的考生一般都会固定在台湾金融研训院本部大楼（近捷运台电大楼站）应试，考题系当场由电脑从题库当中筛选，因此可能会有整体难度不均的现象，在某种程度上考验著考生的运气，不过，如果确认考试结果及格，当场就可向报到处领取证书，去掉漫长等待结果的过程，这就是电脑应试最大的好处！

　　依据业界人士的说法，理财规划这张证照，实际上并不足以让你扮演好理专的角色，因为不管你多能帮客户规划，对公司来说，能卖出金融商品，为公司赚钱才是王道，只是，如果反过来，理财专员没有这张证照，那么要说他多有专业能力，却也是难以令人相信，所以证照先考到手，也是非常值得的！