▲奈米资金也可以投资理财，小资族、社会新鲜人强迫自己多储蓄理财，脱鲁的机会就会大增（图／pakutaso）

记者吴静君／台北报导

6月将至，新鲜人将进入社会；或者是已经在社会工作2、3年年轻人，常常感叹还没有或者不容易存款、加上身边若没有人陪，难免感到寂寞，只好自嘲「鲁蛇」。专家教你5大撇步，即使奈米资金也能在30岁之前存到人生第一个100万元、第一桶金，为下一桶金蓄积能量。

第一招：设定好预算　挤出资金储蓄或理财

一般来说，社会新鲜人、年轻人或者是单身的小资族，根据人力银调查，毕业生平均第一份工作起薪为2万7,042元，其中又以工程学群的薪情最好，直接突破3.4万元，因此新鲜人的薪水一个月就有可能相差万元左右。

但是不论薪水高低，台湾财富管理顾问公司董事执行长陈宥纶表示，新鲜人可以用预算法来支配生活的开支，例如每个月固定开支可以设定预算，伙食费6,000元、娱乐费2,000元、房租6,000元等、生活费例如交通费、学贷等，薪水扣除这些预算之后，或多或少都可以挤出3,000～5,000元以上，投资理财，养成强迫储蓄、强迫定额投资，是累积第一桶金的第一步。

第二招：强迫储蓄理财愈多　存到百万的时间愈快、机率愈高

根据统计，如果每个月存5,000元～1万元以上的新鲜人，平均年报酬大约5%～8%，存到第一桶金的时间大约4.5年～5年；但是如果只有存3,000～5,000元的者，大约就要存7、8年，不过愈早定额储蓄、理财，一样不到30岁就可以存到人生的第一桶金。

投资理财需要稳定性、分散风险的能力以及金融市场是会波动的，一旦市场面临风险，还需要花一段时间恢复元气，陈宥纶说，新鲜人、单身小资族储蓄愈多，稳定度 就愈高、受金融市场波动的影响性就愈小，达成目标的机率也会愈高，因此每个月都存5000元～1万元以上的人，就有八成的机会可以达到预定的目标。

第三招：有学贷不成负担　按部就班计划内还完

部分毕业不久的年轻人、单身小资族，身上都背有学贷，但是银行通常毕业的第1年是容许新鲜人、小资族不用还款，第2~5年每个月可能就要还数千元。

专家建议，如果还没开始要还钱时，小资族就可以开始计划该如何还学贷，并且依照自己的规划还学贷；而学贷也没有提前还款收提早清偿违约金的问题，有闲钱可额外还本减利息、以及有纪律且计划性摊还。

▲第一桶金可以带来第二、第三桶金，小资族不用再陷入没有存款的泥淖当中（图／记者周宸亘摄）

第四招：奈米资金免惊　银行、金融机构AI机器人帮你存钱

小资族、年轻人恐怕会担心，自己平常工时长、或还要兼差赚钱，几乎没有什么时间研究理财工具，就算每个月挤出3,000~5,000元投资，顶多买一档基金，就已经算是投资理财了，更别谈分散风险、追求稳定报酬。

其实现在银行、金融机构等，包含中信银、国泰世华银、王道银行、台北富邦银行都有推出AI、机器人理财，门槛只要1000元以上或者是100美元(约新台币3100多元)就可以投资理财，且透过大数据帮小资族选举绩效良好或者是风险稳健的基金，如ETF(股票指数型基金)等，让小资族即使是奈米资金，也可以分散风险赚取稳定的报酬，且也不用担心没时间做功课。

第五招：额外财富、省税之财存入紧急预备金　意外状况不用怕

陈宥纶表示，当新鲜人开始工作时，就要有开始储存紧急预备金的概念，一旦要追求更好的工作或者是遇到意外状况时，就不会不知所措，而这笔紧急预备金是用来应付紧急状况、风险之用。

紧急预备金安全水位起码要应付3个月的生活必须花费，也就是即使3个月没有工作，仍有钱可以应付生活，最好能够存到1年以上让自己有更多应付风险的弹性，且这笔钱非必要状况不随便动用。而小资族若有分红、年终奖金、或者今年报税有感省税，所省的税（今年政府有感减税，每户大约可以省税5,100元以上）都可以存入紧急预备金当中，厚实自己的实力和应付风险的能力。

单身小资族、年轻人或新鲜人，现在就开始规划存资金，当你存了第一桶金之后，其的威力在于会再创造第二、三桶金，小资族不用深陷「鲁蛇」泥淖中，现在就开始脱鲁行动吧。