房贷分为公积金贷款和商贷，而贷款又分为还款方式等额本金和等额本息，我们就分别计算，然后汇总对比。目前商贷利率普通是在基准上浮10%即为5.39%，公积金利率3.25%。采用等额本金还本法，还款利息2062.5元，每月递减3.38元，总还款利息万9.79元。 商贷：采用等额本息还本法，每月还款利息2045.06元，总还款利息19.08万元。采用等额本金还本法，还款利息1645.83元，每月递减2.25元，总还款利息14.66万元。 商贷：采用等额本息还本法，每月还款利息1682.72元，总还款利息30.57万元。在用户办理房贷的时候，每家银行的贷款利率会有所不同。因此，贷款30万20年的利息和30年利息也是不同的。同时，在贷款的方式上以及借款人的个人资质等方面，都会影响房贷的利率。

　　30万还款20年的利息计算。优点是利息相比30年来说要节省10万元。可以购买一辆小汽车了。而缺点便是，每月还款额度相比20年的来说要高。如果在工资，生活水平承受之内。建议选择30万20年贷款。每月多还将近400元钱并不算差距太大。但却可以节省下来一个简单的装修钱呢。而且正常还款一前后，是可以申请提前还款的，金额不限，提前还款后你的贷款金额，利息重新计算，每月还款额度也会随之降低。说明一下，以上利率是根据央行基准利率4.9%来计算的。要根据地方银行的标准来最后确定，有的地方是上浮，有的是有折扣的。还是根据自己所在地方，去银行咨询下再确定。

　　如果你的是公积金贷款，建议越长越好。因为使用成本很低。目前的贷款利率应该在4％以下。如果是商业贷款，应该会高于5％，这样子不是太高，如果你没有其他投资，那么就选择20年吧。买房的时候，贷款年限是一个方面，还款方式更是需要考虑的点，是还款方式，是等额本息，还是等额本金。等额本息还款额每个月一样，前期还的利息多、本金少。等额本金，还款额每个月递减，就是每个月还的本金一致，总体上还的利息少。