2017年8月，刘某向银行贷款20万用于购房，年利率为6%，期限为2年，在选择还款方式时，银行工作人员一直建议刘某选择等额本息还款法，意思是指每期所还的本金以及利息都是一样的，这样既平衡了压力，也确定了还款数额，比较好安排自己的还款计划，刘某便按银行的方式选择了等额本息还款法。

一年后，刘某因生意失败，家庭开销逐渐增大，以致无法按时还款，逾期了半年，而利息却翻了2倍，最终没办法，只能一边面临着银行的催债，一边向亲人借钱把欠款给还上。

这里，法务帮提醒大家，千万不要银行说怎样还就怎样还，而是应当根据自己的实际还款能力来选择，一般情况下，银行贷款的还款方式有两种：等额本息还款法和等额本金还款法。那么，这两种还款方式有哪些区别呢？我们一起来了解一下。

1、等额本金法

等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

计算公式：

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

优点：采用简单利率方式计算，本金不变，利息更少，后期压力小。

缺点：前期还款数额多，压力较大。

适用人员：适合生活负担会越来越重（养老、看病、孩子读书等）或预计收入会逐步减少的人使用。

2、等额本息法

等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

计算公式：

每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/ [（1+月利率）还款月数 - 1]

优点：每月还款固定数额，均衡了还款压力，长期来看压力较小。

缺点：采用复合利率计算，每个月未付的利息也要计息，总利息更高。

适用人员：这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），适合有稳定收入的人群，特别是暂时收入比较少，经济压力比较大的人士；另外这种还款方式由于初期所还部分，利息占较大比例，而贷款本金所占的比例较低，所以不适合有提前还贷打算的人士。

总结：

因为两种还款方式各有所不同，虽然从还款总额看，等额本金相对较划算，但是若你前期没有能力还的，一不小心很可能会因逾期而产生更多的利息，最终要还的钱可能更多；而等额本息法总体数额已确定，压力也不是很大，自己可以更好地安排还款计划以及生活，收入稳定的你可能更适合这个。