2017年8月，劉某向銀行貸款20萬用於購房，年利率爲6%，期限爲2年，在選擇還款方式時，銀行工作人員一直建議劉某選擇等額本息還款法，意思是指每期所還的本金以及利息都是一樣的，這樣既平衡了壓力，也確定了還款數額，比較好安排自己的還款計劃，劉某便按銀行的方式選擇了等額本息還款法。

一年後，劉某因生意失敗，家庭開銷逐漸增大，以致無法按時還款，逾期了半年，而利息卻翻了2倍，最終沒辦法，只能一邊面臨着銀行的催債，一邊向親人借錢把欠款給還上。

這裏，法務幫提醒大家，千萬不要銀行說怎樣還就怎樣還，而是應當根據自己的實際還款能力來選擇，一般情況下，銀行貸款的還款方式有兩種：等額本息還款法和等額本金還款法。那麼，這兩種還款方式有哪些區別呢？我們一起來瞭解一下。

1、等額本金法

等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。指貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。

計算公式：

每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率

還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額

優點：採用簡單利率方式計算，本金不變，利息更少，後期壓力小。

缺點：前期還款數額多，壓力較大。

適用人員：適合生活負擔會越來越重（養老、看病、孩子讀書等）或預計收入會逐步減少的人使用。

2、等額本息法

等額本息又稱爲定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。

計算公式：

每月還本付息金額=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數 ] / [(1+月利率)還款月數 - 1]

還款總額=還款月數*貸款額*月利率*（1+月利率）貸款月數/ [（1+月利率）還款月數 - 1]

優點：每月還款固定數額，均衡了還款壓力，長期來看壓力較小。

缺點：採用複合利率計算，每個月未付的利息也要計息，總利息更高。

適用人員：這種還款方式，實際佔用銀行貸款的數量更多、佔用的時間更長，同時它還便於借款人合理安排每月的生活和進行理財（如以租養房等），適合有穩定收入的人羣，特別是暫時收入比較少，經濟壓力比較大的人士；另外這種還款方式由於初期所還部分，利息佔較大比例，而貸款本金所佔的比例較低，所以不適合有提前還貸打算的人士。

總結：

因爲兩種還款方式各有所不同，雖然從還款總額看，等額本金相對較划算，但是若你前期沒有能力還的，一不小心很可能會因逾期而產生更多的利息，最終要還的錢可能更多；而等額本息法總體數額已確定，壓力也不是很大，自己可以更好地安排還款計劃以及生活，收入穩定的你可能更適合這個。