所有资产一起1000万人民币，假如有的话，如何打理？不要求过奢侈的生活，粗茶淡饭可以旅旅游，同时兼顾两位老人养老与两个娃教育的费用？

资产=所有者权益+负债，这是一个基本的会计公式。

套用到题目中，也就是所有者权益+负债=资产（1000万）。那么问题来了，资产的组成是什么呢？所有者权益和负债两者又各是多少呢？

如果资产的全部就是一套北上深的房，那实现「粗茶淡饭可以旅旅游，同时兼顾两位老人养老与两个娃教育的费用」的目标，那真的就只能是一个梦想。这还不谈这个房子有多少是你的，有多少的是银行的。

如果是1000万的现金，且货币为人民币，按每年6%的收益（比如说理财产品）来看，在不动用本金的情况下每年就是60万，每个月就是5万人民币。用这个收入去完成上述梦想，在一线城市也还是并不困难，在二三线城市就会更轻松了。

但这样有一个问题，那就是通胀会逐步腐蚀购买力，现在能过的轻松，不代表以后能轻松。现在一年50万能够，不代表以后能够。如果想考虑的更长远一些，那就必须要有更高收益的产出。但风险和收益永远是并行的，收益越高，也越有可能折掉本金。所以这其实是个两难的问题。

按人民币的历史通胀程度来看（30年贬值7倍），实现这样的目标，用1000万现金顶个20-30年还是没问题，只要家里面没有重大变故（比如重病）。

说了半天并没有说「如何打理「，因为这个命题的前提就有问题，而前提有问题，那还说个？

什么是财务自由？

对打工族来说，每月交得起 2K 的房租，还得起 3K 的房贷，吃的穿的还过得去，在亲朋好友甚至同事面前说话有那么点分量......

简单来说，就是物质和精神差不多都能满足，但这就是财务自由吗？

恐怕不是。

财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。

收入可以分为两种：主动收入和被动收入。

主动收入就是每天朝九晚五去公司打卡上班，靠出卖自己精力来换取的收入，如果终止工作就会立即失去收入来源。

被动收入也可以称睡后收入，是指不需要在指定时间去指定地点完成工作任务，也能获得的收入，躺著也能把钱赚。

举个栗子，你把把房子租出去收到的房租，投资股票获得的分红，自己版权、专利带来的收入等等，这些都是被动收入，即使你啥也不干，也能获得收益。

财务自由就是一个人的资产产生的被动收入至少要等于或超过他的日常开支。

财务自由计算公式：被动收入 ≥ 日常开支 。

如果你每月的各项开支只需要1000块，且你的被动收入能获得至少1000块，那你就已经达到这种人人羡慕的财务自由状态了。

只要不发生什么重大灾难，你就可以不用干活也能生活下去了。

为什么要财务自由？

做自己喜欢做的事，不用为钱而去做自己不喜欢的事！

某位高知说过一句话：「生活不止眼前的苟且，还有诗和远方」。

我一直很喜欢这句话，我们眼前的工作琐事、生活中的烦心事、从不迟到的账单这都是苟且。

试问谁能做到不在乎眼前的苟且，或者说不需要考虑眼前的苟且呢？

只有两种人，一种是财务自由的人，另一种是不在乎钱财的人。

前者是努力工作实现了目标，后者是从一开始就对世俗名利看淡了。

所以要明白一点，什么诗和远方都是建立在生存的基础上，活都活不下去谈什么远方。

财务自由后，你的诗和远方才更有意义。

尤其是当你被无休无止的加班和凌晨的催促任务的电话惹恼时，能一怒之下就把工作辞了，拉著行李出去外面看看。

等你看够了，还有钱买回来的机票，而不是唯唯诺诺地被公司剥削，因为你底气十足。

弱弱再说一句：生活中 90% 的问题和困扰是可以用钱解决的。

多少钱才算财务自由？

这里给大家一个经验公式：

财务自由自己=（100-年龄）* 12 * 每月消费金额。

假设 30 岁，家庭月支出 2 万元，那么他达到财务自由的金额是 1680万。如果存余额宝 4% 年化收益，每月要有 2 万收入，需要存入 600 万。

当然了，如果年龄 40 岁，在小城市过个普通生活，月消费 1000 人民币，则只需要 72 万。存余额宝只要 30 万元。

你的月收入达到财富自由标准了吗？

没有的话关注公众号码农秘籍学习投资理财，跟我一起享受时间 + 复利的奇迹！

我的财务自由计划

一千个人眼里有一千个哈姆雷特，不钻牛角尖，我只分享我的观点。

股神巴菲特说过：如果你没有找到一个当你睡觉时还能赚钱的方法，你将一直工作到死。

跟巴老爷子一样，我的被动收入来源为投资理财。

目标金额定为：200W，时间为 10 年，每年投入 10 W，投资理财实现15%得年化收益率。

假设一个人从 21 岁刚开始，拥有 10W 资产，此后每年都新增 10W 资产，投资理财年化收益率在 15%，那么他在 30 岁就可以拥有 200W 的资产，从而达到财务自由的目标。

30 岁后，每年从中支取 20W，将其中 50% 或 25% 投入资金池，剩下的用作全年所有开销。

而这 20W 只相当于 200W 的 10%，只要年化收益率达到 10%+，就不会伤及为我们下蛋的金鹅，同时将收益的一部分继续投入，使计划更加的保险。

上图的计算方式过于理想化，真实的收益会更加复杂，上下波动增长。

理想的收益：

现实中：

弯弯曲曲的虚线就是我们的账户实际收益，直线就是资产的价值，所以不要一两年没达标，还亏顺了就慌得不行。

投资理财是一件长期的事，把时间线拉长，平均收益达到即可。

每周都会在我公众号码农秘籍更新我的实证，欢迎围观。

可能有小伙伴要问了，这钱真的够我们生活吗？

将 20W 的 50% 继续投入计划，我们每年可以有 10W（每月 8000+）的生活费，将 25% 继续投入计划，我们每年可以有 15W （每月 1.25W）的生活费。

这是什么概念？

上海：1500（房租）+1380（吃喝）+240（交通）+160（水电煤气）+200（通讯费）+300（日用品）+500（其他杂项）= 4280 元

深圳：1000（房租）+ 1080（吃喝）+210（交通）+ 150（水电煤气） + 200（通讯费） + 300（日用品）+500（其他杂项）= 3440 元

北京、广州......

这只是最基本的生活需要。

你可能会想，这个收入在一线城市买房还是很有压力。但是财务自由之后，是否要坚守在一线会是个值得考虑的问题。

而且，20W 年薪和 20W 被动收入，在生活质量上完全没有后可比性的。前者你可能需要996，有开不完的会议，做不完的工作；后者可以给我们更多、更灵活的时间，别人工作我们出行，别人加班我们陪伴家人。

目标的具体数字是要因人而异的，我只提供了一个大概的参考，消费习惯、生活环境等都会影响最终的数字。建议稍高当前工资或者预期工资的被动收入数值比骄好，更现实一些。

最后

回到如何打理的问题？

全部展开来说的话，一时半会根本讲不完，这里简单说下，毕竟我给出很详细的方案，你也只是参考。

市面上主流的投资理财产品：基金、股票、可转债。

将全部资金拿出一部分用作准备金，用来应付各种需要用钱的地方，这部分资金不建议归纳到财务自由总资金中，可以使用全天候组合来打理这部分钱。

财务自由计划的钱，根据自己能力圈去投资，建议做资产配置，而不要投资单一品种，高风险+低风险的混合起来，鸡蛋不要放到一个篮子里。

其次，一定要配置保险，给家人配置合适的保险，简单说下需要哪几种，医疗险，重疾险，寿险，意外险，这几个险种看人进行搭配的，不要给孩子上个寿险，没必要。

简单概括了下，关于资产配置，全天候组合，保险配置，如何实现15%年化收益率等等，真的一下子讲不完，后面有时间在更，觉得有帮助给我个赞吧！

找专业理财规划师，专业的事情交给专业的人去做。

从没有哪个人获得了永久的财务自由，在年轻拥有财务自由其实一点也不重要，因为无论时局变更、趋势轮换，只有2个东西最重要，一个是健康的身体，另一个是创造价值的能力，并且这种能力能匹配起你的欲望

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