所有資產一起1000萬人民幣，假如有的話，如何打理？不要求過奢侈的生活，粗茶淡飯可以旅旅遊，同時兼顧兩位老人養老與兩個娃教育的費用？

資產=所有者權益+負債，這是一個基本的會計公式。

套用到題目中，也就是所有者權益+負債=資產（1000萬）。那麼問題來了，資產的組成是什麼呢？所有者權益和負債兩者又各是多少呢？

如果資產的全部就是一套北上深的房，那實現「粗茶淡飯可以旅旅遊，同時兼顧兩位老人養老與兩個娃教育的費用」的目標，那真的就只能是一個夢想。這還不談這個房子有多少是你的，有多少的是銀行的。

如果是1000萬的現金，且貨幣為人民幣，按每年6%的收益（比如說理財產品）來看，在不動用本金的情況下每年就是60萬，每個月就是5萬人民幣。用這個收入去完成上述夢想，在一線城市也還是並不困難，在二三線城市就會更輕鬆了。

但這樣有一個問題，那就是通脹會逐步腐蝕購買力，現在能過的輕鬆，不代表以後能輕鬆。現在一年50萬能夠，不代表以後能夠。如果想考慮的更長遠一些，那就必須要有更高收益的產出。但風險和收益永遠是並行的，收益越高，也越有可能折掉本金。所以這其實是個兩難的問題。

按人民幣的歷史通脹程度來看（30年貶值7倍），實現這樣的目標，用1000萬現金頂個20-30年還是沒問題，只要家裡面沒有重大變故（比如重病）。

說了半天並沒有說「如何打理「，因為這個命題的前提就有問題，而前提有問題，那還說個？

什麼是財務自由？

對打工族來說，每月交得起 2K 的房租，還得起 3K 的房貸，喫的穿的還過得去，在親朋好友甚至同事面前說話有那麼點分量......

簡單來說，就是物質和精神差不多都能滿足，但這就是財務自由嗎？

恐怕不是。

財務自由是指人無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。

收入可以分為兩種：主動收入和被動收入。

主動收入就是每天朝九晚五去公司打卡上班，靠出賣自己精力來換取的收入，如果終止工作就會立即失去收入來源。

被動收入也可以稱睡後收入，是指不需要在指定時間去指定地點完成工作任務，也能獲得的收入，躺著也能把錢賺。

舉個栗子，你把把房子租出去收到的房租，投資股票獲得的分紅，自己版權、專利帶來的收入等等，這些都是被動收入，即使你啥也不幹，也能獲得收益。

財務自由就是一個人的資產產生的被動收入至少要等於或超過他的日常開支。

財務自由計算公式：被動收入 ≥ 日常開支 。

如果你每月的各項開支只需要1000塊，且你的被動收入能獲得至少1000塊，那你就已經達到這種人人羨慕的財務自由狀態了。

只要不發生什麼重大災難，你就可以不用幹活也能生活下去了。

為什麼要財務自由？

做自己喜歡做的事，不用為錢而去做自己不喜歡的事！

某位高知說過一句話：「生活不止眼前的苟且，還有詩和遠方」。

我一直很喜歡這句話，我們眼前的工作瑣事、生活中的煩心事、從不遲到的賬單這都是苟且。

試問誰能做到不在乎眼前的苟且，或者說不需要考慮眼前的苟且呢？

只有兩種人，一種是財務自由的人，另一種是不在乎錢財的人。

前者是努力工作實現了目標，後者是從一開始就對世俗名利看淡了。

所以要明白一點，什麼詩和遠方都是建立在生存的基礎上，活都活不下去談什麼遠方。

財務自由後，你的詩和遠方纔更有意義。

尤其是當你被無休無止的加班和凌晨的催促任務的電話惹惱時，能一怒之下就把工作辭了，拉著行李出去外面看看。

等你看夠了，還有錢買回來的機票，而不是唯唯諾諾地被公司剝削，因為你底氣十足。

弱弱再說一句：生活中 90% 的問題和困擾是可以用錢解決的。

多少錢纔算財務自由？

這裡給大家一個經驗公式：

財務自由自己=（100-年齡）* 12 * 每月消費金額。

假設 30 歲，家庭月支出 2 萬元，那麼他達到財務自由的金額是 1680萬。如果存餘額寶 4% 年化收益，每月要有 2 萬收入，需要存入 600 萬。

當然了，如果年齡 40 歲，在小城市過個普通生活，月消費 1000 人民幣，則只需要 72 萬。存餘額寶只要 30 萬元。

你的月收入達到財富自由標準了嗎？

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我的財務自由計劃

一千個人眼裡有一千個哈姆雷特，不鑽牛角尖，我只分享我的觀點。

股神巴菲特說過：如果你沒有找到一個當你睡覺時還能賺錢的方法，你將一直工作到死。

跟巴老爺子一樣，我的被動收入來源為投資理財。

目標金額定為：200W，時間為 10 年，每年投入 10 W，投資理財實現15%得年化收益率。

假設一個人從 21 歲剛開始，擁有 10W 資產，此後每年都新增 10W 資產，投資理財年化收益率在 15%，那麼他在 30 歲就可以擁有 200W 的資產，從而達到財務自由的目標。

30 歲後，每年從中支取 20W，將其中 50% 或 25% 投入資金池，剩下的用作全年所有開銷。

而這 20W 只相當於 200W 的 10%，只要年化收益率達到 10%+，就不會傷及為我們下蛋的金鵝，同時將收益的一部分繼續投入，使計劃更加的保險。

上圖的計算方式過於理想化，真實的收益會更加複雜，上下波動增長。

理想的收益：

現實中：

彎彎曲曲的虛線就是我們的賬戶實際收益，直線就是資產的價值，所以不要一兩年沒達標，還虧順了就慌得不行。

投資理財是一件長期的事，把時間線拉長，平均收益達到即可。

每週都會在我公眾號碼農祕籍更新我的實證，歡迎圍觀。

可能有小夥伴要問了，這錢真的夠我們生活嗎？

將 20W 的 50% 繼續投入計劃，我們每年可以有 10W（每月 8000+）的生活費，將 25% 繼續投入計劃，我們每年可以有 15W （每月 1.25W）的生活費。

這是什麼概念？

上海：1500（房租）+1380（喫喝）+240（交通）+160（水電煤氣）+200（通訊費）+300（日用品）+500（其他雜項）= 4280 元

深圳：1000（房租）+ 1080（喫喝）+210（交通）+ 150（水電煤氣） + 200（通訊費） + 300（日用品）+500（其他雜項）= 3440 元

北京、廣州......

這只是最基本的生活需要。

你可能會想，這個收入在一線城市買房還是很有壓力。但是財務自由之後，是否要堅守在一線會是個值得考慮的問題。

而且，20W 年薪和 20W 被動收入，在生活質量上完全沒有後可比性的。前者你可能需要996，有開不完的會議，做不完的工作；後者可以給我們更多、更靈活的時間，別人工作我們出行，別人加班我們陪伴家人。

目標的具體數字是要因人而異的，我只提供了一個大概的參考，消費習慣、生活環境等都會影響最終的數字。建議稍高當前工資或者預期工資的被動收入數值比驕好，更現實一些。

最後

回到如何打理的問題？

全部展開來說的話，一時半會根本講不完，這裡簡單說下，畢竟我給出很詳細的方案，你也只是參考。

市面上主流的投資理財產品：基金、股票、可轉債。

將全部資金拿出一部分用作準備金，用來應付各種需要用錢的地方，這部分資金不建議歸納到財務自由總資金中，可以使用全天候組合來打理這部分錢。

財務自由計劃的錢，根據自己能力圈去投資，建議做資產配置，而不要投資單一品種，高風險+低風險的混合起來，雞蛋不要放到一個籃子裏。

其次，一定要配置保險，給家人配置合適的保險，簡單說下需要哪幾種，醫療險，重疾險，壽險，意外險，這幾個險種看人進行搭配的，不要給孩子上個壽險，沒必要。

簡單概括了下，關於資產配置，全天候組合，保險配置，如何實現15%年化收益率等等，真的一下子講不完，後面有時間在更，覺得有幫助給我個贊吧！

找專業理財規劃師，專業的事情交給專業的人去做。

從沒有哪個人獲得了永久的財務自由，在年輕擁有財務自由其實一點也不重要，因為無論時局變更、趨勢輪換，只有2個東西最重要，一個是健康的身體，另一個是創造價值的能力，並且這種能力能匹配起你的慾望

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