之前每个月都月光，发的不少但是不知道花在哪里了，现在想每个月最少拿出5000存起来，请问现在那种理财方式可以在三年后得到最多的利息，大概有多少。稳定和利率五五开的选择

对于题主而言，首先第一步要做的是理清平常的花销都在哪几个方面，哪些是可以节约下来的。确定了之后，再来考虑怎么存。存钱的方法有很多，如果你能确保每月有一笔钱可以省下来，建议可以做基金定投，基金定投需要的时间比较长，长期持有大概率赚钱，但是不一定在三年后能够实现盈利，但是是一个可以实现强制储蓄的比较好的方法。

至于你说的最多的利息，这个与所选择的渠道相关，也与你的风险承受力相关。在投资理财前，需要先清楚自己属于保守型、稳健型、激进型中的哪一种，才能匹配相应的投资渠道，以下建议供你参考：

保守型：保守配置对于投资来说，本金的安全性以及投资的难易程度是主要考量点。所以货币基金和银行理财会更适合保守型的投资者。货币基金的特点是起投低，随存随取，目前年化收益水平在4%；银行理财一般起投是5万，封闭期后才能本息赎回，目前年化收益水平在4.5%。两者相同点是安全性高，收益稳定，所以适合保守型的配置。投资者可以根据自己的投资本金，投资周期进行配置投入。

稳健型：稳健配置的投资渠道相比于保守型会更加广泛，更适合能承受一点浮亏波动的投资者。在保守配置的基础上再增加基金、P2P等定期理财的投资渠道。基金可以选择基金定投和基金整投的方式，前者适合小额资金以储蓄为目的，后者适合以博取收益为目的，基金类型以指数基金、混合基金、股票基金为主，对于基金整投的方式要控制好仓位，以及止盈的目标值不宜过高。P2P等定期理财，则要评估平台以及产品的安全性，期初可以选择短期如1个月、3个月的产品。投资者可以根据自己的投资本金，投资周期进行配置投入。

激进型：激进配置倾向投资的收益能力，投资者能承受较大的浮亏程度，并且还需要更多投资渠道的操作能力。激进的投资渠道可以选择，基金、股票、期货、黄金等，基金要判断基金经理和基金类型，股票、期货、黄金则要投资者资金根据市场行情来做策略判断。高风险的状态下也伴随著高收益，所以激进配置更适合专业的投资者去选择。投资者可以根据自己的投资本金，投资周期进行配置投入，控制好仓位水平。

如果是保守型的整体收益通常不会超过5%，稳健型的整体收益也在6-8%之间，而激进型可能会给您带来高额的回报，但同样伴随著亏损的风险，如果没有一定的投资经验和技巧很难接触这一部分的投资。因此磨刀不误砍柴工，要么先学好理财知识再来理财，要么交给专业的理财咨询师结合您的具体现状为您量身定做理财计划。

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假设初值为0，年化收益为5%（一般一年期银行理财产品或是保险理财产品即可做到，如图），每月末投5000元，三年后可以得到约193536元。

如果初值为0,年化收益为5%，每年年末一次性投6万元，三年后可以得到189150元。

1、从剩余的资金里面拿出4/10用于基金定投

　　这类理财它是属于高风险高收益流动性的投资。比如股票，股票风险比较大，小白投资就不太适合，而基金风险相对股票来说就小一点。如何用基金定投，这个就需要下载APP了，在上面注册账号，里面有很多定投的功能。不过，在此建议投资者可以穿购买50%股票型基金和50%指数型基金，当你熟练这两个基金以后，你可以自行配置。

　　这类理财产品你5投的时间越久，风险就越低，收益会更多。而且基金定投还有一个好处就是它可以在高位买入，涨价后买入的份额就少了，低价买入的份额也就高了，而它的平均价位最终会趋于地位，到后面回归高位时你还是赚了。

2、3/10用于货币基金(低风险低收益高流动性)

　　货币基金跟银行活期有点相类似，但是货币基金的收益要高于银行活期，一般是在4-5个点。大家应该都知道余额宝、腾讯理财通以及天天基金的活期宝，这类「宝宝」产品都是在4-5个点左右，不过，余额宝它更能刺激消费，方便大众购物。

3、将3/10用于P2P等互联网金融理财(高风险高收益低流动性)

　　最近互联网金融理财尤其火热，收益野蛮可观的在10%左右，相对来说还是处于比较稳定的阶段。也许是因为互联网理财平台的增多，从而导致了一些P2P不正规的理财平台出现。所以投资者在选择理财平台的时候一定要小心谨慎，严格来选择理财平台。

　　从以上三个投资方式组合一下就可得出一年的收益率:4/10*12+3/10*0.467+3/10*10≈9.2,所以这样算下来一年的收益也有9.2，根据标准普尔家庭资产配置中的72法则，72/9.2=7.8年，所以资产在7.8年以后就会翻上一倍。

　　假如这个投资者是25岁，每年是以5%的的工资在增长，那他的回报率应该是在9.2%，工资增高投资额也会增高，当然收益也会增高。

　　随著理财知识的普及，越来越多人开始去接触理财，理财也成为了人们生活必不可少的东西，并开始普及到大众的家庭中以及个人。在理财今后的道路上，大家要懂得合理规划自己的财产才是最重要的，只有合理规划资产才能是财富增值。

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