「原油宝」中的「合格投资人」是如何认定的？怎么才能让投资人买到适合自己的投资产品？
财联社4月27日讯，据一财报道，近日中行「原油宝」事件，将银行创新业务风险及资管行业投资者适当性问题，推上争议焦点。4月25日，在资管新规两周年研讨会上，原中国银监会主席尚福林表示，资产管理不应仅局限于高净值人群和机构投资者，普通金融消费者也有资产保值增值等方面需求，关键是提供匹配不同群体风险偏好、价格合理、方便快捷、成本可担的适当产品。
继「原油宝」之后，有关投资者适格的问题又一次被提出来，如何才能确保合适的投资人买到风险相匹配的产品？
谢邀！题主的两个问题提的非常棒！
1.「原油宝」中的「合格投资人」是如何认定的？
我考古了2018年6月，中国银行官方公众号「中国银行微银
行」的推送消息。
原文链接：
简单四步教你玩转原油宝！?mp.weixin.qq.com
咳咳，所以请各位答主认真审题，其他银行和机构如何认定我们暂时放在一边吧，中国银行的原油宝可是面对没有专业金融知识的投资小白！
好玩！有趣！赚钱钱！童叟无欺！
2.怎么才能让投资人买到适合自己的投资产品？
说到底，风险承受能力测试也只是个参考。不知道题主有没有在app上自主购买理财产品的经历，我本人在某行app上购买结构化理财产品时，被弹窗要求确认是否为高净值客户，我动动手指点了「是」，就购买成功了。而实际上我压根没啥流动资金。
你觉得这个产品好，或者你听说这个产品好，那么你一定会想方设法去买入。这是投资者的第一个坑。
你不知道这个产品好不好，但是机构和客户经理给你吹得天花乱坠，你犹豫著买入了，这是机构给你挖的第二个坑。
投资理财的坑有多少，我想没人能数得清。你要说原油宝产品或者其他复杂衍生金融产品的游戏规则你不懂，那我再举个简单的例子，保险产品和你的生活息息相关吧？现在你身边那些哭著说被保险代理人骗了的人难道就消失了吗？
给作为投资人的普通小散一点建议吧，
第一，多看看政府发布的金融消费提示。虽说我国的金融监管体系仍有不断完善的地方，且监管是具有滞后性的，但公开发布的消费提示一定是当前最高发的、与金融市场的每一个人密切相关的风险点。
第二，不要盲目跟风，不要轻信大机构。虽然大机构声誉风险管理会做得更好，但这次原油宝事件暴露出的问题具有相当的普遍性！一定要记住，无论是银行机构还是投资机构，其经营的短期目标都一定是规模扩张和利润最大化！为了实现这个目标，业务一线会有极大的道德风险去利用信息不对称来销售风险不匹配的产品。（插一句，所以在整个购买过程中，自己最好全程录音录像。）
第三，要学会自己保护自己。时代的一粒灰,落在个人头上,就是一座山。你的资产如何保护、如何实现增值是你的个人决策。你一定要知道自己买的是什么，如果你实在弄不懂，就不要买！承受不了亏损，就不要买！不要忽视风险测评和冗繁的签约过程，那都是对你的保护！一定要看合同看提示书！！风险是和收益并存的，切勿因贪欲而蒙蔽了理性。
「让投资人买到合适的投资产品」从来不是机构的本心！
「让投资人买到合适的投资产品」可以是一个机构的良心！
但是最重要的还是投资人要学会选择合适的投资产品，消费者教育任重道远！！
首先原油宝中的合格投资者是如何认定的，这个只有中行和投资者才知道。有投资过股票或者期货（这两者比较常见一些），一定知道证券公司和期货公司让你做了些什么。
上图吧，直观明了。我们看看某大型券商产品及服务风险等级标准（公示）
不知道大家看明白没有。
总结一下，加了杠杆风险就高。基础产品风险高，衍生产品风险一般会更高（基金中的基金除外）。
现行法律法规对原油宝这类产品可以说没有明文的规定，但举轻明重，基础的产品原油期货属于高风险产品，原油宝的风险应该更高。
（1）期货的合格投资人需要对投资有相对成熟的认知，在资金方面有自主权，占总资产的比例也不宜过高，在投资以前代理机构都会让投资人填写相应的调查问卷，各方面都合格以后才是一个合格的投资人。
（2）根据自己的投资偏好来选择自己的投资产品，投资偏保守则选择相对安全的投资产品，投资偏激进则可以选择风险较高的投资产品。
首先得了解自己的经济情况，然后再选择适合自己的投资理财方式，不同投资方式和理财产品的风险和潜在、实际收益都是不同的，只有自己去了解，才会知道自己更能接版受怎样的投资品，并找到适合的理财方式。
另外，就是风险的判断。
所以，你平时听到的「高风险、高收益」这句话不是一个凭空的杜撰，也不是空穴来风，而是基于我们人类的基本特征——风险厌恶。
为了补偿我们要承担的这些风险，我们需要风险溢价。风险溢价越高，所需要的补偿就越多。
好了，刚才通过这个实验，你已经知道了，就是我们人类有一个特征，就是风险厌恶，然后因为厌恶风险，所以对承担风险需要风险溢价。
但是你想过没有，其实这个世界这么大，有很多种不同类型的人，绝大多数人是风险厌恶的，但世界上其实还有喜欢风险的人。比如有的人就认为，游戏赢钱这件事情本身就够刺激了，50%的概率赢100块，比确定的50块钱对他的吸引力更大。
这种人叫做什么呢？这种人叫做「风险爱好」（risk loving），这种类型的人就会更加关注那种小概率赢大钱的事情，比如赌场里的常客，他们就常常倾向于那些高风险、高回报的事业。
当然了，这种风险爱好者还包括了很多的创业者，比如著名的「钢铁侠」马斯克就是一个风险爱好者。
那除了风险爱好和风险厌恶以外，还有一种人，抱著一个无所谓的态度，只要期望回报一样，确定的回报和不确定的回报都无所谓，这种人我们就称他为「风险中性」。
所以，根据对风险的态度，我们可以把人分成三类：大部分人是风险厌恶者，但是也有一些风险爱好者，就是那些爱冒险的人，还有一些人无所谓，就是风险中性的人。
既然大部分的人是风险厌恶，那是不是意味著大家的风险的态度就一样了呢？不是这样子的。即使在风险厌恶的人群中，风险厌恶的程度也是完全不一样的。回到我们开始的例子，要让我们这些普通人参加那些游戏，不就需要给一定的补偿吗？那很显然，不同的人需要的补偿是不一样的，需要的补偿越多，证明你的风险厌恶程度越高。你可以想像一下，如果一个社会普遍的风险厌恶程度更高的话，那意味著什么？那意味著在这个市场上去出售风险资产的话，你必须给他们更高的风险溢价，也就是你必须给他们更高的回报率。
所以，合格的投资人一定要有一定的风险意识和充分了解自己的经济状况。
大家都有在银行存款的经验，账上的钱越多，银行就越想推荐你买理财产品。银行理财产品其时也是代销，也就是赚通道手续费，本身并没有专业，有经验的国际金融人员作产品的发行。原油宝最初的推销思路应该也是照老套理财思路来推给客户。只是，作为国际大行的中行，此次想当庄家，想要两头赚。所以，真正俱有期货意识的专业投资者又有几人呢？我想，中行本身的行员可能自身都不清楚这个产品的设计及风险。
所谓，隔行如隔山，买理财产品也是如此。不懂，听不明白，那不如暂时不作。如果钱真的太多，研究下股市，作价值投资，可能还可以试试。2020年的投资策略，现金为王！
在一个诚信体系不健全、违约成本低廉的地方，只能自己多学习了。
还记得银行让你做的风险评估测试吗？
法律和监管要求金融机构销售理财等金融产品时，要加强投资者适当性管理。《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第六条，对此进行了明确规定。
所以银行在你买理财和其他金融产品之前，是一定会让你做风险评估测试的。
在出事之前，真的要买高风险金融产品，这个测试结果合格不合格都一样，毕竟不合格（比较适合低风险低收益的人群）只要再做一次，按偏好高风险高收益的选项再填一遍，就能合格了。甚至我遇到过个别银行的职员会指导你应该怎么填，全选X啊这样的。
事情就开始变得有意思起来。
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