我和女友都在香港工作，除去房租及基本日常开支后，两人每月共剩余4-5万港币。香港利率过低（不到0.5%吧），现在大概有6万多人民币放在余额宝里面，另外投放了10多万港币去买投资欧洲的mutual fund，其他的钱就这么眼睁睁看著放在银行账户里面被通胀侵蚀。

最近全球的金融市场也比较缺乏好的投资方向。美国，德国，英国都是股市新高，新兴市场最近比较纠结，大宗商品和全球经济联系，也比较乏力，债券更不敢碰（qe要退）。补充：资产的配置目标：70%以上的资产期望可以有稳健的增长，剩余30%愿意尝试一些风险较高的投资标的。想请问一下诸位有没有什么好的投资建议及理财规划。多谢。

建议从预防风险—稳定低收益—风险高收益三个方面进行配置

1.预防风险—保障类，配置比例20-30%，给自己和女友配置重疾险和医疗险，防止未来出现重病，洗劫财富。

2.稳定低收益—中长期投资，配置比例40%-50%，外汇、黄金、基金定投、债券、储蓄分红保险等，建议年化收益稳定在5%-8%之间，实现稳定增值3.风险高收益—短期投资，配置比例30-40%，股票、分级基金、期货、期权、P2P等，需要投资技术与经验，建议年化收益稳定在10%-30%之间，追求投资回报率希望以上建议能对你有帮助！
你想的都是好一般的
作者：JOJO链接：10 万元该如何投资理财？ - JOJO 的回答来源：知乎著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。

投资的过程一般分三个阶段

一、小学阶段

小学阶段是指什么呢？基金 基金就是你把钱汇总到一个池子，由基金公司聘用专业人员即基金经理操盘，然后所得总收益的80%归出资人，然后按出钱比例分配，20%归操盘的基金公司，同时基金公司不管赚钱还是亏钱固定每年2%的管理费用，即假如基金有1个亿的总额，则不管是否赚钱，基金公司固定拿走200万的管理费用。基金是一个相对稳定的投资，只要会操盘基金，每年的平均收益都在30%左右。基金分很多种，从下面的截图中我们可以看到基金主要有股票型、混合型、债券型、指数型、保本型等。股票型基金，即是买股票的；混合型基金即既买股票，也买债券，还买外汇、指数；指数型基金只买指数；债券型基金只买债券；保本型基金…

买基金有两个关键点，一个是需要长期持有，另一个就是需要会调仓。基金很好的一点儿就是你不用像股票天天盯盘，你只需要大约1季度查看一次就ok。该调仓时候必须调，不该动的时候坚决不乱动。例如我们现在有一些同学已经是爸爸妈妈，只需要按照我们挑选基金的方法，每个月定期投入1000元，等小孩18岁出国留学时候所需资金无忧，这是最简单、方便的，从宝宝将要出生的那一年，你就开始准备每个月定额投入1000，假设所需资金100万，一般情况是很容易实现。那何为调仓，即是每3个月或6个月看一次基金排名，看你所买基金的排名，根据排名情况看基金的表现，然后按情况调仓。基金排名可以在东方财富网旗下天天基金网上查看。

基金里面大多数只选两种就可以，一个是股票型基金，一个是债券型基金。基金的风险一般都很小，只要你会选择，每年平均收益30%很轻松。

2015年债券情况特别好，到第18支基金，近一年的收益都达到83%，最高的长信可转债近一年的收益是115.4%。，同时也因为2015年牛市，股票基金势头表现良好。例如下图排名第18的股票基金交银阿尔法近一年的收益也超过100%，是104.97%。

15年股票型基金中，近一年来收益达到30%的523支，股票型基金共有619支。

基金相对来说风险较低，只要会看排名，会调仓，定期定投，每年30%的收益很轻松。

基金投资主要有两种方式，一是有大额资金，二是每月定期定投。

其实我们大部分人好多时候都是人云亦云，别人说投资基金容易亏钱，然后我们好多人就害怕了，啊，那我们还是不要碰了吧。有时候你赚不到钱只是因为你不知道方法，所以投资需要学习，也需要有自己的想法，有学习的思想高度。

二、投资的中学阶段

房产

这时候我们都会想到的问题是未来房产还有机会吗？

答案是有，可能不会像以前一样随便买个房产就能等著升值，但还是有很多的机会的。房地产能否升值最重要的是什么呢？人气。再好的房子如果人气不聚集，那也没有价值。那未来10年中国最能聚集人气的地方是哪儿呢？在交通线旁边。未来5-10年中国最重要的机会就是地铁的大规模修建，地铁将大规模的改变未来白领的出行方式。国务院批复22城市79条地铁建设规划，总投资8820.03亿元，到2015年前后，我国建成和在建轨道交通线路将达到158条，总里程将超过4189公里。这种地铁线路的大规模修建就是未来房地产的机会。地铁沿线的商铺和核心住宅都会有价值。建地铁的城市一般人口都在500万以上。现在北上广深地铁核心地区沿线的商铺价钱都很贵，地铁延长线的商铺价格就会相对便宜点儿，然后郑州、南京、武汉、青岛等这些刚准备大范围修建地铁的核心地铁沿线商铺比北上广又会更便宜一点儿。另外最重要的是不管哪个城市的商铺，例如面包房，它们的价格相差不大，人流相差也不大。

三、投资的大学阶段

资本市场

我们提到资本市场最先想到的是股票，然后大家就都会想到的词语是炒股票，但是这些词语有时候误导了我们，其实股票市场只是赚钱机器的一小部分。我们接触到的社会大众都是炒股票的，就是低买高卖，这种的都赚不了大钱。只有看好公司股票长期持有才会有赚大钱的好机会，长期持有并不是说持有一辈子，有时候是3个月、有时候6个月、有时候是一年，长期持有时候会翻很多倍，你为什么不长期持有的，例如海航、国航，并不是特别好的公司，但是大众对他的估值过低，市净率都接近1，那就可以放心持有3-6个月。

但是大多数人是常常每天都看，然后只要绿了就喊呀又跌了，哪天涨了点儿就欢天喜地，这样自己的心天天是七上八下，搞的自己最后心力交瘁。所以股票是要长期持有的并不能天天炒。低了买高了卖，你永远都不知道什么时候高、什么时候是低，你只要知道最后的终点在哪儿，能涨到哪个价位就ok。

我所知道大部分炒短线的，天天盯著股盘，天天研究各种技术指标，天天提心吊胆，压力特别大，但大部分最后都是亏钱的。何苦，压力大、精神累，最后又没赚到钱。资本市场未来的机会特别多，也特别好。这是因为一国家战略政策使然，财产将发生重大改变，资本市场将成为未来的重中之重，2015年的牛市就是一个很好的例子，这种情况个人认为会持续2-3年。

二未来中国将有非常好的公司回到中国上市，例如七天酒店。再就是中国未来将实行注册制，注册制和审核制有根本的区别，这代表未来的资本市场将全面放开，有很多的公司将变得一文不值。所以也就代表并不是你随便买都可以赚钱，好多股票都会跌得特别狠，然后也会有特别好的公司将会涨到你不可想像。这就是机会，所以会特别建议大家在这次的牛市里去参与去学习，去真正的感受一下资本市场的魅力，锻炼自己的眼力、耐力和定力，能在变幻万千的资本市场里保持淡定，那在下一个牛市来临时你才可以更好的把握住机会。

哪怕实在没有钱你都可以开一个虚拟盘去接触。同时上市公司的财报、半年报是最好的学习教材，大家都知道我们格局推荐大家去写行业报告，其实行业报告最好的来源就是上市公司的财报、年报、半年报，如果你真的可以把那些看明白，你就会真正的了解她们是怎么赚钱的，就会知道财富到底是怎么流动的。但是既然选择投资，你也应该有自己的底线，我们格局有三大天条，推荐给刚刚接触投资理财的朋友

1、绝不借钱投资，融资融券的都是借钱。没有人是神仙，没有百分之百的事情。例如未来中国资本市场就没有风险了吗？有，但是不是我们可控的，例如中日擦枪走火。所以投资没有百分之百的事，投资有赚有赔很正常，你借钱利用杠杆操作赚钱了是好，但是借钱大部分都有利息，如果投资失败赔钱那就是背上了长期的债务可能是几倍的赔，如果以赌博的态度去投资，最后总是会一败涂地。所以不借钱你的风险可控，投资一万失败了最坏的的结果就是赔了一万块。投资你要风险可控，做有底线的投资，就是不借钱，利用自己的力量慢慢的积累。

2、坚持长期持有，不做短期买卖。长期是没有标准的，需要看情况，这就是投资最难的判断。我们一开始就有讲到好多做短线的不仅累而且赚不到钱。

3、投资有风险，对自己的决策负责，自己承担结果。不管学习了多少的课程，听了多少专家的意见，最后做决定的是你自己，所以要有承担结果的勇气。

以上是我的答案，希望对你有帮助。如还有问题，可与我沟通。更多交流可加微信q710083574 (前面是字母q)

鉴于你们还是组建家庭前期，没有房贷和小孩压力，可以做一份中长期的理财，以分散投资来降低风险，定投来降低市场风险达到稳步增长的目的。如果是中长期的计划建议做一份101环球基金定投

建议做一份101基金定投，作为理财的基础。
复利是世界的第八大奇迹——爱因斯坦

世界八大奇迹

世界第一大奇迹：埃及胡夫金字塔 　　

世界第二大奇迹：奥林匹克宙斯像　　

世界第三大奇迹：阿尔忒弥斯神殿 　　世界第四大奇迹：摩索拉斯基陵墓 　　世界第五大奇迹：亚历山大灯塔 　　世界第六大奇迹：巴比伦空中花园 　　世界第七大奇迹：罗德岛太阳神巨像

世界第八大奇迹：复利

复利奇迹的小故事

一、国王下棋

一个爱下象棋的国王棋艺高超，从未遇到过敌手。为了找到对手，他下了一份诏书，说不管是谁，只要下棋赢了国王，国王就会答应他任何一个要求。

一个年轻人来到皇宫，要求与国王下棋。紧张激战后，年轻人赢了国王，国王问这个年轻人要什么奖赏，年轻人说他只要一点小奖赏：就是在他们下棋的棋盘上放上麦子，棋盘的第一个格子中放上一粒麦子，第二个格子中放进前一个格子数量的一倍麦子，接下来每一个格子中放的麦子数量都是前一个格子中的一倍，一直将棋盘每一个格子都摆满。

国王没有仔细思考，以为要求很小，于是就欣然同意了。但很快国王就发现，即使将自己国库所有的粮食都给他，也不够百分之一。因为从表面上看，青年人的要求起点十分低，从一粒麦子开始，但是经过很多次的翻倍，就迅速变成庞大的天文数字。（1公斤麦子约4万粒，换算成吨的话，约等于4611亿吨，而我国2010年粮食年产量5.4亿吨，相当于我国高产量的853年的总产量）。

第1个小格子米数1第2个小格子米数2第3个小格子米数4第4个小格子米数8第5个小格子米数16第6个小格子米数32第7个小格子米数64第8个小格子米数128第9个小格子米数256第10个小格子米数512第11个小格子米数1024第12个小格子米数2048第13个小格子米数4096第14个小格子米数8192第15个小格子米数16384第16个小格子米数32768第17个小格子米数65536第18个小格子米数131072第19个小格子米数262144第20个小格子米数524288第21个小格子米数1048576第22个小格子米数2097152第23个小格子米数4194304第24个小格子米数8388608第25个小格子米数16777216第26个小格子米数33554432第27个小格子米数67108864第28个小格子米数134217728第29个小格子米数268435456第30个小格子米数536870912第31个小格子米数1073741824第32个小格子米数2147483648第33个小格子米数4294967296第34个小格子米数8589934592第35个小格子米数17179869184第36个小格子米数34359738368第37个小格子米数68719476736第38个小格子米数137438953472第39个小格子米数274877906944第40个小格子米数549755813888第41个小格子米数1099511627776第42个小格子米数2199023255552第43个小格子米数4398046511104第44个小格子米数8796093022208第45个小格子米数17592186044416第46个小格子米数35184372088832第47个小格子米数70368744177664第48个小格子米数140737488355328第49个小格子米数281474976710656第50个小格子米数562949953421312第51个小格子米数1125899906842620第52个小格子米数2251799813685250第53个小格子米数4503599627370500第54个小格子米数9007199254740990第55个小格子米数18014398509482000第56个小格子米数36028797018964000第57个小格子米数72057594037927900第58个小格子米数144115188075856000第59个小格子米数288230376151712000第60个小格子米数576460752303423000第61个小格子米数1152921504606850000第62个小格子米数2305843009213690000第63个小格子米数4611686018427390000第64个小格子米数

9223372036854780000

总共米粒数18446744073709600000

二、这张纸折起来有多高？

一张纸假设它足够大，对折，再对折，共64次，会有多高？有人回答一米高，有人说10米，有人说一座大厦那么高。

其实还是要算了才会勉强相信它的长度：

同上，纸张最后是 18446744073709551615 层厚，以一本字典为例,500页的字典，厚0.045M，(18446744073709551615 / 500 ) ×0.045=166020696 万公里。

这个长度是什么概念？地球到月球的距离是: 38.4万公里。

或许你说，这个复利是100%的，很好有这么好的复利的。那下面看看这个真是的案例。

三、巴菲特的复利收益

巴菲特这样总结自己的成功秘诀：「人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。」（转自香港保险圈）

从1965年巴菲特接管伯克希尔公司，到2010年，过去46年巴菲特平均取得了20.2%的年复合收益率，同期标准普尔500指数年复合收益率为 9.4%，巴菲特每年只不过比市场多赚了10.8%而已。但是46年期间巴菲特累计赚了90409%，而指数累计增长了6262%。

四、钱存银行是最蠢的

假设有5个投资人，每个投资人每年年底都有一笔7万元的闲钱可以投资。这5个投资人的投资行为各不相同，假设投资的标的是美国标准普尔500指数，投资期间从1979年到1998年一共20年。

● 投资人甲: 幸运的家伙

总是能在每年最低点的时机进场投资标准普尔500指数。而在等待期间，他将钱放在银行存款赚取一些利息。

● 投资人乙: 积极的投资人

是有闲钱就立刻投资，不去猜测当时是否为低点。因此，当每年年底他有7万元资金的时候，就立刻投资在标准普尔500指数上。

● 投资人丙: 倒霉的家伙

每年都是在股市最高点时(也就是最差的时点)进场投资。

● 投资人丁: 犹豫不决的人

资金都是放在银行存款。

● 投资人戊: 自律严谨的人

定期定额投资。他将7万元资金分成12等份，每个月投资一个等份的资金，还没有投资的资金就放在银行存款，一直持续20年。

这5个投资人在20年后所能够累积的资金。投资人甲一共累积了将近1300万元的资金，投资绩效最好。投资人乙累积到1200多万元。投资人丙一共累积了将近1100万元。投资人丁得到的资金一共只有277万元。投资人戊累积了将近1200万元。

五、时间远比时机重要

某位投资者开始的时间较早，但是运气很差，每年都碰巧在市场高点买入股票。另一位投资者开始较晚，但是运气很好，每年都碰巧在市场底部买入股票。较早开始的投资者尽管投入的资金总额只有一半，而且运气非常糟糕，最终却能累积到更多财富。能够选择在最好的时机进行投资固然很好，但是时间远比时机重要。

六、隽升

或许你又会说，也只有一个巴菲特能做到年复利20%。那么，你就从现在开始开始理财买隽升，只要比巴菲特活的时间更长，你也能达到他的财富。

给1岁小朋友投保50万美金隽升整付计划，到小朋友100岁时累计财富是48830万美金，99年累计回报率是97660%，高于巴菲特的总回报，由于时间是99年，折算下来复利回报率仅为7.2%，如果折算成单利平均每年回报率是985%。

如果您要求没有那么高，5年供款的隽升，20年可以翻4倍，复利是6.12%，从长期收益看，目前市场上超过隽升的理财产品寥寥无几了，更重要的是隽升是保险产品，还可以避税避债，并且是美元产品长期看更稳定，详情请点击阅读原文查看

世界上的钱有许多种：只有勤快的钱能为你创造财富

爱因斯坦为历史上最伟大的科学家，曾经说过：「复利是世界第八大奇迹。「因为它揭示了财富快速增长的秘密。

当今社会，人人都在忙于奔波，有人苦为生计，有人苦为房子，有人苦为娶老婆，有人苦为下一代；当然，也有人在为资产保值、增值进行投资，如炒房、炒股、买基金等。几年下来，有人原地踏步，甚至反不如初，而另外一些人却悄悄进入富豪阶层。选择投资的人固然是聪明的。因为他们相信：钱不能放在银行里，这样只会越来越贬值。面临通货膨胀的压力就是最好的例子。投资，通俗地讲，就是「钱生钱」。实际上，人们更多的时候都是在打心理战，谁的心态最稳定，谁的资金最充足，谁的洞察力最敏锐，谁就是最终的制胜者。所以，才会有「没钱的人越来越穷，有钱的人越来越有钱」这种说法。世界上的钱有许多种，有勤快的钱，有懒惰的钱；有呆著不动的傻钱，有能够飞快增值的聪明钱；有罪恶的钱，有干净的钱；有好心的钱，有残忍的钱。勤快的钱会为你创造财富，懒惰的钱只会让你损失老本；呆著不动的傻钱毫无用处，而聪明的钱才最受人们的欢迎。理财的本质就是：拥有勤快的钱，积累聪明的钱，远离罪恶的钱，善用干净的钱。只有善于让金钱为自己工作的人，才能致富。因此，人们应该养成爱惜金钱的习惯，将多余的零用钱进行投资，可以获得更多的利润。
推荐阅读：
相关文章