百万医疗险，保证续保，听说有人在吹牛？
百万医疗险，免赔额一般是1万。
根据中国政府网最新数据，2018年1-3月，全国三级公立医院人均住院费用为13196.1元，二级公立医院人均住院费用为5950.0元。
我们心里都很明白，大病，大事故进了医院，治疗费用超过 1 万元，是分分钟的事。
今年平安e生保的74万案例：黄女士因为家中煤气爆炸导致严重烧伤，整个治疗过程历时 3 个多月，合计花费 105 万！
客户自付金额只有 2.6 万，比例仅 2.5% ！
黄女士下一年可以照常续保，后续医疗费用，继续报销。
这就是百万医疗险的给力之处。
《我不是药神》刷屏，借由电影的热潮，自费药的不能承受之重，变成全民话题。
因为不限社保，自费药，进口药都能报销的特点，弥补了国民害怕因病返贫的安全感，销量暴涨。
与此同时，很多误导宣传，误导销售状况水涨船高。
最典型的误导是，借由业务员之口，大部分人民群众把保证续保，当成了决定性的大事。
能保证续保，就买。不保证续保，就不买。
熊嫂也经常被问到：这个百万医疗险，保证续保吗？
哈哈，值得写篇文章。
1. 什么是保证续保？
根据《健康险管理办法》，保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
说人话就是：
1. 不停售
2. 不涨价
3. 即使理赔过多次，第二年也不折腾你。不加费，不除外，不拒绝承保，还是交跟去年一样的保费，继续罩著你
4. 保障至终身
能满足以上4点的保证续保医疗险，仅仅只有2款: 国家医保，和税优健康险。
所以，熊嫂很负责任的说：目前市面上没有终身保证续保的百万医疗险！
最多是3、5或6年内保证续保。
可能有些宝宝不开心了：熊嫂你胡说，我买的某某百万医疗险是终身保证续保！
究其原因，是弄混了「 连续续保 」和「保证续保」。
2. 【保证续保】和【连续续保】的区别
连续续保，有条件。
保证续保，无条件。
乍一看非常相似，念起来似乎也一样，所以很容易误导客户。
甚至，很多保险业务员，没弄不清楚2者的区别，就对外鼓吹自家百万医疗终身保证续保。
6月13日，银保监会针对此事发文：
1. 明确「连续续保」不等同于保证续保；
2. 短期健康保险不含有保证续保条款；3. 确认保障期限，谨防宣传误导。
即使保监会发声，仍然挡不住百万医疗险，或有意，或擦边误导宣传。
典型的误导宣传，给人一种稳稳的感觉。
事实上，能耍滑头的地方很多。
可以续保的意思是：保留停售，对你单独涨价，除外责任，提高产品总体保费...等等等权利...停售让你续不了，或者涨价到你不愿意续...总之，连续续保，不稳。
保证续保：不停售，不涨价，不除外，想续就能续。稳。
3. 听说它们保证续保？
某些百万医疗险，被国民认为是【保证续保】。
举几个栗子：
1. 泰康健康尊享B：每年最高可报销50万，终身最高报销300万。第二年需要审核，可以拒绝承保。不能单独购买，必须捆绑主险。
2. 华夏医保通：终身限额500万。最大的亮点是停售仍可以续保。不能单独购买，必须捆绑主险。
3. 支付宝好医保：保证续保仅6年，如果6年之后产品停售了，想买也买不到了。
4. 平安e生保：1年期产品，可连续续保至99岁，次年可停售、可涨价、可除外责任。
这几款百万医疗，都无法同时满足4个法律条件：
1. 不停售
2. 不涨价
3. 即使理赔过多次，第二年再买它。不加费，不除外，不拒绝承保，还是交与去年一样的保费，继续罩著你
4. 保障至终身
业务员口中的保证续保，确定，一定，肯定，是有条件的连续续保。
所以，不要听到保证续保，就觉得找到了真爱。
4. 买百万医疗险，应该关注哪些内容？
终身保证续保是场梦，忘了它。
对于百万医疗，还有许多硬核的关键指标。
保什么，报销比例，免赔额，续保条件，职业范围，是不是重疾0免赔，是否捆绑销售，能不能垫付医药费，有没有绿色通道…...这些非常重要。
垫付医药费，2018年的蓝海。
谁的朋友圈没有轻松筹，水滴筹？
罗一笑，刘凌峰事件，狂踩民众信任感。讽刺的是，他俩都成功筹到了目标数额。
观众有钱，你有好故事吗？
大部分急需高额治疗费用的人群，没有好笔头，没有好故事，没有好人脉转发。
有些意外疾病，治疗费用高达30万，50万，100万，普通家庭借不到这么多钱。
比起先借钱看病，再拿发票报销的流程，垫付医药费更能救急救穷救命。
有垫付，不编故事，一生不「筹」。
5. 续保条件很重要
虽然终身保证续保是个梦，但是！续保条件是非常重要的~
熊嫂觉得，至少要满足2点：
1. 不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率；
2. 续保无需保险公司审核。
说人话就是：即使去年赔了几十万，今年续保，不单独涨你的保费，照常罩著你。
客观来讲：保险公司可以通过停售、或者大幅提高保费，减少自己的经营风险。现在医疗费用年年涨，任何想稳健发展的公司，都不会推出长期保证续保的医疗保险。
知道了这个常识，不要再纠结于保证续保。选续保条件好的，足矣。
续保无需审核、无需健康告知，后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对个人单独进行费率调整。
尊享e生、平安e生保、微医保、好医保，都满足以上标准，是非常优秀的续保条款了。
6. 我特怕停售，咋整？
如果实在、非常、极其在乎续保，又不想捆绑销售，推荐：6年保证续保的好医保+5年保证续保的复星乐享一生。
5年期满后，依然面临续保和停售问题？不用担心，这一款产品停售了，总会有同一公司或不同公司的新产品可替代。
e生保，尊享e生，好医保，微医保，乐享一生...城墙上的王旗，换换更健康。
从2016年第一款百万医疗问世以来，不到两年时间，包括众安财险、平安健康、人保健康、安联财险、安心财险、太平洋人寿、新华人寿、阳光人寿、国华人寿等多家健康险公司相继推出类似产品。据不完全统计，市场上有超过30多个百万医疗险产品。
几百块保费，几百万保额，满满的安全感。
像30岁男性，几百万保额，一年保费也就300左右。
这些百万医疗险，保障内容大致相同，也各有亮点。
别怕停售，什么产品最好？下一个。
7. 总结
2016年8月，第一款百万医疗险「尊享e生」问世，因保额达到100万，被称为百万医疗险，此后同业竞品也延用了100万保额。
在去年初，众安推出尊享e生2017版时，进行了「提保额」的升级。一般医疗保额升至300万，癌症保额同步升为600万，这个额度刷爆市场，如今已经是百万医疗险的标配。
微医保、好医保、以及尊享e生旗舰版，也延用了这个额度。
提升保额至600万，是有现实考虑的。
近年来医疗技术快速发展，新型医疗技术的发展会导致医疗费用的大幅上升。以当前肺腺癌治疗为例，靶向药费用约130万/年，再考虑手术费、住院费、其他用药的医药费等，一年的治疗费用就将超过150万。
国外技术更加先进。
美国批准了首个对抗癌症的基因治疗手段——使用患者的免疫细胞对抗白血病，该疗法目前的治疗费用约300万人民币。
虽然目前还没有引进到中国，但它说明：随著新药物、新治疗技术的出现和提升，患者医疗费用会大幅度上升。
好多疾病，不再是治不治得了的问题，而是有没有钱治的问题。
百万医疗险，填补了社保的不足，高额的医疗费用，也不怕了。
说百万医疗险是健康险领域最惊艳，最接地气的创新，绝不为过。
结论：保证续保，不值得纠结。
买就对了。
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