e生保长期医疗险产品费率可调，会不会乱涨价？
直接说结论：
保险公司不会随意涨价！
价格调整，需要满足四大要求：
那么，这款医疗险到底怎么样？有必要买吗？
深蓝君来深度分析下这款产品，主要内容如下：
- 平安 e 生保长期医疗险，保障好不好？
- 平安 e 生保长期医疗险，有哪些不足？
- 2020市场热销的百万医疗险，哪款值得买？
一、平安 e 生保长期医疗险，保障好不好？
平安e生保长期医疗险具体保障内容如下：
相比于市面上其它热门产品，平安 e 生保长期医疗险主要有以下 4 个亮点：1、能保证20年续保
很多产品看似能续保到 99 岁甚至 100 岁，都有一个前提：该产品未停售。一旦停售，后续就没有保障了。
而平安 e 生保长期医疗险能保 20 年，这 20 年里即便产品停售，保障也依然有效。这里也特别提醒大家， 20 年后续保需要审核。
2、费率可调
应监管的要求，保险公司想推出保更久的医疗险，条款都必须写明保费可调。
平安 e 生保长期医疗险，保费调整的规则如下：
产品上市 3 年后，并且赔付率超过 85%，才有可能调价。而且调价也有严格的限制，每次最多上涨 30% 。
3、20年最多赔800万
相比于其它医疗险，平安 e 生保长期医疗有一个限制：未来 20 年内，累计报销不超过 800 万。
这个算有些遗憾，毕竟目前很多医疗险并没有这个保额限制，也会让一些朋友担心不够用。
其实，只要不是非常罕见的疾病，800 万已经足够用了，不用太过担心。4 ：保费能打折
如果家里有 3 人或以上一起买，保费可以打 95 折，我们以三口之家为例：
可以看到，虽然省的钱不多，但以后每年续保都能享受优惠。
此外，参与平安健康 APP 的健康信用，达标后续保最高还能再优惠 20%。
这款产品还能申请 体检异常就医安排、重疾就医安排、重疾院后随访 等增值服务，有效期只有一年。
总的来说，作为目前为止续保时间最长的医疗险，至少 20 年不用担心续保，还是能给人不少安全感的。
二、平安e生保长期医疗，都有哪些不足？
没有任何一款产品是完美的，平安 e 生保也有它的不足，主要有这 4 点：
1、续保需审核
满 20 年之后，需要保险公司审核，通过后才能续保：
我们跟平安的客服反复确认过，如果到时身体变差，大概率会影响续保。
2、 不保外购药
在医院看病，有时候医生开的药本院没有，要去院外买，比如许多抗癌特效药，这种就叫外购药。
平安 e 生保长期医疗外购药是不报销的：
本项责任仅承担 发生在医院 内且由医院实际收取的住院医疗费用。
大家可以单独买份特药险作为补充，能报销癌症的外购药费用。
3、保障有待完善
相比市面上一些热门产品，平安 e 生保长期医疗险缺少了一些保障，比如：
- 费用垫付：即生病了，保险公司先垫付医药费。
- 质子重离子：一种治疗癌症的手段，能明显提高癌症治疗效果。
其中费用垫付还是非常实用的，希望平安以后能把这些保障完善。
4、等待期较长
以前的百万医疗险等待期都是 30 天，而平安 e 生保长期医疗险要 90 天，长了不少。
建议大家等待期内不要去体检，查出来问题，对以后理赔会有影响。
就目前的情况来看，之前保 15 年的 太平洋安享百万也是 90 天等待期，可能这也是一种趋势。
三、2020市场热销的百万医疗险，哪款值得买？
首款保20年的医疗险在2020年市场热销的百万医疗险中，表现好不好？下面我们来具体看一下：
直接说结论：
- 如果看重全面保障：众安尊享 e 生 2020、人保好医保长期医疗外购药、质子重离子都能保，还有赴日医疗等增值服务。
- 如果看重续保条件：平安 e 生保长期医疗险 能保 20 年，期间停售保障也依然有效，但 20 年后续保要审核；人保好医保长期医疗 续保不用审核，不仅 6 年保证续保，保障也更全面。
- 如果是 60 岁以上老人：太平洋安享百万 能保 15 年，最高 65 岁都能买；而支付宝上的 众安好医保，价格非常便宜，也适合老人买。
如果想了解更多性价比高的百万医疗险，可以查看我的这篇文章：
深蓝大师兄：2020年终巨献！12月医疗险测评榜单出炉！?zhuanlan.zhihu.com
写在最后
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！
任何关于保险的问题，可以关注我的公号「深蓝保」留言；
或者点击免费咨询，我会以多年来为上万家庭服务的经验，给你最实用的建议。
以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；
在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！
保险购买攻略：
- 普通人买保险应该避开哪些坑？
- 婴幼儿买什么保险？
- 想给父母买份保险, 哪个险种比较好?
- 卖保险的都看不起支付宝好医保？为啥?
- 保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？
- 百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？医疗险不能替代重疾险吗？
全网高性价比保险产品测评：
- 成人重疾险排行榜，每月实时更新！
- 儿童重疾险排名榜，每月实时更新！
- 定期寿险排名榜，每月实时更新！
- 百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！
- 成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！
- 全国「惠民保」大集锦！北上广深、重庆、成都、杭州、安徽......记得收藏，会持续更新！
发布于 2020-12-17继续浏览内容
知乎发现更大的世界打开
Chrome继续
徐三木WeChat：mybxjjxs谢邀@大头小可爱
医疗险的市场也是在银保监主导下相对充分竞争的市场，费率可调，不见得就随意涨保费，否则就砸了自己的牌子，砸了自己的饭碗。
况且又不止他们一家保险公司做生意，竞争还是蛮激烈的。
还是具体了解下这款产品的再决定吧。
续保是大家买医疗险最担心的事。
之前就有不少人找到保险公司理赔多次后再想接著买，保险公司看赔多了，不卖了。
如果健康没啥变化，所买医疗险不能续保了，大不了换一个，最担心的就是健康不佳，想续续不了，想换换不成。
而往往可恶的病就喜欢找体弱的人往死里整，越需要越买不到，那真是悲剧。
有人能保证倒霉的事不落在自己头上呢？
最好的办法就是买个长期的医疗险，但以前没有，只能骂保险公司不地道。
好消息是，机会终于来了，一款可以保证续保20年的医疗险刚上市。
1、为什么长期医疗险千呼万唤才露面？
基于医疗险经营时间短，经验数据有限，风险不易控制，长期医疗险的口子一直被银保监压著没开。
保险公司虽一直跃跃欲试，但银保监不敢开这个口子，考虑的还是系统风险，因为保险公司破产是要政府兜底的，医疗通胀谁也没把握可控，万一大量保险公司在医疗险理赔上栽了跟斗，烂摊子甩过来谁受得了。
这就是长期医疗险一直买不到最核心的原因。
去年，结合多种原因，政策终于有些松动，因此长期医疗险试探性的上市了，但严格上说，也仅松了一半，另一半还控制在保险公司手上。
保险期限是放开了，但费率没有完全放开，不能做得像重疾险一样，交费期的保费一直不变。
医疗险保险合同约定，在触发某特定条件下，保险公司可以调整保费。
保险费调整的条件
当满足以下任一条件时，我们有权对本保险的费率进行调整：
①上一年度本保险赔付率≥ 85％；
②上一年度本保险赔付率 ≥ 上一年度行业平均赔付率 － 10％。
③中华人民共和国基本医疗保险制度发生重大变化。
说明：
①赔付率 =（本保险年度赔款金额 + 本保险年末未决赔款准备金 － 本保险年初未决赔款准备金）÷（本保险年度保费收入 + 本保险年初未到期责任准备金 － 本保险年末未到期责任准备金）。
②行业平均赔付率由中国保险行业协会定期制作并发布。
以上的规定好像给投保人挖了个大坑，但大家也不用担心保险公司会肆无惮忌的涨保费，因为还是有一个紧箍咒戴他头上。
保险费调整上限
费率调整时，本保险不同费率组别会有相同或者不同的调整幅度，但单个费率组别每次费率调整的上限为30%。
也就是说，可以涨，但每次不能超过30%，且不能针对个人，要涨一起涨。
2、这款产品保障如何呢？
今天要讲的这款产品为平安e生保长期住院医疗险，具体保障如下：
简单讲，就是一款面向普罗大众的百万医疗险，具有4个明显特点：
①高保额，保险期内最高可报销800万，年度最高报销400万，保额非常充足，不用担心不够赔。
②高免赔额，年度免赔额1万元，不含普通门诊报销，仅针对住院或特需门诊。
③就医有限制，仅限公立医院普通部，一般要先报销医保，报销不了的再去报，如果想省了第一步，那么就以非医保身份购买，但保费要翻倍。
④高杠杆，几百元的保费就可以撬动几十万乃至上百万的医疗费，再也不用担心没钱看病。
从费率表看，如果30岁年龄，年交保费300元左右，50岁年龄，年交保费也就1000元多点，确实不贵，大家都买得起。
一句话，这款产品就是普通家庭住院的托底保障，如果平时都是去公立医院普通部排队就医的朋友买它就挺合适的。
3、值得买吗？
大家都知道，评价一款产品的性价比或是否划算一般都是相对的，最好的办法就是把别的产品拿来作对比。
①保障对比
上表从投保规则、保障内容、续保规则、增值服务4个方面进行了详细的对比，大家看表就清楚了。
我的观点是，平安e生保长期医疗险谈不上优秀，只能说保持了平安一贯的风格，比较突出的就两点：
Ⅰ、保证续保20年，解决大家后顾之忧。
Ⅱ、重疾绿通等售后服务质量高，大公司整合医疗资源具有的天然优势和成熟高效的售后服务体系。
②费率对比
拿来对比的复星超越保、好医保都是低价百万医疗险的代表，0岁或40岁年龄段投保，平安e生保长期医疗险保费最便宜，其他年龄段也贵。
综合产品责任、费率、续保、售后服务、品牌影响力等，平安e生保长期医疗险算不上最好的产品，但算得上买完最放心的产品，不管是续保还是理赔，都挺让人放心。
医疗险的市场也是在银保监主导下相对充分竞争的市场，费率可调，不见得就随意涨保费，否则就砸了自己的牌子，砸了自己的饭碗。
况且又不止他们一家保险公司做生意，竞争还是蛮激烈的。
还是具体了解下这款产品的再决定吧。
续保是大家买医疗险最担心的事。
之前就有不少人找到保险公司理赔多次后再想接著买，保险公司看赔多了，不卖了。
如果健康没啥变化，所买医疗险不能续保了，大不了换一个，最担心的就是健康不佳，想续续不了，想换换不成。
而往往可恶的病就喜欢找体弱的人往死里整，越需要越买不到，那真是悲剧。
有人能保证倒霉的事不落在自己头上呢？
最好的办法就是买个长期的医疗险，但以前没有，只能骂保险公司不地道。
好消息是，机会终于来了，一款可以保证续保20年的医疗险刚上市。
1、为什么长期医疗险千呼万唤才露面？
基于医疗险经营时间短，经验数据有限，风险不易控制，长期医疗险的口子一直被银保监压著没开。
保险公司虽一直跃跃欲试，但银保监不敢开这个口子，考虑的还是系统风险，因为保险公司破产是要政府兜底的，医疗通胀谁也没把握可控，万一大量保险公司在医疗险理赔上栽了跟斗，烂摊子甩过来谁受得了。
这就是长期医疗险一直买不到最核心的原因。
去年，结合多种原因，政策终于有些松动，因此长期医疗险试探性的上市了，但严格上说，也仅松了一半，另一半还控制在保险公司手上。
保险期限是放开了，但费率没有完全放开，不能做得像重疾险一样，交费期的保费一直不变。
医疗险保险合同约定，在触发某特定条件下，保险公司可以调整保费。
保险费调整的条件
当满足以下任一条件时，我们有权对本保险的费率进行调整：
①上一年度本保险赔付率≥ 85％；
②上一年度本保险赔付率 ≥ 上一年度行业平均赔付率 － 10％。
③中华人民共和国基本医疗保险制度发生重大变化。
说明：
①赔付率 =（本保险年度赔款金额 + 本保险年末未决赔款准备金 － 本保险年初未决赔款准备金）÷（本保险年度保费收入 + 本保险年初未到期责任准备金 － 本保险年末未到期责任准备金）。
②行业平均赔付率由中国保险行业协会定期制作并发布。
以上的规定好像给投保人挖了个大坑，但大家也不用担心保险公司会肆无惮忌的涨保费，因为还是有一个紧箍咒戴他头上。
保险费调整上限
费率调整时，本保险不同费率组别会有相同或者不同的调整幅度，但单个费率组别每次费率调整的上限为30%。
也就是说，可以涨，但每次不能超过30%，且不能针对个人，要涨一起涨。
2、这款产品保障如何呢？
今天要讲的这款产品为平安e生保长期住院医疗险，具体保障如下：
简单讲，就是一款面向普罗大众的百万医疗险，具有4个明显特点：
①高保额，保险期内最高可报销800万，年度最高报销400万，保额非常充足，不用担心不够赔。
②高免赔额，年度免赔额1万元，不含普通门诊报销，仅针对住院或特需门诊。
③就医有限制，仅限公立医院普通部，一般要先报销医保，报销不了的再去报，如果想省了第一步，那么就以非医保身份购买，但保费要翻倍。
④高杠杆，几百元的保费就可以撬动几十万乃至上百万的医疗费，再也不用担心没钱看病。
从费率表看，如果30岁年龄，年交保费300元左右，50岁年龄，年交保费也就1000元多点，确实不贵，大家都买得起。
一句话，这款产品就是普通家庭住院的托底保障，如果平时都是去公立医院普通部排队就医的朋友买它就挺合适的。
3、值得买吗？
大家都知道，评价一款产品的性价比或是否划算一般都是相对的，最好的办法就是把别的产品拿来作对比。
①保障对比
上表从投保规则、保障内容、续保规则、增值服务4个方面进行了详细的对比，大家看表就清楚了。
我的观点是，平安e生保长期医疗险谈不上优秀，只能说保持了平安一贯的风格，比较突出的就两点：
Ⅰ、保证续保20年，解决大家后顾之忧。
Ⅱ、重疾绿通等售后服务质量高，大公司整合医疗资源具有的天然优势和成熟高效的售后服务体系。
②费率对比
拿来对比的复星超越保、好医保都是低价百万医疗险的代表，0岁或40岁年龄段投保，平安e生保长期医疗险保费最便宜，其他年龄段也贵。
综合产品责任、费率、续保、售后服务、品牌影响力等，平安e生保长期医疗险算不上最好的产品，但算得上买完最放心的产品，不管是续保还是理赔，都挺让人放心。
关于以后会不会乱涨价的问题， 可以先搞懂什么是费率可调。
费率可调
平安e生保长期医疗险属于费率可调长期医疗保险，在保证续保期间内，续保时缴纳的保费有调整的可能性，但不会针对个人进行调整，且调整保费需要满足以下任一条件：
- （1）上一年度本保险赔付率≥85%；
- （2）上一年度本保险赔付率≥上一年度行业平均赔付率-10%；
- （3）中华人民共和国基本医疗保险制度发生重大变化。
说明：
1、赔付率=（本保险年度赔款金额+本保险年末未决赔款准备金-本保险年初未决赔款准备金）/（本保险年度保费收入+本保险年初未到期责任准备金-本保险年末未到期责任准备金）
2、行业平均赔付率由中国保险行业协会定期制作并发布
而且2020年4月2日，银保监会发布了《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》，对长期医疗险的调费规则做了更加详细的规范。
费率调整简单解释就是：之前医疗险想做长期保证续保，但是有心无力，现在政策支持，可以放心大胆的为消费者谋福利了。
平安e生保长期医疗险考虑通货膨胀，费率不得已要进行调整，同时保险公司不得因为单个被保险人身体状况的差异实行差别化费率调整政策。
所以啊，几十年之后，随著科学技术的进步，医疗的发展以及物价的调整，医疗险产品又想保证续保，又想保单一直费率固定不变，是不是就有点过分啦？是这个道理吧！
如果你想了解更多，可以延伸阅读：
任有才：简单介绍保险中的免责条款
任有才：有了社保，还用买商业保险么？
任有才：有了百万医疗险，还需要重疾险吗？
任有才：普通人该怎么买保险？一文详细解读
任有才：小保险公司，靠谱吗？破产了怎么办？
任有才：保险中「如实告知」是非常重要，消费者一定要重视呀
任有才：保险保单中最容易忽视几点内容，不注意很容易导致拒赔
任有才：为什么中国的保险那么多「陷阱」？到底应该怎么避开这些「陷阱」
任有才：保险的基础分类和作用； 买商业保险前，先熟记这些名词| 保险入门指南
任有才：如何给45岁以上的爸妈买保险？ 一文详细介绍父母购买保险思路
保险小白入门必读，万字科普，最全保险问题整理，投保思路，避坑指南，解决你99%的保险问题
任有才：如何为熊孩子「买对」保险？服务1000个家庭，我建议这样买（重疾险、医疗险、意外险）
意外险
任有才：猝死属于意外吗？
任有才：如何选择一份意外险？意外险挑选指南
任有才：一文让你读懂意外险，意外险详细解读 ; 意外险的这个坑千万不要踩
任有才：意外险中：我们认为的意外跟保险公司定义的意外有何不同，一文详细解读
医疗险
任有才：百万医疗险真的有用吗？会有哪些坑？
任有才：医疗险简单介绍，注意以下几点要点|（小白避坑指南）
任有才：平安e生保保证续保20年，长期保障续保产品终于来了。
任有才：太保、平安、新华三款长期百万医疗险测评，到底哪里不一样？
重疾险
任有才：重疾险的「前世今生」
任有才：重疾险的简单介绍，注意要点
任有才：消费型重疾、储蓄型重疾、分红型重疾、返还型重疾的区别
任有才：重疾险条款看不懂？条款会不会太坑，一文让你看懂重疾险条款。
寿险
任有才：什么是增额终身寿险?
任有才：瑞泰瑞和2020投保最宽松的定寿，还打价格战，值得购买吗？
推荐阅读：
