今天为大家测评的是BUPA高端医疗险系列。提到高端医疗产品，我们就不得不提BUPA，它的产品一直是高净值人士的首选，很多人给它冠名以保险界的「爱马仕」和「劳斯莱斯」我觉得都一点不为过。不只是因为它的价格，更重要的是BUPA更懂高净值人士，明白一款真正的高端医疗该有的样子。

说到这里，很多朋友会问，高端医疗是什么？它有什么特点呢？概括来讲，高端医疗往往具备下面的特点：

很多朋友在买医疗险，不管是百万医疗、中端医疗甚至高端医疗的时候，都会关注一个问题，我买的医疗险能不能保证续保。而能不能长久的去续保，这一点是高净值客户会更多关注的。假如我真的发生了重大疾病，去美国花了100万美金，这个产品到底能不能让我续保？很多时候我们自己心里都会打一个大大的问号。虽然说因为监管规定，保险公司的医疗险条款中不允许出现「保证续保」这四个字，但如果特别注重产品的稳定性，那BUPA一定是首选，在稳定性方面它会让您无后顾之忧。

今天我为大家测评的是BUPA旗下最接地气的两个计划：优越计划和精英计划。这两款产品的目标人群是高净值人群及都市白领。在BUPA的产品体系中，精英计划是销量比较多的，因为条款里有生育责任，并且可以免费将1名未满10岁的子女列为被保险人，而且它是一个全球保障。至于比精英计划更高一级的环球尊尚计划，我们今天不做测评，因为到目前为止，这款保额无限、可免费将2名未满16岁的子女列为被保险人的尊尚计划全球只销售出两单，分别卖给了迪拜和香港的两位土豪。尊尚计划有多贵呢？一个30岁的成年人一年的保费24万左右，价格超出了大部分人的想像，小编在这不禁要感叹，有钱真好~~！

下面我将从公司、产品以及投保和使用过程中常见的问等方面，进行逐一讲解，希望通过我的讲解，对您的投保和后续的使用有所帮助。

一、公司介绍

首先我们来看一下BUPA这家公司。BUPA集团是一家医疗保健公司，始于1947年，现已发展成为了一家世界领先的国际医疗计划提供者，拥有全球最大的直付医疗网路。它是一家没有股东的「担保有限公司」，也是全球唯一的一家整合式医疗保健保险公司。它所致力于的是每一个客户都是公司的股东，所收集的保费都会用在医疗结构的再建，服务网路的拓展上，以期为客户提供更好的服务。BUPA高质量的服务，我们从其仅为0.0008%的理赔投诉率就可见一斑了。

同时，BUPA拥有的医疗资源也是非常丰富的。在全球190多个国家和地区，它拥有128万家医疗服务机构，超过340多家BUPA医疗保健中心，17家BUPA医院，超过510家BUPA护理设施，565家BUPA牙科诊所。成为BUPA的客户，将拥有全球86000名员工为您服务，世界顶尖专家为您提供第三方医疗建议，专家委员会为您提供独立报告。

大家知道，高端医疗的一大特色就是它能带给我们的服务，所以就服务这一点，我想多说一下。

BUPA的服务遍布全球。如果我今年是在中国，几年之后移民到美国，我能不能免核保转到当地？这是很多高净值客户会关心的一个问题。在这个问题上，美国和加拿大因为当地政策问题，必须去当地去购买，所以美国和加拿大比较特殊，一般是没有办法转过去的。其他的国家如果当地有保险公司的分支，是可以转的。只要不升级保障计划，比如说今年我在中国买的一个全球除美的计划，我转移到了澳洲或纽西兰，那这个时候我想要覆盖一个全球，那这个时候是会有一个核保的。

刚才说道大家可能比较关心的一个问题就是产品能否持续的续保。BUPA这边从来没有遇到过这个问题，但是前提是投保时是如实告知的，没有去过度的滥用医疗。

还有一些朋友问道如果有癌症这样的重大疾病还能投保吗？我们也一般会推荐BUPA，让他试一下，因为BUPA的核保相对来说比较宽松。比如一个乳腺癌客户仍在服药康复当中，BUPA给出了除外乳腺癌及其相关并发症的核保结论。所以对于一些身体情况比较严重的朋友，如果说一定想要投保医疗险的话，BUPA产品一定是首选。

还有就是既往癌症及重病史，如果有这些问题，BUPA可以成立专家诊断小组跟踪病情，保证科学的治疗方案，直接获得私人医疗服务，可以直接在没有家庭医生推荐的情况下直接去看专家或者顾问，确保病人得到需要的医疗服务。

以上都是BUPA可以带给我们的一些服务。

另外还需要提醒大家一点的是，在BUPA的产品线种我们会看到2个费率，一个是美元一个是人民币的。在BUPA的产品中，美元和人民币的汇率是固定的，是6.3，不会根据实时的汇率去调整，这一点大家需要注意。

二、BUPA产品系列介绍

BUPA的高端医疗总共有5款计划：卓越住院医疗计划、智选医疗计划、优越医疗计划、精英医疗计划、环球尊尚医疗计划。这五款产品各具特点，今天我为大家测评的是最接地气的两款，优越计划和精英计划。

1）优越计划

首先给大家介绍一下优越计划。从上图种可以看出，自2018年10月份该计划升级后，保额从1575万提升到了3150万元，保额翻了整整一倍，而保费却不升反降，降幅达20%，它也是五个计划中唯一一个下调保费的。现在这款产品2人投保可打9折，3人及以上8.5折，特别适合家庭打包购买。

3150万人民币的保额，很多人看到这个数字后会有一个疑问，银保监会不是有规定吗？健康险产品保额不能超过800万。比如友邦的传世无忧高端医疗险，保额就是800万人民币，而像BUPA、安盛天平的财产险公司保额还都这么高，会不会有违规的情况，买了这样的大保额高端医疗会不会有什么风险？这里我想说的是，银保监会确实有规定，健康险产品不能突破800万人民币的保额，但是是针对一些健康险及寿险公司而言的，对财产险公司是没有这方面限制的。像BUPA这样的财产险公司不受影响，所以保额还是一直这么高。

优越计划的保障范围是全球除美国，门诊额度是78750元，门诊可以选择0自付或者20%自付，大家可以根据自己的情况灵活选择。健康检查5040元/年的额度，疫苗接种是4725元/年的额度，可以基本覆盖小孩疫苗和女性HPV疫苗的需求。牙科治疗和眼科每年12600元的额度，有50%的比例赔付限制。而对于器官移植，每项病症有378万元的额度，解决了部分后顾之忧。

2）精英计划

接下来我们重点介绍一下BUPA主打的精英计划，先上图。

精英计划的年度总保额为6300万元人民币。保障区域为全球（包含美国），美国97%的医疗机构都在其直付网路里，这对于赴美看病治疗无疑是极大的便利。这款产品的一个优惠责任是可以免费给一个未满10岁的子女免费投保，再加上这款产品没有等待期的限制，这无疑给刚出生的宝宝带来了一份高额的保障，解决了父母的后顾之忧。门诊保额472500元，比优越计划高出近40万，有效覆盖了因门诊产生的各种费用。

在这当中我想提一下减重手术这一条，很多爱美的女性看到这一条心花怒放，觉得自己不够苗条干脆去做个减肥手术然后用精英计划来报销，然而真的是这样吗？这里的减重手术，并不是我觉得自己有点胖，去医院做个抽脂治疗，当然这是可以的，但是它是有一个2年等待期，且BMI大于40的条款规定的，即投保后2年，我BMI指标大于40，才可以去做这个减重手术，然后用精英计划来报销。客观的来讲，这已经算是非常不错的一个条款设置了，要知道在别的高端医疗产品种，会认为减重手术属于美容而不保。

第二条想强调的是健康检查每年9450元的保额。有的朋友会问，怀孕前做孕前检查，能不能放到这个健康检查9450元里面来报销？这个是可以的。如果大家有这个需求，需要有一个完整的体检报告和发票。健康检查和牙科是有半年等待期的。眼科责任6300元，大家去配隐形眼镜或者是框架眼镜都是可以报销的。这个时候要注意的是务必把眼镜的质保卡留下来，以便报销时用，再就是配眼镜不能使外面的眼镜店，必须在正规的医疗机构。

第三条要说的是疫苗接种责任。大家也许会问到，我可以用这个疫苗责任来报销打HPV疫苗的费用吗？这个一样是可以的，但是打的疫苗要符合中国药品上市的要求。比如说咱们现在上了二价、四价和九价，那九价是有年龄限制的不能超过26岁，四价不能超过45岁，是要符合这个年龄要求的。那我可不可以去香港或者美国打，然后报销呢？答案也是可以的，只要符合当地的制度就可以，都是可以进行一个报销理赔的。

最后想重点说一下精英计划的孕产责任，正常妊娠责任94500元，复杂妊娠责任189000元，等待期12个月。这个条款责任是很多选择在昂贵医院或者有海外生产的朋友买这款产品的一个主要原因。正常妊娠就是自然分娩，复杂妊娠一般都会是刨宫产。如果是产检、并发症，再或者怀孕期间有妊娠高血压糖尿病这个保险能报吗？提这个问题的一般是去和睦家或者出国生宝宝的朋友比较关注的问题。因为他们一定会算，94500元和189000元折合成美金是多少，万一我在国外发生严重的并发症，你这个孕产责任是根本不够的。对于BUPA的精英计划来说，产检是走门诊额度的，并发症也是一样走住院门诊额度，所以它不会占用正常的孕产额度，这点请大家放心。最后一个是20%的自付比例。这个自付比例仅适用于孕产责任，并不是上图中所有的责任。在列出的这些昂贵医院分娩是会有20%由客户自己来承担的。要注意我的措辞是分娩，对于产检和并发症并不适用于这20%的自付额度，这一点要注意。还有一个措辞是中国大陆，还有就是昂贵医院，如果是出国生孩子，不受影响。这款精英计划，非常适合「家有大宝，准备小宝」的备孕家庭。大宝可以免费加入，二胎宝宝出生即可享受免核保入保，真正做到「备孕绝佳，二胎无忧」。

精英计划的特点可用上图来概括，对于免9岁及以下孩子免费入保这一条，即使不是新生儿，比如现在妈妈30岁，孩子2岁了，也一样是可以让孩子免费入保的，但是需要提供出生证明。

以上是优越计划和精英计划的介绍，希望对您配置高端医疗有所帮助。下面给出两款计划的简易对比表（5个计划的详细对比表请后台留言索取）。

三、总结

对于追求高端品质，尊贵医疗且拥有全球思维的高净值及白领人士来说，BUPA的精英计划和优越计划是不二之选，这也是为什么如此多的高净值和都市白领选择它的原因。高端医疗，看似遥不可及，只是因为不了解。您和它的距离也只有一步之遥。相信拥有绝佳品味的您，现在已经有了自己的决定。

如果您还有其他关于保障的问题，可以在下方的留言区留言，我将在第一时间为您解答。

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