▲多数民众做财务规划时，都关心该如何投资与获得保障。（图／Pixabay）

记者杨络悬／台北报导

高储蓄险即将退场，但民众到底如何处理低薪问题，也相当难解。寿险业者针对不同族群的民众打造理财规划，让年轻人买一张保单就能获得保障及投资两大功效。

根据行政院主计总处的薪情平台提供的资讯，全体受雇员工有50％民众年薪低于50万元；其中，年龄介于25岁至29岁的受雇员工，约60%的人年薪低于50万元；年龄介于30岁至39岁的受雇员工，约40%的人年薪低于50万元。由此可见，年轻族群薪资普遍较低，相对之下，充足的保障与适当的理财更显得重要。

该如何同时保障和投资？以第一金人寿「富贵人生变额万能寿险」为例，该保单运用三个「低」特点，满足不同族群的三「高」需求，其内容特点分别是「低保费买高保障」、「低费用率，拉高可投资部位」、「低年龄限制，高缴费弹性」。

▲到底该如何存钱？一直是年轻民众思考的议题。（图／pakutaso）

1、「低」保费也能买到「高」保障

第一金人寿总经理林元辉指出，社会新鲜人虽然薪资相对低，但年轻人拥有年龄上的优势，可以用便宜的保费备齐基本款保障，同时，「变额万能寿险」享有的保障成本又比一般寿险来的低。

例如，25岁的小富投保「富贵人生变额万能寿险」，每个月只要花大约190元保险成本，就可以拥有200万元的保障，就算是低薪族也不用担心买不起保障。

林元辉补充，「富贵人生变额万能寿险」还有住院日额给付、重大疾病及伤害保险等定期附约供保户加购，能借此提升保险规划之多元性及完整性。

2、「低」费用率，拉「高」可投资部位

「富贵人生变额万能寿险」保费费用率分为两个阶段，第1至3保单年度保费费用率约2至3%；到第4保单年度后，就持续维持为2%。保户所缴保费可以有更高的比例投入数百档投资标的，逐步累积旅游、子女教育及退休等资金。

3、「低」年龄限制、「高」缴费弹性

随著年龄的增长，保障需求自然也会增加。林元辉表示，「富贵人生变额万能寿险」从0至85岁都可以投保，银发族也不会被排除在外。

此外，「富贵人生变额万能寿险」提供弹性的不定期缴费选项，让保户可以逢低加码，再善用每年6次的免费投资标的转换次数，灵活调整投资组合，以符合民众不同人生阶段的财务需求。

▲第一金人寿总经理林元辉。（图／《ETtoday新闻云》资料照）

第一金人寿说明，「富贵人生变额万能寿险」于2018年获选「Smart推荐优质保单」，以无超额费率、无解约费用及缴别多元等优势，从17家寿险公司的105张投资型寿险保单中脱颖而出。

林元辉补充，2010年上市的「富贵人生变额万能寿险」费率低，又能保障、投资「两相宜」，在通路一直属于热销商品，是保户理财的好工具。

由于「变额万能寿险」属于投资型保单，第一金人寿提醒，民众投保前必须先了解投资型保险的几个特性：1、不保证获利，保户需自负盈亏。2、长期持有才是投资之道。3、保户缴交的保费并非全额运用于投资，需要支付保单管理、保险成本等相关费用。

林元辉表示，保户应抱持著长期持有的心态，积极观察市场动向，并主动管理投资标的，才能降低投资风险达成财务目标。