▲民众领到现金股利，若没有事先做好规画，这笔钱可能将轻易地从口袋中流失。（示意图／记者张一中摄）

记者纪佳妘／台北报导

7、8月正是股利发放的季节，各上市柜公司开始陆续发放现金股利，民众对于这笔现金，若没有事先做好规画，就太过可惜。寿险业者建议，任何资产都需作规画，若想守住自己的荷包，应事前思考如何善用这笔资金，除了拿出小部分犒赏自己外，更可透过保险规划稳健地放大资金效益。

元大人寿表示，领了现金股利后，民众可依股利金额的高低来规画一些保险，如果金额不低，可挑选稳健累积资产的保险商品，以提高未来生活的安定性；若金额较少，则建议优先规划健康保障，以因应高龄化的趋势。

另从人生周期来看，25至40岁正处于打拼事业的阶段，在可支配现金股利不多的情况下，民众可在原有的保险保障外补强健康保障，元大人寿建议可规划实支实付医疗险及失能扶助险，尽可能把自己的保障做足，提前替未来的医疗与照护费用作准备。

至于41至60岁则处于上有父母下有子女的三明治阶段，这时期的家庭责任最重，元大人寿建议可将领到的现金股利透过长年期缴的利率变动型增额寿险来强化保障及累积资产，一方面可做为子女教育基金，另一方面也可为自己退休做准备。

61岁以上已进入有钱、有闲的黄金阶段，此时期不但有一笔丰厚的资产，连投资领到的现金股利应该也不低，元大人寿表示，可运用提供高额寿险保障的利率变动型终身寿险来进行资产传承，此类型商品可以发挥预留税源的功效，完整留爱给家人，非常适合退休前后、有意进行资产传承的族群。

元大人寿提醒，保险是未雨绸缪、分散风险的概念，民众应及早规划，并依据人生各阶段保障需求及收入状况调整投保内容，透过指定受益人将爱留给下一代，让家人有坚实的依靠，并注意实质课税原则等相关税赋法规，让规划发挥效益。