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11月27日，中國人民銀行南昌中心支行一日公布三張罰單，共計罰款167萬元，其中匯明商務被罰93萬，華廈人壽和東方證券分別被罰37.2萬，被罰原因均為「未按照規定履行反洗錢義務」。值得注意的是，三張罰單中，處罰內容中都明明白白地註明，被罰的過錯行為是發生在「2016年1月1日至2016年12月31日期間」，據處罰公布時間相距近3年。

這也給金融從業機構一個警示：莫違規，違規必被捉；處罰不爭朝夕，只在早晚。

此次被罰最重的匯明商務服務有限公司（以下簡稱匯明商務）獨領93萬，其中對單位處以人民幣90萬元罰款，對1名相關責任人員處以人民幣3萬元罰款。據公開信息，匯明商務成立於2011年6月，註冊資金10180萬人民幣，旗下產品包括億通卡、車享付等。匯明商務由上海汽車工業銷售有限公司全權控股。就在今年6月，匯明商務在其旗下車享付網站上發布《匯明商務服務有限公司預付卡章程》，其中第三條要求：「各企事業單位和個人在申辦和使用車享卡時應遵守本章程以及國家法律法規中對於反洗錢和反恐怖融資的相關要求；企事業單位在申辦車享卡之前，必須配合匯明公司落實反洗錢和反恐怖融資的相關工作要求，如實填寫《匯明商務服務有限公司單位客戶受益所有人聲明文件》並加蓋單位公章。

匯明商務於2013年7月取得支付許可牌照，業務範圍為「預付卡發行與受理（江西省、湖北省、上海市）」，今年7月成功續展，有效期至2023年7月。

近年來，央行多次下文加強金融業反洗錢工作力度。去年10月，央行發布《關於加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》，《通知》中首次對受益所有人身份識別做出了明確規定，要求銀行等具備反洗錢義務的金融機構，進一步提升反洗錢客戶身份識別工作的有效性，並提出了一系列的具體要求與執行標準。今年8月，央行下發《關於開展支付安全風險專項排查工作的通知》（146號文），開展支付安全風險專項排查工作，其中，9－10從業機構自查，11－12月人民銀行核查。182項排查內容中就包括：身份證驗證信息管理、客戶端數據錄入安全、客戶端數據傳輸安全、客戶端應用軟體自身安全等內容。今年10月，一行兩會聯合發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，對「有效進行客戶身份識別」再次作了充分說明，要求從業機構執行客戶身份識別制度，了解各戶；利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數據，採取合理措施識別、核驗客戶真實身份；並採取持續的客戶身份識別措施，及時更新客戶身份識別相關的證明文件、數據和信息。

《管理辦法》中還要求： 從業機構應當執行大額交易和可疑交易報告制度，制定報告操作規程，對本機構的大額交易和可疑交易報告工作做出統一要求。

除發文外，國家對違規行為的處罰也絕不姑息。央行統計數據表明，2017年，人民銀行全系統共組織實施了1,708項反洗錢專項執法檢查和616項含反洗錢內容的綜合執法檢查，對違反反洗錢規定的行為依法予以處罰，罰款金額合計約1.34億元，比2016年增長106%。 部分素材來源：中國人民銀行南昌中心支行、企查查、藍鯨財經、車享付、等

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