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11月27日，中国人民银行南昌中心支行一日公布三张罚单，共计罚款167万元，其中汇明商务被罚93万，华厦人寿和东方证券分别被罚37.2万，被罚原因均为「未按照规定履行反洗钱义务」。值得注意的是，三张罚单中，处罚内容中都明明白白地注明，被罚的过错行为是发生在「2016年1月1日至2016年12月31日期间」，据处罚公布时间相距近3年。

这也给金融从业机构一个警示：莫违规，违规必被捉；处罚不争朝夕，只在早晚。

此次被罚最重的汇明商务服务有限公司（以下简称汇明商务）独领93万，其中对单位处以人民币90万元罚款，对1名相关责任人员处以人民币3万元罚款。据公开信息，汇明商务成立于2011年6月，注册资金10180万人民币，旗下产品包括亿通卡、车享付等。汇明商务由上海汽车工业销售有限公司全权控股。就在今年6月，汇明商务在其旗下车享付网站上发布《汇明商务服务有限公司预付卡章程》，其中第三条要求：「各企事业单位和个人在申办和使用车享卡时应遵守本章程以及国家法律法规中对于反洗钱和反恐怖融资的相关要求；企事业单位在申办车享卡之前，必须配合汇明公司落实反洗钱和反恐怖融资的相关工作要求，如实填写《汇明商务服务有限公司单位客户受益所有人声明文件》并加盖单位公章。

汇明商务于2013年7月取得支付许可牌照，业务范围为「预付卡发行与受理（江西省、湖北省、上海市）」，今年7月成功续展，有效期至2023年7月。

近年来，央行多次下文加强金融业反洗钱工作力度。去年10月，央行发布《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》，《通知》中首次对受益所有人身份识别做出了明确规定，要求银行等具备反洗钱义务的金融机构，进一步提升反洗钱客户身份识别工作的有效性，并提出了一系列的具体要求与执行标准。今年8月，央行下发《关于开展支付安全风险专项排查工作的通知》（146号文），开展支付安全风险专项排查工作，其中，9－10从业机构自查，11－12月人民银行核查。182项排查内容中就包括：身份证验证信息管理、客户端数据录入安全、客户端数据传输安全、客户端应用软体自身安全等内容。今年10月，一行两会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，对「有效进行客户身份识别」再次作了充分说明，要求从业机构执行客户身份识别制度，了解各户；利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据，采取合理措施识别、核验客户真实身份；并采取持续的客户身份识别措施，及时更新客户身份识别相关的证明文件、数据和信息。

《管理办法》中还要求： 从业机构应当执行大额交易和可疑交易报告制度，制定报告操作规程，对本机构的大额交易和可疑交易报告工作做出统一要求。

除发文外，国家对违规行为的处罚也绝不姑息。央行统计数据表明，2017年，人民银行全系统共组织实施了1,708项反洗钱专项执法检查和616项含反洗钱内容的综合执法检查，对违反反洗钱规定的行为依法予以处罚，罚款金额合计约1.34亿元，比2016年增长106%。 部分素材来源：中国人民银行南昌中心支行、企查查、蓝鲸财经、车享付、等

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