以下内容非虚构!
【缘由】:
父母离异,五年前因父亲去世,我是独子(爷爷奶奶先父亲离世),继承父亲现金流入约¥600,000/年的资产(下文会列出现金流来源)。
因为五年前,从没接触过理财投资,最初继承资产的时候每月汇入的现金,都直接把现金部分留在银行活期,部分存在银行定期。
现在存起来的钱渐多(五年存款近¥3,200,000元),因为对投资理财什么都不懂,面对通胀压力,个人感到焦虑。加之公众号等常推送的「央行印钱」「通货膨胀」等信息,并只能自己一人处理这些事情,越发焦虑,晚上需要服用褪黑素助眠。
(希望老师们网友们勿回复诸如「把钱给你就不焦虑了」、「把钱捐出去就不焦虑了」、「继承爸爸的钱有什么用」、「有爹真好」等无价值回复;也希望骗子请绕路。谢谢大家指点教育。)
【求教】(真心真意请教知识):
1、最低希望自己资产年收益率略高于通胀率;
2、进一步希望资产年收益率>8%—10%;
【本人】:
年龄28、一线城市、未婚、文学类本科、理财小白(最近交费学了财报课)、无贷款、无业。
【现金流出】:
因为从小养成的节俭消费观念,现在基本是低欲望青年:
1、生活消费现金流出约:¥3,200/月;
2、税务+水电煤现金流出约:¥40,000/年;
3、无贷款。
【资产及现金流入】(约¥610,000/年):
1、继承现金约:¥90,000;
2、继承的房产:
一单元自住房产无现金流入;
八单元出租房性产现金流入约:¥400,000/年
分红性质股本现金流入约:¥200,000/年;
3、挂靠资格证书现金流入约:¥10,500/年。
4、五年积累投资消费后现金约:¥3,200,000
(现剩下现金¥1,400,000,因今年买了两套公寓)
(现在知道不该买公寓)
5、一辆轿车。
【理财经历】:
1、最初2年100%存于银行活期+定期理财;
2、2015年初100%存于余额宝/余利宝/理财通;
3、2015年中开始60%存于支付宝的定期理财;
4、2015年因股市火爆,糊里糊涂以买入价¥10买入150手于海航创新,被套¥15,000至今;
5、2015年尾开始投资基金,如下:
a、万家瑞益灵活配置混合C,投入¥50,000约一年赚¥3,900;
b、中欧可转债债券C,自投+定投共投入¥140,000,现亏¥3,672,被套中。
c、中欧盛世成长混合C,投入¥20,000,现亏¥762,被套中。
6、2018年于二线城市,投入¥1,800,000(含税)全款购置商住两用公寓两套,2020年开始返租约¥6,000。(自知已被销售忽悠入坑)。
【已阅书籍】
1、财商类:
《富爸爸·穷爸爸》
《富爸爸·不公平的优势》
《富爸爸·投资指南》
《富爸爸·房地产投资指南》
《小狗钱钱》
2、财报知识类:
《人人都看得懂的财报书》—孟庆宇
《金融的解释》—王福重
3、上过财报类学习的网课。
【希望理财大神、投资大神、老师们能指点迷津,因为很怕很担心很恐惧资产贬值,跟不上通胀率,每天极度恐惧、焦虑。】
谢邀
我觉得题主的问题应该不在于如何理财,而在于自己的心态。
说的虚一点,题主有想过自己理想的生活是什么样的吗?
钱是用来做自己想做的事情、为自己服务的,但题主的状态倒是像为了钱而做些什么,如果到了需要吃褪黑素才能入睡的话,说真的,已经严重影响自己的生活质量了,如果自己心态上不做调整的话,理财课、投资课,上的越多越焦虑,长期下去说会影响寿命也不为过。
所以题主现在最重要的不是提高理财能力,而是把心态调整好。
看题主的投资经历虽然不算多,但涉及的方面也比较多,有亏损的有盈利的,但看下来亏损的居多。不理睬的时候担心贬值,投资的时候担心亏损,所以心态没有调整好,怎么投都是不放心的。
而且按照题主的表述,要求的是低风险,收益在8%以上稳定的理财。讲真,一两年尚且可以,要想长期持续无风险高收益,很难。
题主正在进修、学习理财知识,没问题,但一定要知道:投资的水很深,很多东西是不会在课堂、书本里讲的,这些经验,只有在实际投资里才会有感受到,而且很多时候是出问题了都不知道原因。
比如之前暴出来的币圈李笑来关于割韭菜的内部录音,有的人亏了很多之后,听到了录音才知道自己是怎么亏的。建议这个50分钟的录音可以听一听,比很多理财课要有用:
近期曝光的 50 分钟李笑来谈话录音内容是否戳了你的心??
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可以稍稍安心的方法,最重要的一点就是先把自己以后基本是生活费用先准备好,就别考虑多高的收益了,重点在于安全性和稳定性。所幸按照现在的消费水平,准备起来也不会太难,但只要准备好了,之后做投资也就更放心,至少以后必要的消费确保了,就算遇到再大的投资损失,基本生活也不会有影响。
还有就是不知道题主未来的规划是什么,现在是无业状态,是打算以后全职理财,还是打算找一份稳定的工作?
我更建议可以在自己擅长的领域找一份工作,因为人的成就感更容易从工作里获得,其次可以分散一些注意力,不要把钱看得太重。
财务规划更多的是人生规划,有财务目标才能体现财务规划的重要性。如果只是追求收益率的话,就是一个深渊。
PS:在公众平台上是不可能找到8%收益率以上,而且还安全保本的产品的,只要是合规的理财产品,在买的时候就必然会有风险提示,其实也是一种免责条款。
如果有8%保本保息的产品,那就要仔细辨别,看看是不是真的项目。
泻药。题主列明这么多收入来源是想做什么类型的滚动投资么?还是只是想盘活资产?看了半天不明所以,如果仅仅是想手上现金跑赢通胀的话,唔...ABS次级了解一下?
达成三个目标的方法
如果想要达到问题中的第一点要求,只需要买入货币基金就行了,这类资产的收益基本与通胀差不多。
资本市场的资产配置方案基本可以满足第二点要求,即年化8-10%的收益,同时降低了大幅回撤的风险——通过资产分散投资,降低了组合之间的相关性,提高了资产组合的抗风险能力,同时也降低了最大回撤。
而第三点,15%以上的收益,要求有点高,市场上很少有人能达到这样的收益,如果你能拜托耶鲁捐赠基金的大卫·斯文森或者巴菲特老爷子给你进行资产管理,或者采用「低估值+高动量+因子选股+风控」等方式进行投资,基本也可以达到这个收益,但是需要专业人士操盘的!
8-10%真的不低了
另外,不要小看8-10%的收益,这已经可以在全球投资市场上排名靠前了: