[从一间文青咖啡店来看财务杠杆]
故事这样开始的
一个年轻人花了80万顶下一间咖啡店
用自己喜欢的方式去布置、设计菜单,人事开销、进货成本、装潢、店租等营运成本,加总约300万
由于风格清新,饮料食物也都很受年轻人欢迎,很幸运地在开店六个月后,就开始获利,每月约有6万的净利,
但年轻人一开始的创业基金,只有20万,剩下280万都是借贷来的(父母、青创贷款等)
问题来了
这样会不会太冒险?
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我们藉富爸爸、穷爸爸这本书的观点来讨论
富爸爸:债务也有好坏之分,好的债务让你致富,坏的债务使你贫穷。
穷爸爸:讨厌负债,认为永远不要借钱,也不要借钱给别人。一律支付现金,绝不赊借。
先说结论,
一、『不懂使用杠杆,就得比别人多花10年以上的时间』
两人的做法不同,结果也不同
富爸爸:喜欢好的债务(能带来正现金流的),将房子、车子拿去抵押,借了300万,立刻开了第一家咖啡店。
穷爸爸:不喜欢负债,于是踏实地工作,很有目标的存钱,10年后终于开了一家咖啡店。
两人都开了咖啡店,但穷爸爸花的时间比富爸爸多了10年,然而,时间却是最重要的资本,甚至可以说是唯一的货币(衡量标准)
不懂得使用杠杆,就得用时间来换,
生命就是由时间所组成,浪费时间就是在浪费生命
那什么是『杠杆』?
就是能够以更少得到更多的工具
有各类不同的形式,在富爸爸系列的『财富执行力』有提到几种形式:
最常见的财务杠杆就是「借款」
还有,心智的杠杆、习惯的杠杆、资金的杠杆、有价证券的杠杆等(学习也是一种很好的杠杆)
然而,最常被使用的杠杆就是『房贷』
假设同一栋大楼新成屋,小A、小B皆以1000万购入,
小A,完全没贷款,付1000万现金;
小B,自备款200万,贷款800万,
若二年后,房价上涨,两人都以1100万售出
小A,投入1000万,获利100万,获利只有10%
小B,投入200万,获利100万,获利为50%
这就是使用房贷来放大获利率,这就是『财务杠杆』
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二、『运用杠杆,就要知道什么是好的债务』
富爸爸:只要现金流入>现金流出,产生「正的现金流」,且投报率合理,就是『好的债务』。
穷爸爸:借款要还利息,负担很重,万一失败怎么办?
富爸爸认为既使借了300万,每年得要还30万的利息(假设年利率10%),但是每年的净利有72万,扣掉利息还有42万,有正的现金流,是可以做的生意,
等到穷爸爸10年后存到创业基金,才准备要开店的时候,富爸爸早就已经还清贷款了。
接著,富爸爸会继续运用财务杠杆,不断开分店,复制下去
在穷爸爸存钱的10年间,富爸爸可能已经有数十家分店成立了(已经往星巴克迈进了)
并且,拥有更大更稳定的现金流量,就可以再做更多不同的投资了,
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当然,这样的故事简化了许多经营的细节,
但是却给我们更清晰的方向与蓝图,
也让我们认识了『杠杆的威力』
所以,开一家咖啡店,
不只在于风格是北欧风、无印良品风或是工业风,
也不只有在冲泡技巧、豆子烘焙这些产品面的问题而已(当然,管理经营是得要下苦功的)
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Adam曾有想过要开一间咖啡店☕️
(不知道有没人和我一样样)
满脑子都是装潢风格、咖啡豆品种、产地、烘焙深浅等
3/20,Adam 邀请了远东商银的VIP襄理--Ellen
来告诉我们
如何运用财务杠杆,越借越有钱?
100万如何放大成1500万?
到底如何与银行打交道?
[适合对象]
自己开业的老板、收入高但不稳的业务族、需要更高资金额度投资或创业的人、想要拥有更高的贷款额度以减低房贷压力的人、想成为银行VIP的人
[如何成为银行眼中的VIP]
一般人对于银行收款、放款的规则并不熟悉,
常常被拉高利率、缩短年限、放低成数而不自知,吃了个闷亏,
你知道利率2.5%和2%贷款的差别吗,
千万别小看0.5%的利率喔,以20年一千万的房屋贷款来说,你每年就多给银行五万!!!
20年就多缴给银行100万,
天呀,100万正常人要存好几年才存得到,
等于你一直在帮银行打工呀!!!
既然要还银行那么多钱,
那为什么有钱人跟企业都那么喜欢跟银行贷款呢???
孩子别傻了,他们不是真的再跟银行贷款,
只是先把钱从银行搬出来,出去转一圈后再把钱还给银行,同时有盈余流入自己口袋,
创造双赢局面。
#用自己的钱做生意是___(请自行填入)
#当文青也要当企业家