[從一間文青咖啡店來看財務槓桿]
故事這樣開始的
一個年輕人花了80萬頂下一間咖啡店
用自己喜歡的方式去佈置、設計菜單,人事開銷、進貨成本、裝潢、店租等營運成本,加總約300萬
由於風格清新,飲料食物也都很受年輕人歡迎,很幸運地在開店六個月後,就開始獲利,每月約有6萬的淨利,
但年輕人一開始的創業基金,只有20萬,剩下280萬都是借貸來的(父母、青創貸款等)
問題來了
這樣會不會太冒險?
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我們藉富爸爸、窮爸爸這本書的觀點來討論
富爸爸:債務也有好壞之分,好的債務讓你致富,壞的債務使你貧窮。
窮爸爸:討厭負債,認為永遠不要借錢,也不要借錢給別人。一律支付現金,絕不賒借。
先說結論,
一、『不懂使用槓桿,就得比別人多花10年以上的時間』
兩人的做法不同,結果也不同
富爸爸:喜歡好的債務(能帶來正現金流的),將房子、車子拿去抵押,借了300萬,立刻開了第一家咖啡店。
窮爸爸:不喜歡負債,於是踏實地工作,很有目標的存錢,10年後終於開了一家咖啡店。
兩人都開了咖啡店,但窮爸爸花的時間比富爸爸多了10年,然而,時間卻是最重要的資本,甚至可以說是唯一的貨幣(衡量標準)
不懂得使用槓桿,就得用時間來換,
生命就是由時間所組成,浪費時間就是在浪費生命
那什麼是『槓桿』?
就是能夠以更少得到更多的工具
有各類不同的形式,在富爸爸系列的『財富執行力』有提到幾種形式:
最常見的財務槓桿就是「借款」
還有,心智的槓桿、習慣的槓桿、資金的槓桿、有價證券的槓桿等(學習也是一種很好的槓桿)
然而,最常被使用的槓桿就是『房貸』
假設同一棟大樓新成屋,小A、小B皆以1000萬購入,
小A,完全沒貸款,付1000萬現金;
小B,自備款200萬,貸款800萬,
若二年後,房價上漲,兩人都以1100萬售出
小A,投入1000萬,獲利100萬,獲利只有10%
小B,投入200萬,獲利100萬,獲利為50%
這就是使用房貸來放大獲利率,這就是『財務槓桿』
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二、『運用槓桿,就要知道什麼是好的債務』
富爸爸:只要現金流入>現金流出,產生「正的現金流」,且投報率合理,就是『好的債務』。
窮爸爸:借款要還利息,負擔很重,萬一失敗怎麼辦?
富爸爸認為既使借了300萬,每年得要還30萬的利息(假設年利率10%),但是每年的淨利有72萬,扣掉利息還有42萬,有正的現金流,是可以做的生意,
等到窮爸爸10年後存到創業基金,才準備要開店的時候,富爸爸早就已經還清貸款了。
接著,富爸爸會繼續運用財務槓桿,不斷開分店,複製下去
在窮爸爸存錢的10年間,富爸爸可能已經有數十家分店成立了(已經往星巴克邁進了)
並且,擁有更大更穩定的現金流量,就可以再做更多不同的投資了,
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當然,這樣的故事簡化了許多經營的細節,
但是卻給我們更清晰的方向與藍圖,
也讓我們認識了『槓桿的威力』
所以,開一家咖啡店,
不只在於風格是北歐風、無印良品風或是工業風,
也不只有在沖泡技巧、豆子烘焙這些產品面的問題而已(當然,管理經營是得要下苦功的)
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Adam曾有想過要開一間咖啡店☕️
(不知道有沒人和我一樣樣)
滿腦子都是裝潢風格、咖啡豆品種、產地、烘焙深淺等
3/20,Adam 邀請了遠東商銀的VIP襄理--Ellen
來告訴我們
如何運用財務槓桿,越借越有錢?
100萬如何放大成1500萬?
到底如何與銀行打交道?
[適合對象]
自己開業的老闆、收入高但不穩的業務族、需要更高資金額度投資或創業的人、想要擁有更高的貸款額度以減低房貸壓力的人、想成為銀行VIP的人
[如何成為銀行眼中的VIP]
一般人對於銀行收款、放款的規則並不熟悉,
常常被拉高利率、縮短年限、放低成數而不自知,喫了個悶虧,
你知道利率2.5%和2%貸款的差別嗎,
千萬別小看0.5%的利率喔,以20年一千萬的房屋貸款來說,你每年就多給銀行五萬!!!
20年就多繳給銀行100萬,
天呀,100萬正常人要存好幾年才存得到,
等於你一直在幫銀行打工呀!!!
既然要還銀行那麼多錢,
那為什麼有錢人跟企業都那麼喜歡跟銀行貸款呢???
孩子別傻了,他們不是真的再跟銀行貸款,
只是先把錢從銀行搬出來,出去轉一圈後再把錢還給銀行,同時有盈餘流入自己口袋,
創造雙贏局面。
#用自己的錢做生意是___(請自行填入)
#當文青也要當企業家