规划定期保险应该要有的认知~
第一:什么是定期保险?
一年一约,多数医疗险有保证续保,保费采自然费率随年纪调整,
通常年长时费率会比较高。
第二:留意自己的身体状况,在能够加保时尽力加保
第三:时常检视自己的保单
每个人生阶段会有不同风险,加上医疗改变(比如二代健保)
多年前规划的内容未必适合现在,建议每 2~3年检视自己的保障
趁还健康没有体况时补强不足的保障
第四:了解费率变化
要很清楚费率变化表
最近有客户反映~为什么今年我的保单保费增加这么多
客户今年 51岁,3年前客户相当认真上网找资料作功课,从条款
到费率表都有整理,帮自己以及太太和两个就读大学小孩规画双十支
定期残扶险 定期重大疾病险,因为都是定期险整体保障还不错,
保费也是客户可以接受的范围,
今年缴费前客户问说为什么今年保费增加这么多
当然我们第一反映是[客户今年保费级距变动]了,实际试算费率后,没错~
客户加岁关系让保费增加,在跟客户说明后,客户可以了解。
因为当初在规划时一定会提醒客户 实支实付医疗险 残扶险 重大疾病险
都是定期型保费采自然费率年纪越大保费越贵,特别是 残扶险 重大疾病险
在50岁以后保费会比较高一些。
当时 客户都知道(因为不但有看条款 也有看费率表,甚至有些客户会看
个年纪保费(0~84岁 个年纪的每年总保费))
很多规划定期险的客户,大多很年轻,有些是刚出生新生儿,有些是30多岁
年轻人,这时期保费真的还是相对便宜,虽然知道 50岁以后保费会比较高
多数人只是听业务员说说而已,其实没有感觉,最近碰到50多岁客户
定期险的跳岁,他会觉得保费贵同时也是因为他也负担全家的保费
可以想到未来两年,太太也加岁时,保费会增加更多,到时候
虽然保费高,但仍然还是要继续付费,这样才有保障,因为已经有体况
也无法换其他保障,如果不缴费就没有保障。
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结论:
定期险很棒的是保费相对便宜,适合年轻时责任高预算较少的族群,
但同时也建议必须思考~定期险保费在 50岁以后比较高的问题,尤其
到了 65岁以后退休了,每个月不再有工作收入时,
但是每年保费要负担近 10万元的保费,我们的心情会是如何?
最近开始陆续碰到有人退休,虽然他们有为自己准备退休金,但
每个月没有原本的工作收入进来,还要负担越来越多的保费时,
其实真的心理是会不安的。
每个人都会面临 年长 会面临退休的阶段,定期险最需要留意的是
年长时保费费率的问题,这些关乎自己的权益。
定期险年轻时保费相对便宜,建议2~3年检视自己保单,适时调整保障内容。
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