和朋友私下换汇违法吗，有哪些法律法规需要注意？

我是留学生，朋友是美籍华人（餐馆老板，多家）。我需要人民币换美元，用于买车，交学费，生活费等开销。朋友的亲戚在中国国内，其父亲也经常回国探亲，需要人民币。我通过网上银行转账人民币到朋友的国内账户。朋友在美国直接给我美元现金。换汇的额度每半年在一两万美金左右。请问这样是否违反中国或美国的法律？资金使用双方均是个人消费和支出，不涉及任何投资等金融操作（那么一点钱，投资也不够啊）。另外，和朋友交情很深，他资金雄厚，经常是先给我美元现金，所以完全不存在「安全」问题。

一位熟悉民间换汇操作方法的人士透露，目前他们能使用的换汇灰色路径，不外乎三种。

一是新型蚂蚁搬家模式。即民间机构先寻找众多境外人士，在某个反洗钱监管措施相对薄弱的国家商业银行集中开户，然后组织家人尽可能多换汇，再以境外电商购物付款等名义分散划入这些境外人士的各个账户，采用蚂蚁搬家的方式分期转移资金，再通过资金归集业务汇总到境内个人指定的一个境外账户，这种做法往往呈现「高频率、小额度」的特点，不易被监管部门察觉。

二是通过设立贸易公司向外转移资金。通常做法是先在香港设立一家窗口公司，先将商品卖给这个窗口公司，再由窗口公司卖给境外买家，由此窗口公司可以留存大量贸易资金，在境外换汇用于购房或金融投资。

三是通过地下钱庄的操作模式，即境内将人民币款项汇入指定账户，其境外账户会存入相应等值的外币。

「坦白说，目前这三种操作模式都渐行渐难，因为监管部门已经对这些换汇漏洞进行从严监管。」这位知情人士直言。

发布于 2020-05-14继续浏览内容