誰知道，達爾文超越者什麼樣的人比較適合呢？條款不是看的很明白?

有明白人能過來幫忙解釋下么？

感謝邀請~我們先來看看達爾文超越者的基本形態。

達爾文超越者保障可謂全面：

在特定的階段，重疾可以額外賠付；

在癌症方面，針對不同的人群的高發癌症，也進一步加強了保障；

保障責任靈活可選；

沒有強制捆綁銷售的附加責任，客戶可以根據自己的預算，需求，喜好，針對性的做出組合方案。

產品亮點

1、前15年重疾保額額外贈送35%

「達爾文超越者」有其他很多產品沒有的重疾保額額外賠付。

被保險人只要在40歲及之前投保，投保後的前15年得重疾都可以額外賠35%基本保額。

根據某保險公司2018年的理賠數據，在所有重疾客戶中，年齡在31-50歲的佔了52%；另一保險公司理賠數據顯示，重疾平均出險年齡只有39歲。

達爾文超越者的這項保障有整整15年，30歲買可以保到45歲，40歲買可以保到55歲，覆蓋了最需要保障的年齡階段。在這較長的奮鬥時期，家庭可以獲得充足的保額。

2、可選癌症二次賠，賠付比例更高

達爾文超越者，可附加癌症二次賠的責任，兩次癌症間隔期只有3年，首次重疾不是癌症，1年後患癌也能賠。

目前有癌症二次賠的產品，大多隻賠100%基本保額，達爾文超越者直接賠付120%基本保額，手筆很大。

大家可能會問，有沒有必要加選一個癌症二次賠付？

這裡要跟大家科普一下，癌症作為最高發的疾病，多次賠付是很有必要的。

我們都知道，癌症是一場可能拖累家庭的巨大災難。

國家癌症中心報告顯示：全國癌症病人每年治療費用超2200億元，並且90%都需要自費！

很多家庭因為家人罹患癌症，每個月要往醫院砸3~10萬元拿錢救治。

有點積蓄的家庭從此一貧如洗，而沒有積蓄的家庭大多選擇放棄....

考慮到癌症的高轉移及高複發率，即使是得癌症過了5年。

癌症癥狀依舊存在的概率依然很大，尤其是50歲後的中老年時期。

治療費用居高不下，並且是持續性的花費。

而附加癌症多次賠付，有著較高的存在價值。

這項保障是可選責任，關鍵價格也非常便宜，建議加上。

3、保障靈活，可按需選擇

除了癌症二次，「達爾文超越者」還有其他可選的保障責任。

都可以按照自己的喜好來選擇。

特定癌症額外賠付：5種少兒癌症，可以額外賠付100%保額，男性9種/女性6種特定癌症，可以額外賠付50%的基本保額。

而且，選擇的特定癌症都很高發，比如孩子的白血病，男性的肺癌、前列腺癌，女性的乳腺癌、子宮癌等，保障很暖心。

4、身故保障

身故返保額：只要沒有得重疾，如果身故了也可以賠保額，也能拿回一筆錢。

有人要問，關於身故責任怎麼選？

說實話，我本人是傾向於選擇保終身帶身故責任的。

一個人不幸因為意外或者突發心臟病去世，沒有達到重疾且如果沒有身故責任，所以不賠！

加點預算，投入保終身帶身故，那樣的話100%可以得到賠付。

雖然身故和重疾二賠一，加上保費會貴一點，選擇主要看自己的保障需求。

通過分析得出結論：

達爾文超越者不管是產品保障，還是在服務上，表現的都格外優秀。

達爾文超越者適合大多數人群配置重疾險基礎保障，0-40歲人群前15年重疾保額增加35%，等於在經濟壓力大的拼搏時期贈送35%的重疾保額。

可附加癌症二次給付責任，癌症複發、轉移、延續均可保障。

癌症二次賠付比例高達120%；

此外，還可以附加特定癌症額外賠付；

特別適合重癌症保障的人士，有興趣的可以看看~

覺得有用的話可以點個贊，也可以關注我的公眾號【清流保】

作為保險從業者其實內心非常討厭保險公司的一種行為：一家保險公司同一時間段內在各個渠道推出責任接近、價格接近的不同名字的產品。這樣不僅會耗費從業人員更多的精力，同時也會提高消費者選擇產品的難度。但是，埋怨歸埋怨、這不就是從業者的職責所在嘛——協助自己的客戶做出更好的選擇。原文閱讀更美觀：

https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzI1NzEzNDUwNQ==mid=2652333004idx=1sn=f793f45abedf0ea8af52a0f1351f6cb9chksm=f1ffd90ac688501cdc2c9bcbaf5b2db7aac28677c4d1afabef48718cda53dd225c4e728cc664token=664740627lang=zh_CN#rd?

mp.weixin.qq.com

今年的重疾險市場競爭格外激烈，尤其是重疾單次賠付、癌症多次賠付責任可選的產品。你可以看：

2019上半年 | 最值得推薦的純重疾

當然，其中部分產品的身故賠保額責任是可選的，滿足消費者根據自己的需求偏好進行合理的配置，已經成為眾多互聯網保險產品發展的新常態。

超越別人，還是超越自己？

達爾文超越者的自我超越之路

在傳統保險公司當中，百年人壽曾被業內稱之為激進主義，自己通過互聯網保險埠革自己傳統渠道的命；而在今年6月份光大永明人壽便開始了自己的進擊之路——這註定是一條不平凡的路。同樣是6月份，光大永明人壽連續推出2款不同類型的重疾險產品：單次賠付性價比中的佼佼者——超級瑪麗旗艦版（健康無憂C款）重疾險攪局者：光大永明超級瑪麗旗艦版

多次賠付性價比中的佼佼者——嘉多保重大疾病保險 號稱4折平安福的嘉多保，值得推薦嗎？

而這一次，依然是光大永明......它的名字叫「達爾文超越者」」」

雖然名叫達爾文超越者，其實它跟之前復星聯合健康推出的達爾文1號壓根沒什麼關係；之所以叫這個名字業內也是有過討論，有人說：「因為它是平台定製，為了突出它的平台屬性」；也有人說：「為了蹭上一爆款產品達爾文1號產品的熱度」。通過自己研究才發現——它是為了跟另一個平台定製產品相對抗，劍鋒所指竟然是自己爆款：超級瑪麗旗艦版。

不論到底問什麼沿用這個名字，對於消費者而言莫過於：產品好不好？值不值得入手？

既然它是自己超越自己的意思，那我們就比一比唄：

不含身故賠保額

身故賠保額

直接說結論

區別：

1.前期重疾保額提升

超級瑪麗旗艦版：0-40歲投保，前10年出險多賠35%保額

達爾文超越者： 0-40歲投保，前15年出險多賠35%保額

2.癌症二次賠付

賠付條件相同，配股比例不同

超級瑪麗旗艦版：賠付重疾保額的100%

達爾文超越者：賠付重疾保額的120%

3.疾病種類

中症：達爾文超越者多出5種

輕症：達爾文超越者多出5種

4.價格

不含身故責任：達爾文超越者略高於超級瑪麗旗艦版

含身故責任： 50歲之前投保，達爾文超越者略高於超級瑪麗旗艦版

其他：基本一致

建議：作為同一家公司在不同平台推出的兩款產品，它們之間的差距沒有到高不可攀的程度，其差距幾乎可以忽略不計。

已經持有超級瑪麗旗艦版的消費者，「繼續持有」便是；

還沒投保的消費者：可優先考慮達爾文超越者。當然，價格是多了那麼一點點。

自己跟自己競爭、又沒什麼差距的戰爭，我們並不歡迎......

沒有達到誰比誰絕對優秀的地步

同一家保險公司風險保額受限制，沒什麼加保的空間

另外不得不吐槽一下，本來就最高只能投保50萬保額，你們就不能爭取一下投保人豁免不佔風險保額嗎？？？這個，不難吧

你還可以看：

在線上中介平台買保險，有哪些需要注意的地方？類似XX這種的?

你的保險可能白買了——為什麼自助投保不可取？

「數說風險保險事務所」

以專業、客觀、中立的第三方視角，為消費者提供科學的「需求分析」和最能代表消費者利益的「解決方案」

承接任何客戶的保險「理賠協助與理賠糾紛處理」

近兩個月，要說曝光率最大、風頭最熱的保險公司，非光大永明莫屬。

超級瑪麗旗艦版一度成為單次賠付重疾險的新標杆，

嘉多保也成為多次賠付重疾最炙手可熱的產品。

光大永明一朝出鞘，便鋒芒畢露。

本以為保險公司會借勢把這兩款產品做得風生水起，

沒成想狠起來的光大永明，把苗頭對準了超級瑪麗旗艦版，

又上線了一款責任相似、保障更高的「達爾文超越者」，

真是應了那句話：人生真正的敵人是自己。

有沒有想到《射鵰英雄傳》里的老頑童周伯通，

發明了絕世武功：左右互搏術

（一手畫方、一手畫圓，你能做到嗎？十步做不到…）

光大永明現在左手超級瑪麗旗艦版，右手達爾文超越者，

怕是要成為重疾險市場BUG一樣的存在了。

實際上，達爾文超越者更像是「升級版的超級瑪麗旗艦版」

我們看一下二者的基本形態對比：

紅字標註的是升級後的保障。

1. 前15年重疾額外給付35%保額

110種重疾賠付一次（比超級瑪麗旗艦版多了10種）

並且在40周歲前投保，前15年如果罹患了合同內規定的重疾，

則可獲得135%的基本保額賠付。

和超級瑪麗旗艦版相比延長了年限，意味著獲得賠付的概率增大

在家庭事業上升時期，有足夠的保額保障對我們意義重大

因此覆蓋的時間越長，對我們越有利。

對比一下市面上重疾險產品的保費（僅重疾+中症+輕症的基礎保障）

單獨從保費情況來看，達爾文超越者並不佔據太大優勢，

但倘若加了附加保障後，達爾文超越者的優勢就顯而易見了，

我們接著往下看。

2.選擇二次癌症保險金，額外賠 120%基本保額

首次重疾非惡性腫瘤，1年後確診惡性腫瘤，賠付120%基本保額；

首次重疾為惡性腫瘤，3年後確診惡性腫瘤，賠付120%基本保額；

此項責任相比於超級瑪麗旗艦版，保額增加了。

那麼這項可選責任的意義大不大呢？

根據《JAMA Oncology》雜誌刊登的分析結果顯示，

年齡≥65歲的老年癌症患者中有25.2%再次診斷為癌症，年輕患者中有11%再次診斷為癌症。

因此，罹患二次癌症的可能性不低，並且現如今的重疾險產品，已經趨向於將此項責任做成標配。

還記得十步寫超級瑪麗旗艦版測評的時候，

分析過它最大優勢實際上是加上二次癌症後的超高性價比。

當超級瑪麗旗艦版附加了癌症二次賠付後，

與同類產品的保費差距不是一星半點，優勢非常明顯。

那麼附加了二次防癌後達爾文超越者的保費如何？

可以看到，附加二次防癌後，最便宜的仍然是超級瑪麗旗艦版

不過由於達爾文的各項保障都更全面了，由此保費稍貴一些；

但是和其它同類型的產品比，不管是超級瑪麗旗艦版還是達爾文超越者，

附加二次癌症賠付後的費率，都具有非常明顯的優勢。

從這一點來看，達爾文超越者的性價比要大於超級瑪麗旗艦版，

更大於健康保2.0和芯愛。

3. 特定疾病賠付

患男性、女性特定惡性腫瘤，額外賠付50%基本保險金額，也就是150%的基本保額；

患少兒特定惡性腫瘤，額外賠付100%基本保險金額，也就是200%的基本保額。

中國癌症發病率、死亡率均全球第一，

數據顯示，全球每新增100個癌症患者中，中國人就佔了21個。

肺癌是男性發病率最高、死亡率最高的癌症；

乳腺癌是女性發病率最高、死亡率最高的癌症。

特定疾病中，涵蓋了高發的幾項惡性腫瘤，並且對男性的保障更加友好。

不過，夠不夠好，還得結合費率來看。

對於男性來說，附加特疾額外賠付，保費會增加20%-25%；

女性則是25%-30%。

這下子費率就不是很划算了，

因此十步並不太推薦附加這一責任，

有強烈需求的人群除外。

4. 達爾文超越者的其它加分項

關於甲狀腺結節、乙肝等方面的智能核保比較寬鬆，

同時光大永明有一個對帶病人群很友好的功能：

舉個栗子

S女士購買時乳腺結節3級，被除外承保了；

一年後進行了結節切除手術，病理也為良性，

那麼在治癒一年後，可以提供資料走補充告知流程，重新申請核保。

如果核保通過，那麼就有機會恢復標準體，今後乳腺癌同樣可以承保。

也就是說達爾文超越者允許在身體情況轉好後，打電話給保險公司進行重新核保，

並且有機會恢復成標準體。

……

光大永明人壽是個大企業，

不管是背後股東、註冊資金還是分支機構、綜合償付能力，

都是非常有競爭實力的，綜合素質覺得夠格。

作為如此有牌面的公司，

增值服務自然也要做到位，

光之翼·護佑天使重疾綠通服務了解一下：

進行報案後，在前期諮詢、求醫就診、後續治療等環節，

光大永明都承諾給予充分的支持和服務。

十步的建議如下：

1. 超級瑪麗旗艦版和達爾文超越者都是非常優秀的產品，買了超級瑪麗旗艦版的，沒有必要退掉重保；

2. 在7.4日之前購買超級瑪麗旗艦版的，千萬別退保。

因為7.4之前光大永明採用的健康告知還非常寬鬆，改版後相較嚴格。因此那個時間段購買超級瑪麗旗艦版的用戶是非常有優勢的，有利於後期理賠。

3. 喜歡極致性價比產品的朋友選擇健康保2.0；想要附加二次癌症的用戶，超級瑪麗旗艦版和達爾文超越者都可以考慮，後者保障更全面一些。

4. 還在觀望的人，想閉著眼睛都不出錯的，那就選擇達爾文超越者。責任上選「重疾＋中症＋輕症＋癌症二次賠付」即可，保障就已經足夠全面了。

您好，感謝您對達爾文超越者這款產品的關注。達爾文超越者到底適合哪一類人群考慮？先說答案↓

如果你想投保大保險公司，在意品牌、網點分布

如果你有癌症家族病史或看重癌症二次賠償

如果你既追求全面保障又想要保費優勢

如果你想要為孩子投保或夫妻互保

……

那達爾文超越者是你可以重點考慮的產品。

2018年8月，慧擇保險網打造了一款定製型重疾險「達爾文1號」，曾被媒體稱為「重疾進化史上的基因突變」，這個產品因為具備十足競爭力的消費險價格和終身上漲的現金價值的優勢，以及大受歡迎的市場口碑，該產品也榮獲2018（第四屆）中國金融年會「年度保險產品營銷大獎」，以及2018信息時報權威舉辦的金獅獎「年度最受歡迎互聯網保險產品」大獎。

時隔不到一年，慧擇保險網聯合光大永明傾心打造了又一款國民級重疾險，達爾文超越者。因為，它將延續達爾文1號的高性價比基因，成為單次賠付重疾險市場的新標杆之作。

該產品的產品形態見下圖：