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这正是银行的主要盈利模式。银行的传统收入来源就是基于存贷利差。银行不是慈善机构，如果借贷利率低于或者等于存款利率银行员工只能喝西北风了。

但是深究起来，银行的这个利差并不是白赚的。首先银行在闲置的资金方(储户）与资金的需求方（企业或者个人借贷者）之间建立了桥梁，使得资金能够以系统的渠道流向需求方，通过这种渠道，借贷双方都获得了利益-储户得到利息，钱存银行的保险系数也大于放在自家枕头下面；借方获得资金可以从事生产与消费活动，整个社会资源得到了优化配置。

其此，银行在这个过程中承担了比储户大得多的风险。首先是流动性风险。储户存款通常是短期，银行保证流动性，今天存入明天ATM上就可以取出。但银行的贷款往往是长期的，比如按揭贷款15-30年。一旦借出，资金无法立即回流，贷款的二级市场买卖又有许多限制，搞不好就会发生挤兑风潮；其次，借贷期限的不匹配又会导致利率风险；再者，银行固然可以将贷款打包证券化卖出，但这其中牵涉到复杂的法律风险和市场风险；最后银行需要承担贷款的违约风险。而储户存款在一定额度内是由政府机构(比如美国的FDIC)提供保护的。因此银行在世界各国都是受到强监管的，必须达到各种计提和风险资本的要求。这也在很大程度上提高了银行的经营成本。

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1，银行的贷款利率是所有贷款利率里面最低的

2，外国银行存款是负利率

3，小额贷款公司贷款利率按天算的，你敢不敢贷？

4，非法集资的年利率20%，你敢不敢存？

补充一点，银行存贷款利率是由人民银行确定并公布的

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要不然银行怎么挣钱呢？

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因为你借钱是你求它借，你存钱它没求你存。

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这个问题从风险和成本的角度来看，就比较清晰了。

首先，个人将资金存入银行，无论是从法律法规，还是银行自身经营，都要求银行必须保证存款人的存取自由，最大限度地保证存款资金安全。基于此，银行为保证存款资金的安全付出相对较多的隐性成本，故存款利率相对较低。

其次，个人从银行借钱，是否还款取决于个人的信用记录和还款意愿，对于银行来说，借出去的资金要能足额还款，银行必须做好贷前审查、贷中评估、贷后跟踪等一系列工作，而这些都是需要银行付出人工、资金等成本才能完成的。

通过上面两条，就可以看出为什么贷款利率高，存款利率低了。

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还不是因为垄断呗，不然为啥搞得支付宝微信只能小额转账....

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国有大行存款利率跟贷款利率就差两个多点，但你不一定贷得了，你贷股份行的利率肯定高

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银行做的是「风险-收益」的识别和匹配生意，在这个过程中，存款人把「识别和匹配」的工作交给了银行，因此只能赚取到资金的无风险收益，而识别、匹配以及承担风险的收益自然归属于银行。

存款人也可以选择自己来识别、匹配并承担风险，比如买债券、买股票，甚至P2P，这些都避开了银行这个媒介，直接把钱以债权/股权的形式投资到最终的资金使用者身上，因此通常会有较存款利率较高的收益，但是你也需要承担债券违约（最近几年违约率上升了）、股票下跌、P2P跑路（当然，现实中的P2P跑路问题要来的复杂）的风险，而银行倒闭，你收不到存款或者利息的概率要小的多的多。

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首先是交易成本，其次是信息不对称，银行在放款过程中为解决信用风险创造生产了信息，所以可以赚取信息租金。

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因为这是我们的基本业务模式:以尽可能低的成本去吸纳存款，以尽可能高的价格去发放贷款，赚取其中的息差。

这是中国大部分银行的基础业务模型，也是目前银行利润的重中之重。

可能有的人会觉得银行完全是赚信息不对称的钱，吸取人民的血汗，其实并不是这样的。

为什么？

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