如题，最近tcl啊，招商银行啊，利息都低的吓人，招行的0.56%月息，都是信用贷，想问下，怎么回事

目前时间，2020年9月21日1点。

到目前为止，个人信用贷款或者说个人消费金融整个行业已经进入了收缩期，网贷、消费分期平台、P2P平台基本已经所剩无几，消费信贷剩下的基本主要是一些银行和持牌公司的个人信贷产品，而且主要是面向比较优质的客户，和过去的巅峰期已无可比拟。

P2P网贷最初起源于2005年的英国。历史上第一家真正意义上的P2P网贷平台——Zopa，便是成立于2005年的伦敦。07年P2P被引入中国，2006年宜信成立，2007年拍拍贷成立。

2012年消费金融与P2P行业迎来大爆发，随后15年宜信旗下宜人贷在美国上市，同年，打著P2P之名行庞氏骗局之实的e租宝暴雷，非法集资500多亿。

06年到16年是P2P与消费金融的黄金10年，随后18年银行业与互联网金融业进入强监管期，随后整个P2P行业迎来了长达两年的清退整治与倒闭潮。

时间拉回2020年，目前来说个人无抵押贷款已经没有过去那么火热了，随著过去几年贷款不良率不断攀升，导致现在银行的无抵押信贷产品审核日趋严厉。

从目前来看，由于宏观经济下行，就业、企业利润、房价也都全面步入下行周期，坏账风险攀升，可以看到未来几年银行信用贷款会迎来收缩期，审核也会越来越严。对于，一二线城市，银行贷款会更趋向于做抵押贷款。

最后，我是有问必答的ALIEN，如果你还喜欢我的回答，欢迎关注我，需要资金贷款的小伙伴，也可以私信我^_^

这是国家提倡的互联网金融，对于需要小额贷款的客户来说是一种福音。

因为在这之前人们不知道有信用贷款，缺钱只有两种三种方式，1，找亲戚朋友借。2，用房产做抵押贷款。3，跟民间私人高利贷借。

找亲戚朋友借钱：要看亲戚朋友脸色，欠人情，谈钱伤感情这句话很对！

用房产做抵押：如果需要的钱不多，反而用房产去抵押有点得不偿失。而且房产抵押是大事，家人也比较担心，放心不下！

第三种情况相信我不说大家也知道，这种如果不是走投无路，没人愿意去借的，因为利息太高！

那么在这种情况下银行推出来信用贷款是可以很好的缓解这个方面的压力了，首先，银行信用贷款利息很低，还款压力也低，不用低声下气看亲戚朋友脸色或者被嘲笑。其次银行的有些信用贷款很灵活，可以随借随还！

因为金融这几年高速发展，大部分的金融公司在最近如雨后春笋冒了出来。他们有的专做车贷，有的工薪贷，有的空放，有的综合小贷，有的银行中介或者综合中介。开了公司就要有方向，于是纷纷跟银行客户经理或者其他人员合作放款。于是卡片纷飞，到处都是无抵押贷款，利息超低，给人一种错觉，就是很容易拿到无抵押低息贷款，你这家不行换一家的错误信号。

恰好我就是做银行第三方贷款的，俗称的中介，我说一下我们这边情况。无抵押信用贷款确实有的，利息最低可以做到4厘，一万块钱一个月40利息。但是。。。首先你得是公务员，事业编制，有社保，打卡5.6000以上，这就pass掉了无数人。如果你不是，那么也不用慌，工资低点也没事3000+以上就可以尝试，不需要房车就可以申请。（我们公司十万起做，所以3000多一点的基本不做）。当然，通过我们这边做我们要收费，以3年期为例，收10个点（10%），分摊到每个月差不多加了三厘上去。也就是通过我们这边做的实际利率是7厘～1分1.（接触不多的会认为这个费用很黑，老司机都懂的）。当然，客户自己去银行申请的话还是4厘～8厘，只不过周期长，下款额度可能会低一些，容易被拒，这个就看客户如何权衡利弊了。ps：今天跟另外一家综合中介聊天他们收费7到15个点，7.8个点其实基本不谈，因为业务员赚不到钱。就这样他们的业绩每个月都比我们好很多。。小贷点数就不说了，涉及到行业竞争。当然，最重要的要征信良好。以上仅谈信用贷款，其他产品就不说了。
有房就可以贷款，无需抵押，证名有资产就可以，利息低，额度高，可以先息后本

实际上这种金融机构的存在，对国家和社会都是祸害！这种高利贷和套路贷的做法，也是杀鸡取卵，祸国殃民！举个身边的例子，去年，同事小张从深圳某金融公司办理了信用贷款，放款到手是九万五，可是金融机构的合同除了这九万五，还加了一个三万四千多的服务费。合同分三年还清，也就是36个月，每月还款4400元，这么简单一算，就是贷款九万五，三年的利息是六万三千多元！年利息是23%!他还款12个月后，发现这是套路贷，利息太高，但是还没法到法院告，因为法院会支持贷款方！于是选择找人借钱一次结清贷款。这时候他已经还款11期，也就是还了四万八千多，剩下的一次结清，按照「贷款合同」，还需要给金融机构还款九万五千多元！等于是当时从金融机构借了九万五，一年还清，这一年的利息是4400X11=48400元！这是什么概念？借九万五用一年，利息48400，利率是51%!!!可怕的高利贷！令人发指！

首先这些贷款其实对我们普通人来说，最好用的就是短期周转，因为很多都是按日 按月计息的，其实年化的话会很高。无抵押审批快 也适合短期急用。

坐标杭州，一方面因为信用贷款门槛相对较低，不需要抵押物，没有房产的人也能做。另一方面，很多银行的信用贷款利息很低，比如杭州这边装修贷最低做到2厘58。

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