我在工厂上班，空闲时间不多，本来想加盟一个美宜佳便利店，找店面发现太多便利店了，有点迷茫了

保守理财，很多人第一反应都是推荐余额宝、理财通这些货币基金。

那货基的风险有多大?

货币基金投向的底层资产是：如国债、央行票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。

几乎都是挑了国内最不不容易出事的资产。

风险总体非常小。

所有的货币基金都是余额宝这个范畴的理财产品。最方便采购的支付宝的蚂蚁财富（如余额宝）、微信的理财通（如零钱通）都能找到。

所以如果保守理财，可以选择余额宝、零钱通这类灵活性高、没啥风险的理财方式，年化收益率3%左右也比银行活期有明显的优势。

收益方面，以余额宝为例：

余额宝的每天收益率都不一样，因此最终的收益也不一样。它有具体的计算公式，如下：

另外，根据余额宝的调整规则，目前最多只能存放10万元到余额宝里面，多余的是无法存进去的。所以，更多的就需要你选择多种理财项目分散投资了。

不过这个好像不重要……

重要的是，最近余额宝的收益持续下滑，很多人抱怨说照这样下去，别说财务自由了，跑赢通胀都难。。。

和去年4%的平均利率相比，今年货基的跌幅不忍直视，尤其是下半年。

近期七日年化收益在2.8%左右，算10万的话一年就是100000*2.8%=2800元，每天的收益大约就是7.3元。

但对我们「小贫民」来说，本金没那么高，还想要更高收益怎么办？

只能默默的找余额宝的替代品了。

先来张我的支付宝截图：

就理财而言，我还是买短期定期保本理财为主，但要把钱都放在余额宝，照现在2.7%的收益率，心里也真的是发慌，不过把日常消费资金放在余额宝还是不错的，毕竟随存随取很方便，况且也比银行活期存款还要高很多。

还有哪些理财产品可以买呢？

首先，买任何理财之前，先买1000试水。

放上一个月，看收益。

另外，年利率超12%的不买，定期超一年的不买。

像我们这种风险承担能力不高的，还是以稳健为主。

原因有下：

你这手头的钱，没事的时候，是活的，有事儿的时候，是死的。

比如，突然计划元旦小长假陪家人去旅游，预算怎么说？

是我的建议，拿出几万放余额宝，吃这3%左右的活期利息即可。因为这钱日常消费和紧急大额消费都够用。

然后剩下的，可以投入稳健的理财产品去做定期理财。

至于定期理财的选择，个人建议：

如果对于流动性没有太大要求的投资者，可以选择的范围就比较大了，可以考虑短期理财（券商+银行、P2P/P2B）、大额存单、银行结构性存款、国债逆回购等理财。

短期理财产品，多数收益略高于货币基金，但是流动性稍逊色。

1，短期理财（券商+银行、P2P/P2B）。

在固定期限如30天～365天等，无法主动卖出，也就是到期赎回。

  • 券商理财，平均年化收益率为4.66%，以20万元本金测算，一年的预期收益约为9320元。
  • P2P/P2B，固定收益产品，年化收益率在6%-14%之间。

P2B很多人说不会选。

说它风险低呢，若啥也不看地瞎投，等于蒙眼接飞刀啊！把命运交给老天，那就只能听天由命。

说它风险高呢，上班族如我，以「边投边学」的姿态几年来还算稳妥，它成为了我餐盘的主食之一。

所以要学会怎么选适合的，了解得越多，风险越可控。

我从2014年开始投P2B到现在，没耗费过多精力，每年多挣个几万，收益还比较有优势的。

也比较喜欢稳健的固定收益类产品，所以选的是P2B类的头部平台，简单来说就是风险比较小，省事儿，但是收益顶多也就10%了，如果对收益没有特别高的追求，倒是可以一试。

而且门槛低，当时我是300入门，注册投资还能拿500购物卡，推荐家人和朋友参加过，觉得不错，你们感兴趣也可以看：

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可以去看看他们的理财论坛，体验一下优秀的客服服务和社区论坛，以后投资其他平台也有对比。

2，大额存单和银行结构性存款。

综合部分银行公布的利率，近期1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%，要比普通的定期存款高一些。

此外，流动性更好的银行结构性存款大多数是一年期以内，收益率在4%左右，不过现在不保本不保息，收益浮动等风险需要自己承担。

3，国债逆回购。

个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益。月底，季底、年底时候，收益高到10%也有，需要好好选择分析。

以上几种是目前比较稳健的理财方式，也可以说是我自己投过的理财产品，确实是比较不错的。

说了这么多理财，最重要是找到适合自己的产品。产品其实没有对错，衡量自己的风险承受能力，找到适合的，就是对的。

不建议购买项：保险、股票、股票基金、各种币。

说句实话，买这些东西能赚钱么？

能，但绝对不会是你，如果你相信自己买股票能赚钱，还不如买彩票实际点。14年有朋友建议我买比特币，当时了解了一下，感觉噱头很大、风险更大，坚决不买，至今我也不后悔。因为，他买了五千多，一个月不到就变两千多了，然后为了止损就都卖了，没有人能够看到四年后今天涨成这鬼样。

如果你手头有个一两万不急用，就当不存在，你可以全买比特币，十年后再见。

补充一点：

既然想存钱，不乱花钱肯定是第一条，请先搞个记账软体记记账，做好每月预算吧。

做完这些，就可以想怎么小钱生小钱了，就算题主强制每月存2500拿来理财吧。

500货基，也就是各类宝宝，紧急情况随意支取，年化收益现在是3%左右，钱不多的情况下差别不太大，随存随取，也可以培养理财习惯，没有风险；

等攒到一定金额，然后这笔钱没啥大用处的话，就买5年电子记账式国债去吧，目前5.41%的利率，收益ok，无风险，网银购买即可，各大银行均有售，时间关注银行公告。

1000基金，选三到四只基金定投，最好风险有大有小、风格迥异、跟随的指数不太一样的、类型不一样的，这样可以分散风险，一般股基、指基、激进型债基、可转债债基、混基是比较适合的，具体怎么选看题主投资风格加偏好，可以在基金公司、网银、证券公司、第三方平台买。

1000互联网理财P2B，固定收益，不用担心收益上的浮动。

最后还是那句话，投资有风险，要买需谨慎！

谢邀。

如楼上所说，保守理财的方法基本就是货币基金、银行理财，收益不会太高，顶多只能跑赢通胀。也就意味这手里的资金价值并没有得到升值。在26岁的年龄阶段，应该是要开始积累财富，所以让手里的资产得到增值，未来才能达到财务自由。

如果楼主是单身状态的话，可以承担的风险相对大一些，建议可以改变自己的风险类型，达到稳健或者平衡型（不需要做到激进型），这样的话理财的方式会更多选择：指数基金、P2P理财都可以选择，这样的收益大概可以达到7-10%，甚至可以选择部分股票（小部分尝试），当然该阶段也应该多学习理财知识，未来更多资产的时候可以做更科学的理财搭配。

如果已经有家庭，千万记得要给自己的搭配保险，再做些稳健型的理财产品，这部分可以参考昨天更新的文章：

PPmoney理财学院：家庭理财1：把我这3个方面，财富增长不用愁?

zhuanlan.zhihu.com图标

以上解答，希望能帮到你

理财新手比较适合的结构是「二八」结构，20%投在权益类（股票类）资产上，80%投在固定收益类资产上。权益类资产千万别想著自己炒股票，难度太大。性价比最高的就是指数基金。固定收益类，银行理财，货币基金，短债基金，债券基金。算笔账，固定收益的收益做到5%，权益的收益做到10%，5%*0.8+10%*0.2=6%，关键是这个6%的收益稳定性会很高。

首先，要确定这笔钱可以闲置多久？一年？3～5年？还是五年以上甚至十年。

因为对于投资来说投资年限很重要，也会根据不同的投资年限获得不同的收益。

1、如果是短期内就要用的，建议使用T+0赎回的，也就是可以即时赎回的。可以参考余额宝或者微信理财通的现金宝；

2、如果是1年的，建议题主先准备好自己的应急账户，应急账户需要准备1～2年的年消费额度，然后将剩下的资金进行投资。

十二三万可以选择银行理财，大概有五个点的收益率；

3、如果是3～5年甚至10年，建议购买指数基金，现在股市三千点，属于较低点，可以选择一把撸进去，或者选择分几期定投。

如果题主每月有固定收入，建议腾出一部分进行定投，长期来看会有不错的收益。当然，要以备好应急账户为前提。最后，祝投资愉快。

空闲时间不多，又要保守一点，除了银行理财和货币基金年化4-5%左右，也就尽量选择些固定收益类的产品年化8-10%左右，当然拿出少量投入进一些基金产品也是可以的，风险可控。P2P之类的目前建议不要碰，等整死一批后再观望。

保守又可以增值的渠道不多：货币基金、银行理财，收益在4-6%之间吧

如果风险再上升一个等级，就有更多的可选性了，收益也能翻一翻，不过需要学习相关的理财知识来判断选著，不能盲投给你大概分析下你学习跟不学习的差别：

如果投货币基金，12W本金一年下来可以增长5100左右

如果投银行理财，一年下来可以增长6600左右如果你学习理财，学会基础的判断知识，收益可以上升到9-12%，一年下来可以增长12000左右
这么年轻就存了这笔钱，很棒了。可以去了解一下分级A，可转债以及券商收益凭证。属于低风险的。

投前十的P2P

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