其实你应该知道即便目前的「正」利率，你存在银行的存款也是在贬值的，所有的资产都在寻求获得超过市场平均收益的收益，我们唯一要考虑的就是：如何获得这些收益。因为随著整体环境的变化有时候现金更值钱，有时候是房地产，有时候是股票，有时候是黄金......

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你说的这个问题其实已经超越了利率范畴，而更应该属于家庭财富管理的问题了。

首先，目前中国还没有出现负利率，只是面临经济下行利率有长期下行的可能。

其次，即使像欧洲和日本这样的发达国家出现了负利率，每个家庭还得在银行保持一定的存款量来满足家庭的日常开支。

最后，我来和你聊聊家庭资产配置的问题。

每个家庭的财富都应该做合理的配置，无论是富人还是穷人都是必须的，只是每个家庭的情况不同所以配置的方案和比例都不同。

在通常情况下，做财富管理的人都会给你亮出标准普尔家庭资产配置图。如下：

我个人观点是：这图并不是普世真理，而是仅供每个家庭参考的资产配置需要考虑到的因素。

具体到每个家庭，资产的配置需要根据每个家庭的年龄结构、财富状况、知识结构和职业情况来定，但这四个方面都应该考虑到。

对于年轻家庭来说，由于还处于创富时期，需要充分运用杠杆，所以第二、第三象限的配置比例稍微高些；而对于中年家庭来说，由于处于财富的锁定期，资产需要从第三象限逐步向第四象限转移配置，也就是说需要降低高风险资产的配置，增加低风险资产的配置；而对于老年家庭来说，主要出于享受财富和传承财富时期，所以此时的家庭资产配置就要大量压缩第三象限的配置比例，同时大幅增加第四象限的配置比例，甚至需要尽早考虑做好资产传承的比例。

但无论家庭处于哪个时期，第一象限的资产配置都是必须的，因为我们的美好生活是时时刻刻都需要有资金来维持的，第一象限的资金就是为我们过上美好生活所准备的。

此时，无论利率是正还是负，都必须留有一定的资金存在银行作为我们过上美好生活的必须品。

如果你能获得比银行利率更高的利率，那当然可以拿出来呀。骚年，好好学习理财知识吧。

是的。意味著负利率，你将失去货币的时间价值。不过我们国家暂时还没有到负利率状态。

只有实际利率为负，没有名义利率为负的现象。也就是说，你放银行当然还是有点利息的。但是很低罢了。

反正只要你有钱，放银行绝对是亏的，这个毋庸置疑。至于取不取取决于你自己。

如果你对投资什么都不懂的，建议你投资基金中的指数基金。持续投资几年，只要不是金融危机，市场崩盘，肯定会有所收获。求稳的话也可以买货币基金，也就是余额宝差不多吧。

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