银行于转入静止户前应先通知存款人 金管会:
金融监督管理委员会为了加强对于银行静止户的管理,函告银行对于即将转入静止户者,要先通知存款人,借此预防金融犯罪等情事,同时请银行公会尽速研议静止户简便结清与重新启用的手续。
金管会表示,为促进银行业与客户间良好信赖关系,便于消费者帐户使用管理,并且为预防金融犯罪,并且在考量业者帐户管理成本下,决定进一步要求凡设有静止户的银行业者,应善尽管理人责任,以加强保障存款人权益。首先针对设有静止户的银行,应自今年九月起,在转入静止户前先通知存款人。参照银行法第45条之2第2项规定,银行对存款帐户应负善良管理人责任。对疑似不法或显属异常交易的存款帐户,得予暂停存入或提领、汇出款项。
金管会指出,银行应切实依照行政院金融监督管理委员会97年3月25日金管银(三)字第09700027400号函的说明,应在契约中以加大、加粗或特殊明显字体载明转入静止户的金额及条件外,将有关转入静止户前通知及方式及转入后的限制、重新启用等相关权利义务,在存款开户契约中明定。同时对于存款转入静止户者,银行不得再收取帐户管理费。此外为鼓励并协助已转列静止户的存款人或继承人对该帐户管理,已请银行公会尽速研议静止户简便结清以及重新启用手续。
此外参照银行对疑似不法或显属异常交易之存款帐户管理办法第4条第3款第7目规定,银行对于静止户恢复往来,且交易有异常情况者。应采取同办法第5条第3款第1目规定方式,对该等帐户进行查证及持续进行监控,如经查证有不法情事者,除通知司法警察机关外,并得采取相关适当措施。另参照洗钱防制法第9条第1项规定,检察官在侦查中,有事实足认被告利用帐户、汇款、通货或其他支付工具犯洗钱防制罪者,得声请该管法院指定六个月以内期间,对该笔交易财产为禁止提款、转帐、付款等其他必要处分命令。
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