▲生1胎与2胎保险规划大不同，保险业者建议，父母亲应强化自身医疗保障，不留负担给下一代。（示意图／记者季相儒摄）

记者纪佳妘／台北报导

台湾近3年来出生数逐年下降，少子化现象日趋严重，保险业者提醒，少子化家庭保险规划思维，应不同于传统多子家庭，父母亲应强化自己医疗保障，以及不留负担给下一代，建议保单选择可以用2大原则作为优先考量。

根据台湾人寿内部保户数据指出，以40岁至50岁的保户群体中，其中父母只为单一小孩进行投保的约占26.6%；数据也显示，这类家庭父母喜欢购买的险种，以医疗险最多，占整体险种的20.05%，其次为还本型保险，约占整体险种的12.5%。

以数据进行分析发现，因应一子化家庭，父母多选择健康保险强化自身医疗保障，如终身医疗险、长期看护／失能保险，希望能够不成为家庭的经济风险，另外也规划还本型保险，以确保老年后的退休收入。

以台湾来看，生一个小孩的家庭未来将越来越普遍，台湾人寿建议，小孩未来面临独立照顾自己，与扶养父母的压力将会更大，应趁孩子从小就提早做好规划准备。

毕竟在无其他兄弟姊妹可相互支援下，本身可依实际需求，依序在医疗险、寿险、意外险、失能险、重大疾病、年金还本险等险种上，再增加保险额度，以预防潜在风险发生，尤其医疗险，越早投保不仅即早享受保障，费用方面也更为便宜。

至于生双宝的家庭，经济压力相对较重，对于保单规划可先依家庭责任及子女发展状况评估，除了依实际需求调整保险搭配及额度，建议父母保障部份先购足，再进一步规划子女保单。

由于2个小孩共享资源，一般会先花在较重视的部份，可先购买医疗险及意外险，未来视经济状况，再逐步补齐其他保障。几年后，随著财富度增加，未来可能要考虑调整资源运用及资产传承分配。

此外，台湾人寿也建议父母可更积极地进行健康管理，如投保外溢保单，借由建立运动习惯，强化个人体质或定期维持健康指数，就会有现金回馈或保费优惠，落实「预防胜于治疗」的健康概念，或能安排投保实物给付型保单（如殡葬实物给付），为自己的结业式提早规画。