▲焦虑症患者申请保险时遭拒绝。（图／pakutaso，示意图，与本文当事人无关）

记者杨络悬／综合外电报导

民众购买保险就是为了转嫁风险，以免发生事故后严重影响生活品质，然而，并不是人人都有资格买保险。加拿大埃尔迈拉（Elmira）一名男子向媒体表示，永明人寿保险公司（Sun Life Financial）因他患有广泛焦虑症而拒绝他的保险请求，对此，他担心这样的做法可能会造成其他人因罹患精神疾病而不敢寻求帮助，因此他分享自己的经历，让其他患者不会遇到像他一样的遭遇。

根据加拿大广播公司（CBC）报导，今年32岁的普格（Robert Pugh）与妻子安珀（Amber）正养育一位儿子，如今妻子再度怀孕，于是夫妻俩决定再各自购买人寿保险，将对方列为保险受益人，以避免未来发生不幸意外事件时，两人中剩下一位而被生活费和房屋贷款压垮。

普格夫妻俩选择加拿大永明人寿保险公司「Su​​nSpectrum」10年期人寿保险计划，填了资料、也接受保险公司的健康检查，以及病史和健康现况的电话调查。普格说，他在接受调查时，提及自己于20多岁时就有焦虑症状况，他一直都有服药治疗，岂料，最后的结果是妻子顺利核保，他的申请却被拒绝了。

为此，普格询问保险公司以厘清更多细节，被告知是因为精神和心理疾病问题而拒保，但他6个月后可以再尝试申请。

▲有精神状况的民众可能会拒绝就医。（图／pakutaso，示意图，与本文当事人无关）

「这对我是一种打击……」普格表示，如果他发生什么事情，他不知道妻子和孩子是否有所保障。永明人寿保险公司对此拒绝受访，针对普格的案例也不发表评论，仅在一封电子邮件上说明，保险公司认为焦虑症是最常见的精神健康状况之一，其严重程度各不相同，有时可能会拒绝有精神状况的申请人承保，「在大多数情况下，我们会批准客户患有广泛性或轻度焦虑症的保险申请；但在有些情况下，客户可能会面对更高的保费，或者不符合保险资格。」

此外，永明人寿保险公司也拒绝透露「承保指南」内容，甚至进一步说明到底基于什么理由，拒绝拥有焦虑症病史的保险申请。

多伦多大学统计科学专家张薇琪（Vicki Zhang，音译）表示，保险公司挑选「风险较低的客户」是相当普遍的惯例，无论身体或精神上的疾病，都是保险公司必须要面对的风险；而在保险业竞争相当激烈的情况下，就要尽可能降低风险理赔并取得最大的利润，「从保险公司的角度来看，不掩护精神疾病是最低底线，尤其是已知的病症。」

就消费者和民众的角度而言，人权准则即是公司企业提供的服务不能歧视任何身有残疾的人士，然而根据加拿大安大略省（Ontario）人权委员会声明，准许保险公司在某些情况下针对残疾而在「合理和善意的基础」进行区分或偏好，甚至拒绝提供保险，只是此举必须要有充足的理由。

▲保险公司需要衡量风险状况。（图／pakutaso，示意图，与本文当事人无关）

不过，多数保险专家认为，一般的焦虑症患者并不一定带来更高的健康或寿命的风险。于多伦多专研「残疾保险法律」的律师莫昆（Courtney Mulqueen）表示，保险公司需要证明焦虑症会造成风险大幅增加，但数据证明，焦虑症没有此种可能，而且值得一提的是，多数保险公司都有「自杀排除政策」，也就是说，如果保户的死亡是自杀所造成，那么保险公司也有权不用赔偿任何的费用。

莫昆表示，保险公司根据精神病医疗纪录而拒绝为焦虑症患者提供保险，她担心这个案例将会让其他有焦虑症问题的民众，宁愿选择不去就医治疗，或者不向保险公司透露自己的病情，可能产生更严重的法律状况。

而普格也说明，如果当初他没有寻求资源帮助而改善焦虑症，那么他也不会有医疗纪录，保险申请也会因此通过，「但对我来说，这会变得非常可怕。」

永明人寿保险公司已向普格取得联系，并试著找出解决问题的办法。普格表示，他仍希望能获得一张保险单，但已经决定不会再向永明人寿保险公司购买相关的保险商品，「我们会去其他公司申请保险。」