力抗股汇震荡 大推利率变动型寿险分食投资市场
▲人寿公司设计推出的利变型保单须多加注意其宣告利率。（示意图／达志影像）
记者李蕙璇／台北报导
近期受到美中贸易战、地缘政治等影响波及，台湾股汇市剧烈震荡，原本就受保户青睐而近年来为寿险公司力推的利率变动型保险保单，更加以寿险加上宣告利率机制，抢攻分食投资市场。
元大人寿以4阶段不同时期生涯规划，整理出各种利变型保单的特色，提供读者了解及参考。
基本上，「利率变动型寿险」的设计特色为具有寿险保障功能之外，透过保险公司官网会公布的宣告利率机制，还提供保户有机会享有增值回馈分享金。若选择使用增值回馈分享金购买增额缴清保险，则其寿险保障与保单价值准备金，也都会同步增加。
1、中壮年的中产阶级人士
此族群的特色是事业或工作上的成就处于巅峰状态，也很有可能是家庭中的经济支柱，建议可透过选择长年期缴的利率变动型终身寿险商品，作为未来的退休金规划。
这类保单的缴费期间当年度保险金额，每年按保险金额10%单利递增，保费期满后每年按当年度保险金额2%复利增值，直到保险年龄110岁。
2、即将退休的人士
可透过较短期年的6年期利率变动型还本终身保险，规划终身寿险保障及保费还本功能。
3、有资产传承需求的高资产人士
选择缴费年期较短的3年期、兼具储蓄功能、高额寿险保障的利率变动型终身寿险，在世时享有高额保障，寿险保障形同预留税源。
4、刚出社会的年轻人
因距离退休较远，时间是最大的优势，选择适合的长年期保险商品，等同于每年固定提拨部分薪资。
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