农商行的存款利率高于农业银行，这是既正常又合理的，其实不仅仅比农行的利率高，准确的说，要高于大多数银行。无论是在定期存款还是大额存单利率上，农商行的存款利率都明显占有优势。

　　目前来看，农商行高成本负债就是吸储的重要手段，因为它无论是总资产规模，还是品牌知名度及客户认知度上，都与国有大型商业银行相距甚远。一句话，为了揽储需要。农商行等地方中小银行有足够的吸储能力，可以轻松解决负债端压力，就大可不必主动进行高成本负债。完全可以像国有四大行那样，坐等客户上门存款。

　　存款利率可以自主定价。这些年来，咱们国家在逐步地放开存贷款利率市场，由市场来决定利率的高低。首先在早些年，把贷款利率先放开，后来是外币存款，本币存款。现在这几年已经很完善，很清晰了。现在存款利率还有窗口指导价，也就是人民银行不管了，但是行业自律组织还在照看着呢，还制定了些许的限制，尽管这样，这也是存款利率市场化了，各家吸收存款的商业银行可以在人民银行基准利率的基础上，自由浮动，自己定价。所以，农商行和农业银行不在一个频道上也不奇怪了。

　　在市场经济环境中，地方性小银行的先天不足，作为监管层也是心知肚明，并于2015年取消了商业银行和农村金融机构存款利率上限设置，以市场利率和自律定价机制并轨运行，实际上是给中小银行开闸放水，以求银行业金融机构和谐发展，更好的共同为国民经济服务。假如还是单纯以央行基准利率作为指导，不知道有多少中小银行能够闯过生死关。