今周刊与瑞士银行共同举办「百岁人生布局新思维」论坛，鼓励全民善用投资工具，今周刊副社长谢春满致词时指出，台湾迈入高龄社会，她常在社交场合碰到许多近百岁仍活蹦乱跳的老人家，但国人退休平均年龄为56岁，换言之，退休后还有逾40年的人生，因此在长寿趋势来袭下，退休金要准备得更充足，才能够支应到百岁的退休人生

 

想要安稳退休

要存多少钱才够？

 

虽然人们有信心可以活得更久，但也有许多人忧心，「长寿」将对他们的财务与经济造成影响。

 

国立政治大学副校长、中华民国退休基金协会理事长王俪玲，根据日前发表的「上班族退休准备指数」显示，满分10分但台湾上班族只拿到4.17分，远低于全球平均的5.9分。

 

王俪玲表示，会有这样的结果，主因为台湾上班族信心不足，因为觉得存不到退休金，也不知道如何准备财富迎接退休生活。事实上，「退休准备越早开始越好，在年轻时就要鼓励大家用退休帐户储蓄，退休前存到500万至1000万元，是比较安全的退休数字」。

 

因为单纯把钱放在定存，利率已无法抵抗通膨，王俪玲建议，退休理财的概念愈早萌芽愈好，一般来说，在退休的前二十年到二十五年就要开始准备筹措退休金，而在25岁到35岁间，只要每个月定期定额投资5000元，以报酬率4-6%计算，退休后就可以用复利的方式，至少存下600万元。

 

因应高龄化退休需求，现在坊间也出现各种退休理财工具，例如十分适合银发族的「以房养老」计划，因为近几年参与的银行增加，选择性也更多，让银发族把房子变成退休金。

 

王俪玲建议，退休族可以将保单健诊活化，把部分寿险转为年金，例如有两张寿险保单，就可以向保险公司讨论把其中一张转为年金或长照保单，让退休后的财富在只出不进的情况下，能有更多利用。

 

▲长寿趋势来临，及早累积财富才能有安稳的老后生活。

 

聪明理财累积财富

退休后不靠子女还能活得更好

 

瑞士银行也在讲座中发表最新的投资者观察，调查全球超过五千位手中有百万美金可以投资的高资产人士，对于长寿议题的看法。其中发现台湾有47%的有钱人认为自己可以活过百岁，而他们面对长寿趋势，最大的财富忧虑在于「医疗费用不断上涨」，其次为「不晓得要做多长远的投资」，第三为担心要为了维持更长久的财富而「降低生活水平」。

 

瑞银台湾策略投资部董事总经理张凌云解释，未来长命百岁不会只是小说情节，而是我们身边随处可见的高龄趋势，但他们调查也发现，有钱人多半不愿意退休，甚至有86%的有钱人认为，晚点退休反而有益健康，或因为现有生活水平可能下降，选择延迟退休。

 

虽然有钱人想的是继续工作增加财富，但面对长寿趋势，多数人更担心的是到老年还要为钱担忧。

 

张凌云建议，「愈来愈长寿的情况下，应该思考如何不靠外力（政府或子女）也能活得够好！而要做好完善的退休财务规划，最重要的就是要彻底有纪律地执行！」

 

他指出，很多投资人会受到市场影响而失去纪律，例如已经设定好报酬率，但只要投资跌价，满脑子就想著如何回本，因而去挪动财富，这时「退休」一事反而被放在脑后，正确的退休投资理财态度「应该不要管短期变动，放下成本这件事」。

 

此外，也要彻底了解自己，进一步设定可行目标，张凌云建议投资者，可以先了解自己身体状况，并设定需要的资源及支出，思考日常社交消费要递减还是固定，例如很多人退休后的十年想环游世界，十年过后再缩衣节食；也有些人只想固定每年使用多少存款简朴度日。

 

再来，退休族还要思考子女是否能财务独立，退休后有没有公益与餽赠的需求，先完成退休计划，就能在退休前全力累积财富。