By她理财财蜜@子期

对比之前国债靠抢的状态，这个月基本是国债狂欢月了，可以有三次机会购买，而且额度非常充足，今天还有财蜜在柜台买到了五年期国债。

这个月也推荐只买过银行定期的婆婆购买国债，原因是我婆婆虽然只存定期，但是如果遇到家里亲戚借钱什么的，她就直接取出，定存即使提前一天支取都全部算活期利息，无形中损失很多利息，所以她的需求是又要安全又要随时存取，那么国债肯定比定存更加适合她。

国家发行的债券，安全性肯定可以保证的，而且国债持有180天以上收益就比定存提前取要划算很多。有财蜜来问国债利率怎么算，之前论坛有大v分享过，这次按现有的利率整理成思维导图，也顺便比较一下和凭证式国债的区别。

一、电子式国债提前支取，利息多少？

2019国债利率：三年期4%，五年期4.27%

看一下提前支取的扣息规则：

三年期：

五年期：

这个规则和在柜台买国债之后确认单上扣息规则是一样的。

计算过程就不赘述了，大家直接看结果：

结论——

即使你只打算买三年期，也应该买五年期，因为36个月零1天支取五年期国债，利息就比三年期高。

以及，提前支取的规则，比定存友好多了

提前支取非常简单，网银操作，秒到账。

180天内别支取，不划算，最好一年以上

二、电子式国债为什么可以复利？

其实这个问题也是在问电子式国债和凭证式国债的区别。

安全性两者是一样的，利率也一样，都是国家发行的债券，认购方式和记录方式有所差异。核心的区别就是付息方式不一样。

电子式国债——每年付息

凭证式国债——到期一次性付本息，与银行定存一样

所以，复利的原因就是产品没有到期，但是已经收到了利息，这个利息重新存入，那么就是复利。

当然前提是利息到账之后继续买入，电子式国债付息非常精准，例如你4月10号买入国债，那么次年4月10号早上八点国债利息就到活期账户，可以赶上8:30另一期国债开售~~

当然，前提是你把利息存起来，而不是花掉

结论——电子式优于凭证式国债

三、复利下，五年期电子式国债实际利率多少？

假设买了5万元五年期电子式国债，年利率4.27%，每年到账的利息继续买入五年期国债，那么收益图如下：

相当于比五年期凭证式国债多了911多块的利息收入，换算成单利就是4.634%，而不是4.27%

结论——

电子式国债复利下相当於单利4.63%，惊不惊喜呢？

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