给老人买保险是一大难题，不仅健康告知难以通过，年龄问题也是个死结。

比如大白推荐过多次的尊享e生，性价比也很高，但它的承保年龄为0-60岁，很多客户想给父母购买这款产品，但因为超过60岁，而无法购买。

不过，尊享e生最近又升级了，推出了一个「爸妈版」，承保年龄放宽到了65岁，那这款产品到底怎么样？是否值得买呢？今天大白就来给大家聊一下，内容分为3个方面：

专为老年人定制的百万医疗

爸妈版的两个不完美之处

61-65岁还可投保的百万医疗险

一、专为老年人定制的百万医疗

关于这款产品，大白整理了一个表格：

相比尊享e旗舰版，爸妈版做了不少改变：

1．投保年龄放宽

这是爸妈版的主要卖点，投保年龄放宽到61-65岁，相比旗舰版，对老年人更加友好，确实对得起「爸妈版」这个名号。

2．免赔额提高

一般医疗免赔额由1万提高到了2万

重疾医疗免赔额由0提高到了2万

这也是无可厚非的，老年人本来风险就高。据统计，住院人群中，40%都是60岁以上的老年人，如果只看癌症住院，这一比例将达到55%。

而提高免赔额能够排除许多较小的风险，产品可以卖的更久，保费价格也可以降低不少。

3．保额降低

虽然爸妈版的保额只有200万，比旗舰版少了100万，但这也够用了，这一点问题不大。

4．增值服务发生变化

相比尊享e生旗舰版，爸妈版少了「指定疾病特需」和「赴日医疗」，却增加了「术后家庭护理服务」和「肿瘤特药服务」。

「术后家庭护理服务」是为病人术后在家休养提供专业的护理服务，每个保险年度可以预约3次；而「肿瘤特药服务」是为癌症患者提供用药基因检测和靶向药直付、配送的服务。

这两项服务都是从用户体验出发，确实会给客户提供不少方便，值得点赞。

二、爸妈版两个不完美之处

虽然尊享e生爸妈版把投保年龄放宽到了65岁，值得点赞，但是有两问题无法忽视——续保问题和捆绑销售。

1．续保问题

百万医疗之所以被广泛接受，是因为它有四大优点：价格低、保额充足、不限社保和续保免审核。

这四点相辅相成，少了一点，产品优势就没那么突出了。尊享e生爸妈版偏偏就在续保上出了问题——续保需要审核。

大白特意就这个问题咨询了众安的客服，咨询了审核尺度到底是怎样的。

客服的回答是：「只要首次投保符合健康告知，没有重大的嫌疑，没有滥用的情况，就可以续保」，说得有点绕，到底是什么意思呢？其实不难理解：

首次投保符合健康告知，这个大家应该都清楚；

没有重大嫌疑是指，在其他保险公司投保时，没有出现拒保延期等情况；

而「没有滥用的情况」也很简单，即没有过度医疗，比如你患的是高血压，却让医生给你开糖尿病的药，这就是滥用了。

按照客服的意思，如果不是上面三种情况，就可以续保，其中并不牵涉健康问题，也就是说，如果投保时如实告知，且按要求理赔，即使理赔过，一般情况下也是可以续保的。

不过，大白还是担心，毕竟是需要审核，这个尺度拿捏很难说得清楚，要是真的审核不过，你也无处说理。所以，不管怎样，续保需审核都是一大缺点。

2．捆绑销售

尊享e生脱胎于互联网，一直将用户体验放在很高的位置，谁知也玩起了捆绑销售。

如果投保人没有购买尊享e生，那就不能购买爸妈版，有点流氓了，对新用户的吸引力也会减弱不少。

不过，尊享e生的用户体量本身就大，爸妈版应该还是有市场的，算是回馈老用户吧。

三、61-65岁还可投保的百万医疗

其实除了尊享e生爸妈版，还有不少百万医疗险可以承保到65岁，大白选取了其中4款产品供大家选择：

尊享e生爸妈版

好医保·住院医疗（1年期）太平医保无忧超e保2018

这几款产品都可以承保61-65岁，除了尊享e生爸妈版，其他产品的免赔都只有1万、且续保时无需审核，优势十分明显。到底选哪一款呢？下面直接说结论：

好医保·住院医疗无疑是性价比最高的，价格最低，61岁只要1422元/年，比医保无忧和超e保便宜500块左右，保障也一点不差。

不过，这款在支付宝上销售的产品，只对部分人开放，导致很多人无法购买。另外需要区分一下，它与好医保·长期医疗是不同的产品，不要搞混了。

如果买不到好医保·住院医疗，太平医保无忧也不错：线上直接投保，十分方便；定点医院可享受直付服务；保障全面，还支持智能核保，只是价格贵了些，61岁需要2155元/年。

如果前面两款产品都买不了，可以试试超e保2018，这是款线下产品，核保的弹性会大一些，而且癌症300元/天的住院津贴也是不错的。

四、大白小结

整体来说，尊享e生爸妈版并没有特别惊艳。

虽然承保年龄放宽了，但是免赔额从1万变成了2万，续保条件也变差了，整体性价比一般

而且，只有先购买尊享e生的其他产品，才能获得爸妈版的购买资格，如果不是尊享e生的老客户，并不建议购买这款产品。

市面上保至65岁的百万医疗险也不少，免赔额更低、续保条件更好，价格也不贵，购买这些产品会更划算些。

如果想要查看这款产品，可以点击扫描下面的二维码：

sky.zhongan.com/m/short (二维码自动识别)

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